Πώς σας βλέπει ο ασφαλιστής σας
ΑΛΗΘΕΙΑ, έχετε σκεφθεί πώς σας βλέπει ο ασφαλιστής σας τη στιγμή που είστε έτοιμος να υπογράψετε το ασφαλιστικό συμβόλαιο; Αν αυτό το ερώτημα δεν σας έχει τεθεί ποτέ ή αν έχετε την εντύπωση ότι πρόκειται απλώς για μια σχέση πωλητή / αγοραστή, κάνετε μεγάλο λάθος. Ο ασφαλιστής σάς αντιμετωπίζει σαν έναν «κίνδυνο» τον οποίο πρέπει να υπολογίσει, να επεξεργαστεί και να ζυγίσει όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικά προς όφελος τόσο της δουλειάς όσο κυρίως της εταιρείας την οποία αντιπροσωπεύει. Εξ αυτού του λόγου το πώς σας βλέπει μπορεί να καθορίσει και το ύψος του ασφαλίστρου.
Πολλοί πιστεύουν ότι το «ασφάλιστρο» είναι ο ένας και μοναδικός στόχος της εταιρείας. Αυτό είναι εν μέρει σωστό. Ενα φυλλάδιο μεγάλης ασφαλιστικής εταιρείας προς τους πράκτορες και τους ασφαλιστές αποκαλύπτει ότι πρωταρχικός στόχος της είναι η «εκτίμηση του κινδύνου», διαδικασία η οποία ανάλογα με το αποτέλεσμα που θα φέρει θέτει το ζήτημα του καθορισμού του ασφαλίστρου. Και ο κανόνας είναι ένας: «Οσο πιο μεγάλοι είναι οι κίνδυνοι που καλείται να ασφαλίσει μια εταιρεία τόσο πιο μεγάλο θα πρέπει να είναι και το ασφάλιστρο, για να είναι σε θέση η εταιρεία να αποζημιώσει τη δεδομένη στιγμή τον θάνατο και να καλύψει τα λειτουργικά της έξοδα». Η «κακή» εκτίμηση του κινδύνου είναι ζημιά για την εταιρεία, επειδή το ασφάλιστρο που έχει καθοριστεί είναι δυσανάλογο των κινδύνων που θα κληθεί να αποζημιώσει. Υπάρχουν βέβαια και περιπτώσεις τις οποίες οι εταιρείες δεν μπαίνουν καν στον κόπο να αναλάβουν.
Οι βασικές παράμετροι τις οποίες εξετάζει ο ασφαλιστής προ της υπογραφής των συμβολαίων από τον ενδιαφερόμενο είναι, σύμφωνα πάντοτε με τις οδηγίες της εν λόγω ασφαλιστικής εταιρείας, η κατάσταση της υγείας του, το επάγγελμά του αλλά και οι συνθήκες άσκησής του, οι συνήθειές του, αν δηλαδή γυμνάζεται ή έχει κάποια συγκεκριμένα χόμπι.
* Οι ομάδες «υψηλού κινδύνου»
Πιο συγκεκριμένα, άτομα με βεβαρημένη υγεία, λόγω καρδιαγγειακών παθήσεων, διαβήτη, ψυχασθενειών και διαφόρων άλλων χρόνιων παθήσεων, θεωρούνται ομάδα «υψηλού κινδύνου». Εχουν, όπως αναφέρεται σε σχετική παρουσίαση εταιρείας για την εκτίμηση κινδύνου, «μεγαλύτερο του συνήθους ποσοστό θνησιμότητας και νοσηρότητας». Αλλη μια παράμετρος που εξετάζεται με κάθε λεπτομέρεια από τον ασφαλιστή είναι το οικογενειακό ιατρικό ιστορικό του ενδιαφερομένου προς ασφάλιση. Εχει αποδειχθεί ιατρικά ότι ορισμένες παθήσεις, όπως υπέρταση, καρδιακές και νευρικές παθήσεις, είναι κληρονομικές. Κατά συνέπεια, για την ασφαλιστική εταιρεία είναι πολύ σημαντικό να αναφέρονται στην αίτηση οι παθήσεις των γονέων.
Αλλά και το επάγγελμα που ασκεί ο ενδιαφερόμενος επιδέχεται ανάλυση από την ασφαλιστική εταιρεία. Διότι, όπως είναι φυσικό, ένας οικοδόμος είναι περισσότερο εκτεθειμένος σε κινδύνους από έναν πολιτικό μηχανικό. Γι’ αυτόν ακριβώς τον λόγο κρίνεται αναγκαίο από τις ασφαλιστικές εταιρείες να αναγράφονται όλες οι λεπτομέρειες σχετικά με το επάγγελμα του υποψηφίου. Μάλιστα δεν αρκεί μόνο η αναφορά της ειδικότητας. Απαιτείται η όσο το δυνατόν πιο λεπτομερής περιγραφή του επαγγέλματος για να είναι και πιο ορθή η τιμολόγηση.
Ο ασφαλιστής ενδιαφέρεται ακόμη και για τις σωματικές αναλογίες σας (!). Και αυτό γιατί η σχέση ύψους – βάρους αλλά και η γενικότερη εμφάνιση του ενδιαφερομένου παίζουν σημαντικό ρόλο στον παράγοντα «θνησιμότητα». Είναι εντυπωσιακό το γεγονός ότι η σχέση ύψους – βάρους του ασφαλισμένου μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο στην επιβολή ή μη επασφαλίστρου. Κοινώς, αν είστε υπέρβαροι μπορεί να κληθείτε να εξαργυρώσετε τα επιπλέον κιλά σε δραχμές!
Αν πάλι ο ενδιαφερόμενος είναι άνδρας, ο ασφαλιστής βλέπει μπροστά του ακόμη έναν «κίνδυνο», διότι, ως γνωστόν, οι άνδρες παρουσιάζουν υψηλότερα ποσοστά θνησιμότητας από τις γυναίκες, οι οποίες με τη σειρά τους παρουσιάζουν μεγαλύτερα ποσοστά νοσηρότητας. Βάσει αυτών των δεδομένων, έχουν θεσπιστεί χαμηλότερα ασφάλιστρα στις γυναίκες για την ασφάλεια ζωής και υψηλότερα για τις νοσοκομειακές καλύψεις!
Οι «κακές συνήθειες», όπως κάπνισμα, ποτό, εννοείται ότι καταδικάζονται και αντιμετωπίζονται με δυσαρέσκεια από τον ασφαλιστή. Οπως επίσης τα σπορ και τα εξεζητημένα χόμπι. Η κατηγορία των ενδιαφερομένων που ασχολούνται με κάποιο σπορ ή χόμπι πληρώνουν επασφάλιστρο. Ευτυχώς όμως οι καπνιστές δεν πληρώνουν ακόμη κανένα επιπλέον ποσό. Σύντομα όμως θα ακολουθήσουν και οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες τον δρόμο που «χάραξαν» οι Αμερικανοί.
