Σημαντικά περιθώρια αύξησης της χρήσης των καρτών πληρωμών στις καθημερινές μας συναλλαγές μέσω νέων καινοτόμων προϊόντων διαβλέπει ο εντεταλμένος γενικός διευθυντής της Alpha Bank Λεωνίδας Κασούμης. Μιλώντας στο «Βήμα» παρουσιάζει την πρωτοποριακή εφαρμογή «Tap ‘n Pay» που δημιούργησε η Alpha Bank σε συνεργασία με τη Vodafone και με την υποστήριξη της Visa Europe και της First Data, την οποία ανακοίνωσαν την περασμένη εβδομάδα. H εφαρμογή «Τap ‘n Pay», για πρώτη φορά στην Ελλάδα, δίνει τη δυνατότητα αγορών με τη χρήση κινητού τηλεφώνου μέσω της κάρτας Alpha Bank Enter Visa, με άμεση χρέωση του συνδεδεμένου τραπεζικού λογαριασμού.

Κύριε Κασούμη, τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες έχουν εισαγάγει νέες τεχνολογίες στην αγορά των καρτών. Προς ποια κατεύθυνση κινείται η στρατηγική σας;
«Οι σημαντικές αλλαγές που συντελούνται τα τελευταία χρόνια στη συμπεριφορά των καταναλωτών δημιούργησαν ένα νέο τοπίο μέσα στο οποίο καλούμαστε να επαναπροσδιορίσουμε τους βασικούς άξονες της στρατηγικής μας.
Ολα εκείνα τα μικρά πράγματα που σήμερα οι καταναλωτές κάνουν με διαφορετικό τρόπο θα έλεγε κανείς ότι καθοδηγούν τις εξελίξεις μαζί με τη ραγδαία ανάπτυξη της τεχνολογίας. Οι άνθρωποι λοιπόν αλλάζουν και οι υποδομές πρέπει να ακολουθήσουν. Ο σύγχρονος καταναλωτής είναι πιο συνειδητοποιημένος, αναζητεί προϊόντα και συγκρίνει τιμές στο Διαδίκτυο προτού πραγματοποιήσει κάποια αγορά, χρησιμοποιεί τα apps (applications) για να διευκολύνεται, παρακολουθεί τα social media, συζητεί και ενημερώνεται από αυτά σχετικά με τις αγορές που θέλει να πραγματοποιήσει, παρακολουθεί σχόλια και εμπειρίες χιλιάδων άλλων καταναλωτών, επιζητεί την ταχύτητα και την απρόσκοπτη εξυπηρέτηση, καθώς γνωρίζει ότι πλέον αυτό είναι εφικτό με τη σύγχρονη τεχνολογία».
Ποιες πιστεύετε ότι είναι οι σημαντικότερες καινοτομίες που άλλαξαν την αγορά στον χώρο των πληρωμών;
«Η Alpha Bank εδώ και τέσσερις δεκαετίες πρωτοπορεί με την εισαγωγή νέων καινοτόμων τεχνολογιών. Ενδεικτικά σας αναφέρω ότι το 1980 εγκατέστησε το πρώτο δίκτυο ΑΤΜ online real time, το 1985 προσέφερε στην πελατεία της την υπηρεσία ηλεκτρονικής τραπεζικής (Alpha Line και Alpha Phone banking) και το 1990 εγκατέστησε τα πρώτα online real time τερματικά POS για την πραγματοποίηση συναλλαγών με κάρτες. Το 2012 πραγματοποιήσαμε την πρώτη ανέπαφη συναλλαγή με κάρτα και τώρα σε συνεργασία με τη Vodafone την πρώτη ανέπαφη συναλλαγή με χρήση κινητού τηλεφώνου (mobile payments)».
Την περασμένη εβδομάδα Alpha Bank και Vodafone παρουσίασαν πρώτοι στην Ελλάδα έναν νέο πρωτοποριακό τρόπο πληρωμών με τη χρήση κινητού. Γιατί πιστεύετε ότι αυτός ο τομέας παρουσιάζει ενδιαφέρον;
«Ενα σύγχρονο τεχνολογικό επίτευγμα το οποίο προσφέρει πρόσβαση σε ό,τι ο καταναλωτής επιθυμεί να μάθει ή να κάνει βρίσκεται σήμερα στο επίκεντρο των καθημερινών δραστηριοτήτων του: το smartphone. Αρα ήταν πλέον αναπόφευκτο να ενσωματωθεί σε αυτό και η δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών μετατρέποντάς το έτσι σε “κινητό πορτοφόλι” (mobile wallet). Τα τελευταία χρόνια παρατηρείται έντονη δραστηριότητα σε διεθνές επίπεδο για την ανάπτυξη όλων των υποδομών που θα επιτρέπουν στο smart phone να λειτουργεί ως κινητό πορτοφόλι και να πραγματοποιεί πληρωμές (mobile payments) εύκολα, γρήγορα και με ασφάλεια.
Είναι πεποίθησή μας ότι οι σύγχρονοι τρόποι πληρωμών (contactless κάρτες και mobile payments) θα κερδίζουν διαρκώς έδαφος σε όλες τις καθημερινές αγορές των καταναλωτών και παράλληλα θα διεισδύουν σε περιοχές όπου σήμερα κυριαρχούν τα μετρητά (συναλλαγές χαμηλής αξίας: περίπτερα, ταξί, συγκοινωνίες κτλ.), προς όφελος και διευκόλυνση του σύγχρονου καταναλωτή αλλά και της οικονομίας γενικότερα».
Ποια είναι τα σχέδιά σας για την ανάπτυξη της νέας τεχνολογίας στην ελληνική αγορά;
«Το νέο κινητό πορτοφόλι θα λειτουργήσει σε πιλοτική εφαρμογή τουλάχιστον για τρεις μήνες έτσι ώστε να μπορέσουμε να βελτιώσουμε περαιτέρω την παρεχόμενη υπηρεσία. Αμέσως μετά Alpha Bank και Vodafone θα προσφέρουν το νέο προϊόν στην πελατεία τους. Μέχρι στιγμής στην ελληνική αγορά έχουν εγκατασταθεί συνολικά περίπου 5.000 τερματικά ανέπαφων συναλλαγών που υποστηρίζουν τη συγκεκριμένη τεχνολογία, ενώ κυκλοφορούν περίπου 100.000 contactless κάρτες. Εκτιμώ ότι μέσα στο 2014 ο αριθμός τόσο των καρτών όσο και των σημείων αποδοχής τους θα έχει διπλασιαστεί. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις μας, σε τρία-τέσσερα χρόνια είναι δυνατή η αύξηση του μεριδίου αγοράς των ανέπαφων συναλλαγών στο 25%-30% επί του συνόλου των συναλλαγών με χρήση καρτών, ενώ για το 2020 αναμένεται το ποσοστό αυτό να φτάσει στο 50%».
Χρέωση του καταθετικού λογαριασμού

Πώς γίνονται οι συναλλαγές με το «κινητό πορτοφόλι»;

  • «Η νέα εφαρμογή “Τap ‘n Pay” προϋποθέτει τη χρήση ειδικής Vodafone SΙΜ κάρτας κινητού τηλεφώνου στην οποία αποθηκεύεται με ασφαλή τρόπο η χρεωστική κάρτα Alpha Bank Enter Visa. Η εφαρμογή επιτρέπει την πραγματοποίηση ανέπαφων συναλλαγών με χρέωση του καταθετικού λογαριασμού που είναι συνδεδεμένος με την κάρτα στις επιχειρήσεις που φέρουν τερματικά αποδοχής καρτών με τους ειδικούς αναγνώστες (contactless readers).
  • Για την ολοκλήρωση της πληρωμής ο χρήστης απλά πλησιάζει το τηλέφωνο στον ειδικό αναγνώστη του τερματικού αποδοχής καρτών σε απόσταση περίπου πέντε εκατοστών και η συναλλαγή ολοκληρώνεται σε ελάχιστα δευτερόλεπτα με ασφάλεια, χωρίς να απαιτείται υπογραφή της απόδειξης συναλλαγής ή εισαγωγή του PIN. Για αγορές άνω των 25 ευρώ είναι υποχρεωτική η πληκτρολόγηση του κωδικού πρόσβασης της εφαρμογής (passcode) στο κινητό του χρήστη.
  • Ωστόσο, αν ο καταναλωτής το επιθυμεί, μπορεί να χρησιμοποιήσει τον ίδιο κωδικό ακόμη και για αγορές κάτω των 25 ευρώ. Ολες οι συναλλαγές με το κινητό πορτοφόλι πραγματοποιούνται εύκολα, γρήγορα και με απόλυτη ασφάλεια. Για παράδειγμα, αν ο πελάτης χάσει το κινητό του, μπορεί να απενεργοποιήσει άμεσα με ένα τηλεφώνημα τόσο το κινητό όσο και την ενσωματωμένη κάρτα».

Κέρδος από τα νέα προγράμματα επιβράβευσης
Επιστροφή μετρητών ή εκπτώσεις ακόμη και πάνω από 300 ευρώ τον χρόνο για τους καταναλωτές
Εκτός από τις νέες τεχνολογίες ηλεκτρονικών συναλλαγών που υιοθετούν οι τράπεζες, προχωρούν σε συνεχή βελτίωση των προγραμμάτων επιβράβευσης, παρέχοντας κίνητρα στους καταναλωτές για χρήση των καρτών τους, χρεωστικών και πιστωτικών, σε κάθε τους αγορά. Ενα νοικοκυριό, αν εκμεταλλευτεί σωστά τα συγκεκριμένα προγράμματα ανταμοιβής, μπορεί να εξοικονομήσει σε ετήσια βάση σημαντικά ποσά. Ειδικότερα, χρησιμοποιώντας την κάρτα του τουλάχιστον στις τακτικές πληρωμές του, όπως ψώνια στο σουπερμάρκετ, βενζίνη, κινητή τηλεφωνία κτλ., ο καταναλωτής μπορεί να κερδίσει εκπτώσεις που αθροιστικά καθ’ όλη τη διάρκεια του χρόνου είναι δυνατόν να ξεπεράσουν ακόμη και τα 300 ευρώ.
Οπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, αν επιλεγεί η κατάλληλη κάρτα, ήτοι αυτή που ταιριάζει περισσότερο στις καταναλωτικές συνήθειες του προσώπου που θα τη χρησιμοποιεί, τα αποτελέσματα μπορεί να είναι εντυπωσιακά. «Απλά αντικαθιστώντας τα μετρητά με το πλαστικό χωρίς κανένα κόστος επιτυγχάνεται αξιοσημείωτη ελάφρυνση του ετήσιου προϋπολογισμού για ένα μέσο νοικοκυριό» προσθέτουν οι ίδιοι κύκλοι. Σε γενικές γραμμές, όσο περισσότερο χρησιμοποιείται το «πλαστικό» χρήμα και υπό την προϋπόθεση ότι η κάρτα παραμένει ενήμερη, δηλαδή ο κάτοχός της κάθε μήνα πληρώνει έστω την ελάχιστη καταβολή, τόσο μεγαλύτερο το όφελος.
Σημειώνεται πάντως ότι κάθε πρόγραμμα επιβράβευσης λειτουργεί με διαφορετικό τρόπο, ενώ οι συνεργαζόμενες με την τράπεζα επιχειρήσεις μπορεί να διαφέρουν. Ως εκ τούτου, ο πελάτης θα πρέπει πριν από την τελική επιλογή να πραγματοποιήσει μια έρευνα αγοράς ώστε να βρει ποια κάρτα με βάση τις ανάγκες του μεγιστοποιεί το συνολικό κέρδος. Για παράδειγμα, αν θέλει να επισκέπτεται μια αλυσίδα σουπερμάρκετ ή να βάζει βενζίνη από τα πρατήρια που φέρουν συγκεκριμένο σήμα, θα πρέπει να βρει την τράπεζα με την οποία συνεργάζονται οι επιχειρήσεις που προτιμά.
Εξάλλου, επιπροσθέτως των προγραμμάτων επιβράβευσης, οι πιστωτικές κάρτες παρέχουν κι άλλες διευκολύνσεις, όπως είναι οι άτοκες δόσεις για την πληρωμή φόρων ή την αγορά πετρελαίου, ενώ ανά τακτά χρονικά διαστήματα διοργανώνονται κληρώσεις με πλούσια δώρα. Η συγκεκριμένη υπηρεσία χρησιμοποιήθηκε από αρκετά νοικοκυριά τα τελευταία χρόνια για την πληρωμή των αυξημένων φόρων εισοδήματος και ακίνητης περιουσίας που επιβλήθηκαν στο πλαίσιο της δημοσιονομικής προσαρμογής. Επιπλέον, οι κάτοχοί τους μπορούν να πληρώσουν όλους τους λογαριασμούς από την άνεση του σπιτιού τους μέσω των εναλλακτικών δικτύων ή απλά με μια πάγια εντολή.

ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ