Στο κυνήγι των «κακοπληρωτών» οι τράπεζες

Την ολοκλήρωση της διαδικασίας υποβολής αίτησης από δανειολήπτες που μπορούν να ενταχθούν στο πρόγραμμα προστασίας της α’ κατοικίας που ισχύει για το 2014 αναμένουν οι τράπεζες προκειμένου να προχωρήσουν σε επιθετικότερες κινήσεις εξυγίανσης των χορηγητικών χαρτοφυλακίων τους.

Το ενδιαφέρον από δανειολήπτες για ένταξη στο προστατευτικό καθεστώς είναι αυξημένο, γεγονός που ανάγκασε τις τράπεζες να δώσουν παράταση ενός μήνα στην προθεσμία κατάθεσης των απαραίτητων δικαιολογητικών, τα οποία πρέπει να υποβληθούν το αργότερο ως και το τέλος Φεβρουαρίου.

Με τον τρόπο αυτόν θα ξεχωρίσει η «ήρα από το στάρι», γεγονός που θα δώσει τη δυνατότητα στις τράπεζες να προχωρήσουν έπειτα από πολλά χρόνια σε κατασχέσεις ακινήτων, ακόμη και αν αυτά αφορούν την πρώτη κατοικία.

60.000 δανειολήπτες

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του υπουργείου Ανάπτυξης, στο στόχαστρο των πιστωτικών ιδρυμάτων θα μπουν σε πρώτη φάση περίπου 60.000 δανειολήπτες που έχουν χρηματοδοτηθεί για την απόκτηση κύριας κατοικίας και για τους οποίους έχουν ήδη κινηθεί όλες οι νομικές διαδικασίες πριν από την υποβολή αιτήματος κατάσχεσης στα αρμόδια δικαστήρια.

Τραπεζικές πηγές εκτιμούν πάντως ότι ο νέος νόμος παρέχει προστασία έναντι των πλειστηριασμών για το 70%-80% των «κόκκινων» στεγαστικών δανείων, ενώ την ίδια στιγμή θα εκθέσει 60.000 οφειλέτες στον κίνδυνο απώλειας της ακίνητης περιουσίας τους.

Οι ίδιοι κύκλοι σημειώνουν ότι με το νέο καθεστώς, και ειδικά μετά την κατάργηση της προστασίας που υπήρχε για τραπεζικά χρέη ως 200.000 ευρώ, ανεξάρτητα από το είδος του ακινήτου, θα «ξεβολευτούν» οι στρατηγικοί «κακοπληρωτές», όσοι δηλαδή μπορούν αλλά δεν εξυπηρετούν τα χρέη τους.

Ταυτόχρονα, θα αναγκαστούν να προσέλθουν στις τράπεζες για μια βιώσιμη ρύθμιση δανειολήπτες που όντως βρίσκονται σε οικονομική δυσκολία, αλλά το απέφευγαν εκμεταλλευόμενοι την έως και το 2013 νομοθεσία.

Επικεφαλής λιανικής τραπεζικής συστημικού ομίλου υπογραμμίζει ότι με τον τρόπο αυτόν θα ενισχυθεί ο βαθμός εισπραξιμότητας των στεγαστικών δανείων, σημειώνοντας ότι τουλάχιστον σε 15.000 περιπτώσεις η εισοδηματική και περιουσιακή κατάσταση οφειλετών δεν δικαιολογεί την αναστολή της αποπληρωμής των δόσεων.

Εξάλλου, προσθέτει ότι για τους δανειολήπτες με αντικειμενικό πρόβλημα εξυπηρέτησης των οφειλών τους μπορούν να εφαρμοστούν ρυθμίσεις που προβλέπουν επαρκή μείωση της μηνιαίας καταβολής, ενδεχομένως ακόμη και μεγαλύτερη από ό,τι ορίζει ο νόμος.

Σε κάθε περίπτωση, αναφέρει χαρακτηριστικά ο ίδιος, στόχος των τραπεζών δεν είναι οι μαζικοί πλειστηριασμοί σε μια παγωμένη κτηματαγορά, αλλά η αποκατάσταση της ομαλότητας στις συναλλακτικές πρακτικές.

Τα κριτήρια

Υπενθυμίζεται ότι οι πλειστηριασμοί αναστέλλονται το 2014 εφόσον πληρούνται σωρευτικά τα εξής κριτήρια:

1) Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας δεν υπερβαίνει τις 200.000 ευρώ.

2) Το καθαρό οικογενειακό εισόδημα χωρίς τις κρατήσεις για τα ασφαλιστικά ταμεία, φόρο εισοδήματος και εισφορά αλληλεγγύης να είναι ως 35.000 ευρώ.

3) Η συνολική αξία κινητής και ακίνητης περιουσίας να είναι μικρότερη ή ίση με 270.000 ευρώ. Από το ποσό αυτό το σύνολο των καταθέσεων και κινητών αξιών του οφειλέτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 15.000 ευρώ.

Κατά τη διάρκεια της φετινής χρονιάς για να ισχύει η ρύθμιση θα πρέπει ο δανειολήπτης να καταβάλει δόση ίση με το 10% επί του καθαρού μηνιαίου εισοδήματός του, όταν το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα δεν ξεπερνά τις 15.000 ευρώ. Για οικογενειακά εισοδήματα άνω των 15.000 ευρώ υπολογίζεται ποσοστό 10% ως το ποσό των 15.000 ευρώ και ποσοστό 20% στο υπερβάλλον εισόδημα. Για παράδειγμα, για ετήσιο εισόδημα 10.000 ευρώ, δηλαδή 830 ευρώ τον μήνα, η δόση του δανείου θα διαμορφώνεται στα 83 ευρώ τον μήνα.

Δημοσιεύτηκε στο HeliosPlus στις 27 Ιανουαρίου 2014