Τράπεζες: Στην τελική ευθεία τα ευρωπαϊκά stress tests

Στην τελική και πιο κρίσιμη φάση τουςεισέρχονται τα πανευρωπαϊκάstress tests στον τραπεζικό κλάδο, στα οποία συμμετέχουν οι τέσσερις εγχώριοι συστημικοί όμιλοι (Τράπεζα Πειραιώς, Εθνική Τράπεζα, Alpha Bank, Eurobank).

Σύμφωνα με πληροφορίες, η αποστολή των στοιχείων αναφορικά με τα δάνεια που θα «στρεσαριστούν» στο πλαίσιο της άσκησης προσωμείωσης ακραίων καταστάσεων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) έχει σχεδόν ολοκληρωθεί.

Αναλυτικότερα, το πρώτο κομμάτι της δοκιμασίας που αφορά τον έλεγχο της αποτύπωσης των δανειακών χαρτοφυλακίων στους τραπεζικούς ισολογισμούς (Asset Quality Review) βρίσκεται στο 90% της προβλεπόμενης διαδικασίας.

Ακολουθεί το δεύτερο και πλέον καθοριστικό στάδιο των stress tests κατά το οποίο θα εκτιμηθούν οι κεφαλαιακές ανάγκες που θα προκύψουν για τις τράπεζες υπό το βασικό και το δυσμενές σενάριο που έχουν υιοθετηθεί για τους σκοπούς της άσκησης.

Οι σχετικές εργασίες έχουν ήδη ξεκινήσει, αλλά βρίσκονταισε πολύ πρώιμο στάδιο. Τραπεζικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι με βάση τα έως σήμερα δεδομένα, όπως αυτά διαμορφώνονται από τα εγχειρίδια που έχει δημοσιεύσει η ΕΚΤ, δεν αναμένονται δυσάρεστες εκπλήξεις ως προς τις κεφαλαιακές ανάγκες που θα προκύψουν.

Προσθέτουν ωστόσο ότι οι τραπεζικές διοικήσεις βρίσκονται εν αναμονή της δημοσιοποίησης κάποιων κρίσιμων τεχνικών λεπτομερειών από την ΕΚΤ, οι οποίες δεν έχουν ακόμη οριστικοποιηθεί και υπό προϋποθέσεις μπορούν να μεταβάλλουν αισθητά την εικόνα των αποτελεσμάτων.

Στόχος των ελληνικών τραπεζών είναι πάση θυσία ενδεχόμενα κεφαλαιακά ελλείμματα να καλυφθούν με ίδια μέσα, καθώς πλέον οι κανονισμοί κρατικής στήριξης στην ΕΕ είναι πολύ αυστηροί.

Οπως επισήμανε ο αναπληρωτής γενικός διευθυντής της Διεύθυνσης Ανταγωνισμού της ΚομισιόνΓκερτ Κούπμαν, στις τράπεζες που θα χρειαστεί να λάβουν βοήθεια από τα δημόσια ταμεία οι μέτοχοί τους και οι ομολογιούχοι θα υποστούν ζημιές προτού παρασχεθεί η οποιαδήποτε στήριξη.

Μετά την ανακοίνωση τον ερχόμενο Νοέμβριο των αποτελεσμάτων των stress tests νέος επόπτης των 128 μεγαλύτερων τραπεζών της ευρωζώνης, στις οποίες περιλαμβάνονται η Τράπεζα Πειραιώς, η Εθνική Τράπεζα, η Alpha Bank και η Eurobank, θα καταστεί το Εποπτικό Συμβούλιο του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (Single Supervisory Mechanism –SSM).

Στο πλαίσιο αυτό, η ΕΚΤ θα συνεργάζεται στενά με την Τράπεζα της Ελλάδος για την παρακολούθηση της πορείας των ελληνικών τραπεζών.

Οι διοικήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων θα είναι υποχρεωμένες να αποστέλλουν ανά τακτά χρονικά διαστήματα στοιχεία την πορεία των βασικών οικονομικών τους μεγεθών, τα οποία μέσω της Τράπεζας της Ελλάδος θα καταλήγουν στην ΕΚΤ και στο Εποπτικό Συμβούλιο.

Με τον τρόπο αυτόν οι αρμόδιες υπηρεσίες του Ευρωσυστήματος θα έχουν τη δυνατότητα να ελέγχουν ανά πάσα στιγμή τις τράπεζες που θα εποπτεύουν.

Στο πλαίσιο του νέου συστήματος η ΕΚΤ θα ασκεί άμεση εποπτεία στα πιστωτικά ιδρύματα, ενώ θα συνεργάζεται στενά με τις εθνικές αρμόδιες αρχές για τον έλεγχο των υπόλοιπων μικρότερων τραπεζών που θα βρίσκονται υπό τη γενική επίβλεψη της ΕΚΤ. Εξάλλου η Ευρωτράπεζα θα μπορεί να αποφασίσει ανά πάσα στιγμή να αναλάβει την ευθύνη εποπτείας λιγότερο σημαντικών πιστωτικών ιδρυμάτων.

Σημειώνεται ότι οι χώρες της ζώνης του ευρώ συμμετέχουν αυτομάτως στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό. Κράτη-μέλη που δεν ανήκουν στη ζώνη του ευρώ μπορούν να επιλέξουν να συμμετέχουν στον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό με την καθιέρωση «στενής συνεργασίας» των οικείων εθνικών αρμόδιων αρχών με την ΕΚΤ.

Εφόσον η ΕΚΤ συμφωνεί, η σχετική απόφαση θα δημοσιεύεται στην Επίσημη Εφημερίδα της ΕΕ.

Εξάλλου, η ΕΚΤ δημοσιοποίησε την Τρίτη τα τέλη που θα εισπράττει από τις τράπεζες για την άσκηση του εποπτικού τους ρόλου.

Οπως ανακοινώθηκε, οι δαπάνες για την τραπεζική εποπτεία το 2015 εκτιμάται ότι θα είναι περίπου 260 εκατ. ευρώ.

Οι περισσότερες τράπεζες υπό την άμεση εποπτεία της ΕΚΤ θα καταβάλλουν ποσό μεταξύ 0,7 εκατ. ευρώ και 2 εκατ. ευρώ ετησίως.

Οι μεγαλύτερες τράπεζες θα καταβάλλουν κατά προσέγγιση 15 εκατ. ευρώ, οι μικρότερες περίπου 2.000 ευρώ.

Ο κανονισμός της ΕΚΤ σχετικά με τα εποπτικά τέλη θα τεθεί σε ισχύ πριν από τις 4 Νοεμβρίου 2014, ημερομηνία κατά την οποία η ΕΚΤ θα αναλάβει τα εποπτικά της καθήκοντα.