Ανάλογες µεθόδους µε τα στεγαστικά δάνεια χρησιµοποιούν οι τράπεζες και στην καταναλωτική πίστη. Αν και η µεταφορά υπολοίπων από τράπεζα σε τράπεζα είναι πλέον σπάνια, λόγω της στενότητας που υπάρχει στο θέµα της ρευστότητας, παρέχεται πλήθος διευκολύνσεων για τα χρέη που βρίσκονται στην ίδια τράπεζα.
Ως εκ τούτου είναι πολύ σηµαντικό, για να γίνει δεκτή η αναδιάρθρωση, το µεγαλύτερο µέρος των χρεών να βρίσκεται στην ίδια τράπεζα. Οπως επισηµαίνουν παράγοντες της αγοράς, ακόµη και αν ο υποψήφιος «µεταφορέας» χρεών έχει καλή πιστοληπτική ικανότητα, δεν υπάρχουν πολλά περιθώρια κινήσεων.
«Η ρευστότητα είναι τόσο περιορισµένη που δεν θέλουµε να τη σπαταλήσουµε για να αναλάβουµε χρέη προς άλλες τράπεζες, ακόµη και αν ο δανειολήπτης έχει πολύ καλά οικονοµικά στοιχεία» υπογραµµίζει διευθυντής καταναλωτικής πίστης µεγάλης τράπεζας. Από την άλλη πλευρά, περιορισµοί υπάρχουν και στους υφιστάµενους πελάτες, καθώς η ρύθµιση ενός δανείου συνεπάγεται και µείωση των ταµειακών ροών, ως αποτέλεσµα της υποχώρησης της µηνιαίας δόσης. «Τα περιθώρια δεν είναι απεριόριστα» τονίζει τραπεζικό στέλεχος, προσθέτοντας ότι «προσπαθούµε να ικανοποιήσουµε τα αιτήµατα, χωρίς να δηµιουργείται πρόβληµα στην εύρυθµη λειτουργία µας».
1. Συγκέντρωση όλων των υπολοίπων από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες σε ένα πρόγραµµα. Το νέο προϊόν µπορεί να έχει µεγαλύτερη διάρκεια εξόφλησης και υπό προϋποθέσεις χαµηλότερο επιτόκιο. Με τον τρόπο αυτόν µπορεί να µειωθούν σηµαντικά οι καταβολές που γίνονται κάθε µήνα στην τράπεζα.
2. Μεταφορά σε καταναλωτικό δάνειο µε προσηµείωση. Αν υπάρχει η δυνατότητα προσηµείωσης ακινήτου, το επιτόκιο υποχωρεί σηµαντικά, ενώ αυξάνεται σε πολύ υψηλά επίπεδα και η διάρκεια αποπληρωµής. Τα επιτόκια στα δάνεια της συγκεκριµένης κατηγορίας µπορούν να ξεκινούν ακόµη και από το 5%, ενώ η διάρκεια εξόφλησης µπορεί να φτάσει ακόµη και τα 30 χρόνια. Ως εκ τούτου η µηνιαία δόση µε τον τρόπο αυτόν υποχωρεί σε πολύ χαµηλά επίπεδα.
3. Χρήση ώριµου στεγαστικού δανείου. Εναλλακτικά, αν κάποιος έχει λάβει στο παρελθόν στεγαστικό δάνειο και έχει αποπληρώσει ένα µέρος του, τότε εφόσον η εµπορική αξία του ακινήτου που έχει προσηµειώσει επαρκεί, µπορεί να µεταφέρει εκεί τα χρέη του από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες. Με τον τρόπο αυτόν πετυχαίνει µειώσεις ανάλογες µε την περίπτωση των καταναλωτικών δανείων µε προσηµείωση ακινήτου. Βέβαια, αν τα χρέη βρίσκονται σε άλλη τράπεζα από αυτή που έχει χορηγήσει το στεγαστικό δάνειο, η ρύθµιση είναι πιο δύσκολη.
ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ
