Η ανάγκη για καλύτερες συνθήκες διαβίωσης δεν αφορά μόνον όσους θέλουν να αγοράσουν καινούργια κατοικία αλλά και εκείνους που επιθυμούν να ανακαινίσουν το σπίτι τους. Οι τράπεζες για την ικανοποίηση της ανάγκης αυτής των πελατών τους προσφέρουν προϊόντα για τη χρηματοδότηση της επισκευής ή της ανανέωσης κατοικιών με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους και επιτόκια παρόμοια με αυτά των στεγαστικών δανείων.
Οσοι λοιπόν σκοπεύετε να επισκευάσετε το σπίτι σας ή να βελτιώσετε την ήδη υπάρχουσα κατοικία σας και δεν διαθέτετε το ποσό των χρημάτων που απαιτούνται για τις παραπάνω ενέργειες μπορείτε να απευθυνθείτε σε κάποια τράπεζα. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια που αφορούν χρηματοδότηση για επισκευή και βελτίωση κατοικίας. Τα στεγαστικά – επισκευαστικά δάνεια συνήθως καλύπτουν το 70% ή πολλές φορές και το 100% της δαπάνης.
Επιπλέον, τα δάνεια αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ακινήτου παλαιάς κατασκευής, το οποίο στη συνέχεια μπορεί να ανακαινισθεί. Σε γενικές γραμμές, οι κατασκευές άνω της δεκαετίας είναι κατά 30%-50% φθηνότερες από τις αντίστοιχες νεόκτιστες κατοικίες στην ίδια περιοχή. Η διαφορά αυτή στην τιμή καθιστά συμφέρουσα την ανακαίνιση με επισκευαστικό δάνειο.
Με ή χωρίς προσημείωση
Τα στεγαστικά – επισκευαστικά δάνεια διακρίνονται σε αυτά που χρειάζεται οπωσδήποτε να προσημειωθεί το ακίνητο για λόγους επισφάλειας των τραπεζών και σε αυτά που δεν απαιτείται προσημείωση. Στα πλεονεκτήματα των δανείων με προσημείωση εντάσσονται η μεγαλύτερη διάρκειά τους, που φτάνει ως και τα 30 χρόνια, το μεγαλύτερο ποσό χορήγησης που δικαιούται ο δανειολήπτης και τα κατά 1%-3% χαμηλότερα επιτόκιά τους. Αντίθετα στα δάνεια χωρίς προσημείωση η διάρκεια του δανείου φτάνει το πολύ τα 10 έτη, το χορηγούμενο ποσό είναι κατά πολύ μικρότερο – συνήθως δεν υπερβαίνει τα 15.000 ευρώ και τα επιτόκια, όπως φαίνεται και στον σχετικό πίνακα, είναι υψηλότερα.
Στα πλεονεκτήματα των επισκευαστικών δανείων χωρίς προσημείωση εντάσσονται η συντομότερη διαδικασία εκταμίευσης των χρημάτων και το γεγονός ότι δεν επιβαρύνονται με τα έξοδα προσημείωσης, ενώ σε περίπτωση μη αποπληρωμής του δανείου ο δανειοδοτούμενος δεν κινδυνεύει άμεσα να χάσει το σπίτι του. Αν όμως τα χρήματα που απαιτούνται για την επισκευή του σπιτιού είναι περισσότερα των 60.000 ευρώ, τότε η επόμενη λύση που προσφέρουν οι τράπεζες είναι τα στεγαστικά προγράμματα με προσημείωση του ακινήτου. Επίσης στην περίπτωση των δανείων χωρίς προσημείωση συνήθως η εκταμίευση πραγματοποιείται εφάπαξ, σε αντίθεση με τα προγράμματα με προσημείωση, των οποίων η εκταμίευση γίνεται σταδιακά ανάλογα με την πρόοδο των εργασιών.
Δάνειο… χωρίς δικαιολογητικά
Τα επισκευαστικά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιοδήποτε σκοπό καθώς δεν απαιτείται κάποια ουσιαστική απόδειξη για τη διάθεση των χρημάτων. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης μπορεί να πάρει το δάνειο και να καλύψει πάσης φύσεως ανάγκες του εκμεταλλευόμενος το χαμηλό επιτόκιο του επισκευαστικού δανείου. Σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ενωσης, όπως η Αγγλία και η Γερμανία, αλλά και στην Αμερική, όπου δεν ισχύουν περιορισμοί στην καταναλωτική πίστη, υπάρχουν δάνεια, τα λεγόμενα home equity loans, μέσω των οποίων οι πελάτες μπορούν να χρηματοδοτηθούν με ένα σημαντικό ποσοστό της αγοραίας αξίας του ακινήτου που έχουν, υποθηκεύοντάς το, χωρίς να απαιτείται το οποιοδήποτε δικαιολογητικό που να αποδεικνύει τον σκοπό της χορήγησης. Με την υποθήκη του σπιτιού, οι τράπεζες εξασφαλίζονται έναντι των δανείων που χορηγούν, ενώ από την πλευρά τους οι πελάτες μπορούν να αποκτήσουν ρευστότητα ανά πάσα στιγμή. Βέβαια η ανυπαρξία δικαιολογητικών δεν σημαίνει ότι οι τράπεζες δεν ελέγχουν την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη. Αντίθετα, ενδιαφέρονται για τα χρήματα που χορηγούν και προτιμούν τους πελάτες με ικανοποιητικά εισοδήματα, που είναι σε θέση να αποπληρώσουν το δάνειο. Απλώς τους είναι αδιάφορο το πού θα δαπανηθούν τα χρήματα.