Πώς θα αποκτήσετε επαγγελματική στέγη με δανεικά

Ευκαιρίες για την απόκτηση επαγγελματικής στέγης δημιουργεί η πτώση των επιτοκίων στη στεγαστική πίστη. Σχεδόν όλες οι εμπορικές τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά χορηγούν δάνεια για αγορά επαγγελματικής στέγης, αγορά οικοπέδου για ανέγερση επαγγελματικής στέγης, αποπεράτωση, ανακαίνιση, βελτίωση ή επισκευή. Τα συγκεκριμένα χορηγητικά προϊόντα διαφέρουν ανά τράπεζα καθώς τα χαρακτηριστικά τους διαφοροποιούνται, έτσι ώστε ο κάθε επαγγελματίας να μπορεί να επιλέξει το δάνειο που του ταιριάζει περισσότερο και ανταποκρίνεται στις ανάγκες της επιχείρησής του ή του επαγγέλματος που ασκεί. Τα εν λόγω δανειακά προγράμματα είναι δυνατόν να αποδειχθούν αρκετά συμφέροντα και για ιδιώτες επαγγελματίες των οποίων η εργασία εστιάζεται στην παροχή υπηρεσιών, όπως γιατροί, δικηγόροι, μηχανικοί, αρχιτέκτονες κ.ά. «Το ξεκίνημα μιας σταδιοδρομίας» αναφέρουν τραπεζικά στελέχη «είναι πάντοτε δύσκολο, ιδιαίτερα έπειτα από μια περίοδο σπουδών. Οι λύσεις που προσφέρουν οι τράπεζες μέσω των χορηγητικών προγραμμάτων επαγγελματικής στέγης μπορούν να θεωρηθούν αρκετά συμφέρουσες, με δεδομένες τις υψηλές τιμές των ενοικίων που αφορούν επαγγελματική στέγη».

Σύμφωνα με τα στοιχεία των τραπεζών, αν υπάρχει ένα αρχικό κεφάλαιο που καλύπτει μέρος της δαπάνης αγοράς, είναι πολύ πιθανόν η μηνιαία δόση να είναι μικρότερη από το ενοίκιο της αντίστοιχης επαγγελματικής στέγης. Στον συγκεκριμένο τομέα φαίνεται ότι οι τράπεζες έχουν επιδοθεί σε έναν «πόλεμο» προσφορών, με στόχο να προσελκύσουν πελατεία. Το «πακέτο» ενός δανείου επαγγελματικής στέγης συμπληρώνεται σε αρκετές περιπτώσεις από δάνεια με προνομιακά – μειωμένα επιτόκια για απόκτηση μηχανολογικού εξοπλισμού και από δάνεια κεφαλαίου κίνησης για την κάλυψη των αυξημένων εξόδων που αντιμετωπίζει μια επιχείρηση όταν ανοίγει. Παράλληλα ορισμένες τράπεζες ασφαλίζουν δωρεάν το ακίνητο και τον δανειολήπτη σε περίπτωση ανικανότητάς του να αποπληρώσει το δάνειο λόγω σοβαρού ατυχήματος ή θανάτου, μειώνοντας με αυτόν τον τρόπο το συνολικό κόστος του δανείου.

Η διάρκεια του δανείου σε ορισμένες περιπτώσεις είναι μικρότερη των 10 ετών και εξαρτάται από το ποσό που χορηγείται. Για μεγαλύτερα ποσά η διάρκεια εξόφλησης είναι συνήθως μεγαλύτερη. Επιπλέον, ορισμένα προγράμματα δίνουν τη δυνατότητα στον πελάτη να επιλέξει τη συχνότητα καταβολής των δόσεων (μήνας, τρίμηνο, εξάμηνο), ενώ παρέχεται και περίοδος χάριτος ως και δύο χρόνια. Το τελευταίο συμφέρει περισσότερο τις επιχειρήσεις που ξεκινούν τη λειτουργία τους ταυτόχρονα με τη λήψη του δανείου και θέλουν να πληρώνουν μικρότερες δόσεις, προκειμένου να αντεπεξέλθουν στις οικονομικές απαιτήσεις των πρώτων μηνών. Βέβαια οι τόκοι, οι οποίοι δεν καταβάλλονται, κεφαλαιοποιούνται και οι δόσεις μετά την πάροδο της περιόδου χάριτος αυξάνονται σημαντικά.

Το ονομαστικό επιτόκιο προσαυξάνεται από την εισφορά του Ν. 128/75 κατά 0,6% και όχι 0,12% που ισχύει στα υπόλοιπα δάνεια στεγαστικής πίστης, καθώς και με ένα περιθώριο (spread) που καθορίζει η κάθε τράπεζα ανάλογα με την τιμολογιακή της πολιτική και κυμαίνεται από 1% ως 4%. Αξίζει να σημειωθεί πάντως ότι ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν επιβαρύνουν επιπλέον τα επιτόκιά τους κατ’ αυτόν τον τρόπο. Από την άλλη μεριά τα έξοδα χορηγήσεως είναι σε γενικές γραμμές λιγότερα από εκείνα των στεγαστικών δανείων, ενώ δεν είναι λίγες οι τράπεζες που αναλαμβάνουν το κόστος ελέγχου τίτλων και τεχνικού ελέγχου.

Σήμερα 14 τράπεζες χορηγούν δάνεια επαγγελματικής στέγης:

ALPHA ΒΑΝΚ

Δάνειο Alpha 810 επαγγελματικής στέγης. Το δάνειο αυτό χορηγείται για την κάλυψη των αναγκών για επαγγελματική στέγη. Το ύψος του δανείου είναι απεριόριστο, με ελάχιστο τα 5.000.000 δρχ. Η διάρκεια του δανείου είναι εννέα έτη. Το επιτόκιο είναι σταθερό 6,50% για τα πρώτα τρία έτη από την πρώτη εκταμίευση του δανείου. Μετά τη λήξη της πρώτης περιόδου σταθερού επιτοκίου ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει σταθερό επιτόκιο για μία ακόμη τριετία ή κυμαινόμενο που προσδιορίζεται ως το ισχύον εκάστοτε ελάχιστο δανειστικό επιτόκιο (prime rate) πλέον 1%, δηλαδή prime rate + 1%. Η εξόφληση πραγματοποιείται με ίσες μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις.

ASPIS ΒΑΝΚ

Χορηγεί δάνεια σε ιδιώτες επαγγελματίες με σκοπό την αγορά, την αποπεράτωση, την ανέγερση ή τη βελτίωση της επαγγελματικής στέγης και την αγορά πάγιου εξοπλισμού. Το ποσό του δανείου αρχίζει από 3.000.000 δρχ. και φθάνει ως το 65% της αξίας του προσημειωμένου ακινήτου. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο, σήμερα 8,75%, επιτόκιο και σταθερό για τα πρώτα τρία έτη 8,75%. Στην περίπτωση του κυμαινόμενου επιτοκίου η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 9 έτη και του σταθερού είναι υποχρεωτικά εννέα έτη.

CITIBANK

Χορηγεί δάνεια για αγορά εξοπλισμού και ακινήτου για την κάλυψη των αντίστοιχων αναγκών επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών. Τα αντίστοιχα προγράμματα είναι τα εξής:

Δάνεια αγοράς ή κατασκευής ακινήτου ελευθέρων επαγγελματιών και επιχειρήσεων. Το ύψος του δανείου φθάνει ως και το 100% της αξίας του ακινήτου, με ανώτατο όριο τα 100 εκατ. δρχ. (μεγαλύτερα ποσά εξετάζονται κατά περίπτωση) για χορήγηση σε ελεύθερους επαγγελματίες και ως το 100% της αξίας του ακινήτου για χορήγηση σε επιχειρήσεις. Η διάρκεια του δανείου φθάνει ως τα 15 έτη στην πρώτη περίπτωση και ως τα 10 έτη στη δεύτερη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο, από 6,25% έως 8,40% και εξαρτάται από το ύψος του δανείου και τη συνολική σχέση του πελάτη με την τράπεζα. Η εξόφληση πραγματοποιείται με μηνιαίες, τριμηνιαίες ή εξαμηνιαίες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις. Σημειώνεται ότι υπάρχει η δυνατότητα χαμηλής εκκίνησης των δόσεων. Ειδικά για τις βιοτεχνικές επιχειρήσεις χορηγούνται δάνεια από το ειδικό για τη βιοτεχνία κεφάλαιο με επιτόκιο ίσο με αυτό των γραμματίων ελληνικού Δημοσίου δωδεκάμηνης διάρκειας (σήμερα ίσο με 4,08) και επιδότηση που φθάνει το 4%.

EFG EUROBANK ERGASIAS

Χορηγεί δάνεια που αφορούν την αγορά, την κατασκευή ή την ανακαίνιση επαγγελματικής στέγης, καθώς και την αγορά οικοπέδου. Τα δάνεια αυτά απευθύνονται σε όλα τα είδη των επιχειρήσεων καθώς και σε ελεύθερους επαγγελματίες που ενδιαφέρονται να αποκτήσουν επαγγελματική στέγη. Το ύψος της χρηματοδότησης φθάνει ως και το 100% του πραγματικού κόστους της επένδυσης. Ο πελάτης μπορεί να διαλέξει δανειακό πρόγραμμα σε δραχμές/ευρώ ή συνάλλαγμα, με κυμαινόμενο ή σταθερό επιτόκιο για ένα, τρία ή πέντε έτη. Το επιτόκιο ξεκινά από 5,5% σταθερό για έναν χρόνο και προσδιορίζεται από το είδος του προγράμματος. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ισούται με το βασικό επιτόκιο επαγγελματικής στέγης, το οποίο σήμερα είναι 7,10% πλέον ενός περιθωρίου που καθορίζει η τράπεζα. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από ένα ως 25 έτη. Η εξόφληση πραγματοποιείται με μηνιαίες ή τριμηνιαίες δόσεις, ενώ συγχρόνως υπάρχει η δυνατότητα περιόδου χάριτος ως 24 μήνες. Επιπλέον για αιτήματα επαγγελματικής στέγης μπορεί να χορηγηθεί συμπληρωματικά δάνειο για επισκευή του ακινήτου ή κεφάλαιο κίνησης για την κάλυψη των λειτουργικών αναγκών της επιχείρησης.

HSBC

Τα στεγαστικά προγράμματα της HSBC χορηγούνται για αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση, βελτίωση, επισκευή ή ανακαίνιση επαγγελματικής στέγης και χορηγούνται σε ελεύθερους επαγγελματίες που παρέχουν υπηρεσίες. Το ελάχιστο ποσό χορήγησης του δανείου είναι 10 εκατ. δρχ. ή ισότιμο σε ευρώ. Η χρηματοδότηση μπορεί να φθάσει ως και στο 70% της εμπορικής αξίας του προσημειωμένου ακινήτου και δεν μπορεί να υπερβεί το 100% του συμβολαίου του δανειοδοτούμενου ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 25 χρόνια. Μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο 5,8% και σε σταθερό επιτόκιο τριών ή πέντε ετών, που είναι 6,4% και 6,5% αντίστοιχα. Στη δεύτερη περίπτωση μετά τη λήξη της αντίστοιχης περιόδου μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε κυμαινόμενο ή σταθερό επιτόκιο για το χρονικό διάστημα που θα συμφωνήσετε με την τράπεζα. Η πληρωμή του δανείου γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις βάσει της ημερομηνίας εκταμίευσης του δανείου και γίνεται υποχρεωτικά από τον καταθετικό λογαριασμό του πελάτη μέσω πάγιας εντολής του.

Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο επιτρέπεται η πρόωρη ολική ή μερική εξόφλησή του χωρίς κόστος για τον πελάτη, με την προϋπόθεση ότι αποπληρώνεται τουλάχιστον το ακέραιο πολλαπλάσιο 12 μηνιαίων τοκοχρεολυτικών δόσεων στην περίπτωση μερικής αποπληρωμής.

Στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για την περίοδο σταθερού επιτοκίου επιτρέπεται μόνο η ολική αποπληρωμή. Ο πελάτης επιβαρύνεται με τόκους έξι μηνών από την ημερομηνία προεξόφλησης στην περίπτωση που η τελευταία πραγματοποιηθεί πριν από την παρέλευση της μισής χρονικής διάρκειας σταθερού επιτοκίου και με τόκους τριών μηνών στην αντίθετη περίπτωση.

ΓΕΝΙΚΗ

Χορηγούνται σε ελεύθερους επαγγελματίες που παρέχουν υπηρεσίες για αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση, επέκταση, βελτίωση, επισκευή και διαρρύθμιση ακινήτου που προορίζεται για επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου φθάνει ως και το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από δύο ως 25 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σε 6,95% συν ένα περιθώριο που καθορίζεται από την τράπεζα και κυμαίνεται από 7,55% ως 10,55%.

ΕΓΝΑΤΙΑ

Χορηγούνται τα παρακάτω προγράμματα δανείων επαγγελματικής στέγης:

* Για αγορά ακινήτου με προσημείωση υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο 7,5% και σταθερό για τρία έτη 7,5%. Η διάρκεια του δανείου είναι από τρία ως 20 έτη για το κυμαινόμενο επιτόκιο και από έξι ως 20 έτη για το σταθερό επιτόκιο.

* Για επισκευή ή ανακαίνιση ακινήτου με προσημείωση το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο 10,50% και η διάρκεια του δανείου από τρία ως 20 έτη.

* Για επισκευή ή ανακαίνιση του ακινήτου χωρίς προσημείωση το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο 10,50% συν ένα περιθώριο 1% και η διάρκεια του δανείου από ένα ως 10 έτη.

* Για αγορά οικοδομήσιμου οικοπέδου υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο 7,5% ή σταθερό επιτόκιο για τρία έτη 7,5%. Η διάρκεια του δανείου είναι από τρία ως 20 έτη για κυμαινόμενο επιτόκιο και από έξι ως 20 έτη για σταθερό επιτόκιο.

ΕΘΝΙΚΗ

Χορηγεί τα παρακάτω προγράμματα για πάσης φύσεως εργασίες επαγγελματικής στέγης: ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ (κυμαινόμενο). Το ύψος του δανείου φθάνει ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 100% της εμπορικής αξίας του προσφερόμενου προς εξασφάλιση ακινήτου, εφόσον το ύψος του αιτούμενου δανείου ανέρχεται σε τουλάχιστον 30.000.000 δρχ. και ο χρηματοδοτούμενος είναι αρίστης πιστοληπτικής ικανότητας. Η διάρκεια του δανείου είναι 10, 15 ή 20 χρόνια. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο 6,25%.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ -1. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 75% της εμπορικής αξίας των προσφερόμενων για εξασφάλιση του δανείου ακινήτων. Η διάρκεια του δανείου είναι 15, 20, 25 ή 30 χρόνια. Το επιτόκιο 5,50% είναι σταθερό τον πρώτο χρόνο και κυμαινόμενο όλη την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ -3. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 100% της εμπορικής αξίας του προσφερόμενου προς εξασφάλιση ακινήτου, εφόσον το ύψος του αιτούμενου δανείου ανέρχεται σε τουλάχιστον 30.000.000 δρχ. και ο χρηματοδοτούμενος είναι αρίστης πιστοληπτικής ικανότητας. Η διάρκεια του δανείου είναι τρία, 10, 15 ή 20 χρόνια. Το επιτόκιο 6,50% είναι σταθερό τα τρία πρώτα χρόνια και κυμαινόμενο τα υπόλοιπα.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ -5. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 100% της εμπορικής αξίας του προσφερόμενου προς εξασφάλιση ακινήτου, εφόσον το ύψος του αιτούμενου δανείου ανέρχεται σε τουλάχιστον 30.000.000 δρχ. και ο χρηματοδοτούμενος είναι αρίστης πιστοληπτικής ικανότητας. Η διάρκειά του είναι πέντε, 10, 15 ή 20 χρόνια. Το επιτόκιο 6,55% είναι σταθερό τα πέντε πρώτα χρόνια και κυμαινόμενο τα υπόλοιπα.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ -10. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 100% της εμπορικής αξίας του προσφερόμενου προς εξασφάλιση ακινήτου, εφόσον το ύψος του αιτούμενου δανείου ανέρχεται σε τουλάχιστον 30.000.000 δρχ. και ο χρηματοδοτούμενος είναι αρίστης πιστοληπτικής ικανότητας. Η διάρκειά του είναι 10, 15 ή 20 χρόνια. Το επιτόκιο 7,00% είναι σταθερό τα 10 πρώτα χρόνια και κυμαινόμενο τα υπόλοιπα.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ -15. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 100% της εμπορικής αξίας του προσφερόμενου προς εξασφάλιση ακινήτου, εφόσον το ύψος του αιτούμενου δανείου ανέρχεται σε τουλάχιστον 30.000.000 δρχ. και ο χρηματοδοτούμενος είναι αρίστης πιστοληπτικής ικανότητας. Η διάρκειά του είναι 15 ή 20 χρόνια. Το επιτόκιο 7,10% είναι σταθερό τα 15 πρώτα χρόνια και κυμαινόμενο τα υπόλοιπα.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ -20. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 100% της εμπορικής αξίας του προσφερόμενου προς εξασφάλιση ακινήτου, εφόσον το ύψος του αιτούμενου δανείου ανέρχεται σε τουλάχιστον 30.000.000 δρχ. και ο χρηματοδοτούμενος είναι αρίστης πιστοληπτικής ικανότητας. Η διάρκειά του είναι 20 χρόνια. Το επιτόκιο 7,15% είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ ΣΤΑΘΕΡΗΣ ΔΟΣΗΣ – ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΗΣ ΔΙΑΡΚΕΙΑΣ. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 75% της εμπορικής αξίας των προσφερόμενων για εξασφάλιση του δανείου ακινήτων. Η αρχική διάρκεια του δανείου είναι 15 χρόνια και η μέγιστη 18 χρόνια. Η τελική διάρκεια του δανείου κυμαίνεται ανάλογα με τις μεταβολές του επιτοκίου. Σε περίπτωση που τα επιτόκια μειωθούν, τότε το δάνειο μπορεί να εξοφληθεί ταχύτερα, ενώ αν τα επιτόκια αυξηθούν, τότε θα παραταθεί μόνο η περίοδος αποπληρωμής του δανείου, με ανώτατο όριο τα 18 χρόνια. Το επιτόκιο είναι 6,80%, δηλαδή το κυμαινόμενο επιτόκιο 6,25% πλέον ενός περιθωρίου 0,55%. Εναντι της μικρής αυτής επιβάρυνσης ­ σε σχέση με το τρέχον κυμαινόμενο επιτόκιο ­ παρέχονται οι παρακάτω διασφαλίσεις:

* Σταθερή δόση για όλη τη διάρκεια του δανείου.

* Δυνατότητα ταχύτερης αποπληρωμής του δανείου σε περίπτωση που τα επιτόκια κινηθούν πτωτικά.

ΕΘΝΟΣΤΕΓΗ CAP ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ. Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5 εκατ. δρχ. ως το 100% του οφειλόμενου τιμήματος για την αγορά ακινήτου ή του κόστους για την εκτέλεση εργασιών και ως το 75% της εμπορικής αξίας των προσφερόμενων για εξασφάλιση του δανείου ακινήτων. Η διάρκεια του δανείου είναι 15 και 20 χρόνια. Για διάρκεια 15 ετών το επιτόκιο είναι 6,75%, δηλαδή το κυμαινόμενο επιτόκιο 6,25% πλέον ενός περιθωρίου 0,50%. Για διάρκεια 20 ετών το επιτόκιο είναι 6,85%, δηλαδή το κυμαινόμενο επιτόκιο 6,25% πλέον ενός περιθωρίου 0,60%. Εναντι της μικρής αυτής επιβάρυνσης ­ σε σχέση με το τρέχον κυμαινόμενο επιτόκιο ­ παρέχονται οι εξής διασφαλίσεις:

* Το συνολικό επιτόκιο δεν πρόκειται να υπερβεί ένα προκαθορισμένο ανώτατο όριο (8%).

* Το επιτόκιο θα ακολουθεί τυχόν μελλοντικές μειώσεις του κυμαινόμενου επιτοκίου.

ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Χορηγεί δάνεια επαγγελματικής στέγης σε δραχμές/ευρώ και διάφορα ξένα νομίσματα της επιλογής του πελάτη, για αγορά, αποπεράτωση, επισκευή, βελτίωση επαγγελματικής στέγης. Χρηματοδοτείται ως και το 100% της αξίας του ακινήτου ή της αντικειμενικής αξίας του. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 30 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σε 7,40%. Η εξόφληση πραγματοποιείται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις κάθε μήνα, δίμηνο, τρίμηνο ή εξάμηνο. Υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής με την καταβολή του αντίστοιχου ποσού (μεγαλύτερου από την προκαθορισμένη δόση). Στα δάνεια σε ξένο νόμισμα αυτό ισχύει μόνο στις επετείους δόσεων.

ΕΜΠΟΡΙΚΗ

Χορηγεί δάνεια για αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση ή ανακαίνιση επαγγελματικής στέγης για ιδιόχρηση ή εκμετάλλευση. Υπάρχει η δυνατότητα κάλυψης ως και του 100% της αξίας του συμβολαίου ή του κόστους της επένδυσης. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο και σταθερό επιτόκιο. Στο κυμαινόμενο επιτόκιο, που είναι σήμερα 7% με προσημείωση του ακινήτου και 8% χωρίς προσημείωση, η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 15 έτη για ποσά ως 5 εκατ. δρχ. και από 5 ως 25 έτη για ποσά μεγαλύτερα των 5 εκατ. δρχ. Υπάρχει επίσης πρόγραμμα με σταθερό επιτόκιο 7,35% για τα πρώτα τρία έτη και 7,50% για τα πρώτα πέντε έτη. Μετά τη λήξη της περιόδου σταθερού επιτοκίου υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. Στην περίπτωση του σταθερού επιτοκίου η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 10 ως 25 έτη. Παρέχεται δωρεάν ασφάλιση πυρός στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο καθώς και δωρεάν ασφάλιση του δανειοδοτουμένου σε περίπτωση σοβαρού ατυχήματος.

ΚΥΠΡΟΥ

Χορηγεί δάνεια για αγορά, αποπεράτωση ή βελτίωση επαγγελματικής στέγης. Η διάρκεια του δανείου ανέρχεται σε 12 έτη και το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο ­ σήμερα 8,5%. Χρηματοδοτείται ως και το 100% της αξίας του συμβολαίου, ενώ υπάρχει η δυνατότητα μερικής ή ολικής προεξόφλησης χωρίς ποινή.

ΛΑΪΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Χορηγεί δάνεια επαγγελματικής στέγης σε ελεύθερους επαγγελματίες, ατομικές επιχειρήσεις και εταιρείες ενώ η χρήση τού προς χρηματοδότηση ακινήτου πρέπει να αφορά την επαγγελματική δραστηριότητα του πιστούχου. Οι σκοποί χορήγησης των εν λόγω δανείων είναι οι εξής: αγορά επαγγελματικής στέγης, αγορά οικοπέδου για ανέγερση επαγγελματικής στέγης, ανέγερση ή επισκευή επαγγελματικής στέγης. Σε όλες τις περιπτώσεις η τράπεζα χρηματοδοτεί ως και το συνολικό κόστος, εφόσον αυτό δεν υπερβαίνει το 60% της εκτιμηθείσης αξίας του ακινήτου. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ισούται με το εκάστοτε βασικό επιτόκιο δανείων επαγγελματικής στέγης, το οποίο σήμερα ανέρχεται σε 7,15% πλέον περιθωρίου ελάχιστου ποσοστού 1%. Για δάνειο ως 20.445.000 δρχ. η διάρκειά του είναι πέντε έτη, ως 51.125.000 δρχ. είναι ως οκτώ έτη και άνω των 51.125.000 δρχ. ως δέκα έτη. Η εξόφληση πραγματοποιείται με καταβολή ισόποσων μηνιαίων τοκοχρεολυτικών δόσεων. Τέλος, παρέχεται η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής του δανείου.

ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΤΤΙΚΗΣ

Χορηγεί δάνεια σε ελεύθερους επαγγελματίες με σκοπό την αγορά ή ανέγερση επαγγελματικής στέγης και τον εξοπλισμό γραφείων. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 20 εκατ. δρχ. και η χρηματοδότηση φθάνει ως και το 70% της αξίας του ακινήτου ή της αξίας των εργασιών. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σήμερα σε 7,5%. Η διάρκεια του δανείου φθάνει ως και τα 20 χρόνια. Η εξόφληση πραγματοποιείται με μηνιαίες δόσεις. Παρέχεται δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη για το ακίνητο και για τον δανειζόμενο καθώς και πιστωτική κάρτα Atticard-Visa χωρίς συνδρομή για τον πρώτο χρόνο. Τέλος, υπάρχει η δυνατότητα περιόδου χάριτος ως και έναν χρόνο.

ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

Χορηγεί δάνεια για χρηματοδότηση των ιδιωτών ή των ελεύθερων επαγγελματιών για αγορά, κατασκευή, αποπεράτωση σε ιδιόκτητο οικόπεδο, επισκευές, βελτιώσεις επαγγελματικής στέγης για ιδιόχρηση. Προσφέρονται τα εξής προγράμματα:

ΣΠΙΤΙ 2003. Το ποσό του αρχίζει από 3 εκατ. δρχ. και μπορεί να φθάσει ως και το 70% της εκτιμωμένης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 10 ως 30 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σε 6,5%. Υπάρχει η δυνατότητα περιόδου χάριτος από 3 ως 24 μήνες. Η αποπληρωμή του δανείου γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Στην περίπτωση της πρόωρης εξόφλησης ο πελάτης καταβάλλει ποσό ίσο με το 2,5% του κεφαλαίου του δανείου το οποίο καταβάλλεται πρόωρα.

ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ. Το ποσό του δανείου αρχίζει από 3 εκατ. δρχ. και μπορεί να φθάσει ως και το 80% της εκτιμωμένης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 30 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο 6,5% με εξασφάλιση α’ προσημείωσης και 7,5% με εξασφάλιση β’ προσημείωσης. Η αποπληρωμή του δανείου γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις.

Επιτρέπεται η πρόωρη ολική ή μερική (από τρεις δόσεις και άνω) εξόφληση του δανείου. Στην περίπτωση της πρόωρης εξόφλησης ο πελάτης καταβάλλει ποσό ίσο με το 2,5% του κεφαλαίου του δανείου το οποίο καταβάλλεται πρόωρα.

ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑ ΜΕ ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ (CHF & USD). Η χρηματοδότηση γίνεται στα νομίσματα USD, CHF. Το ποσό του δανείου αρχίζει από 25 εκατ. δρχ. και μπορεί να φθάσει ως και το 60% της εκτιμωμένης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 10 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ίσο με το βασικό επιτόκιο στεγαστικών όπως ανακοινώνεται από την τράπεζα +3% spread. Η αποπληρωμή του δανείου γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Επιτρέπεται η πρόωρη ολική ή μερική (από τρεις δόσεις και άνω) εξόφληση του δανείου. Στην περίπτωση της πρόωρης εξόφλησης ο πελάτης καταβάλλει ποσό ίσο με το 2,5% του κεφαλαίου του δανείου το οποίο καταβάλλεται πρόωρα. Επίσης, για την περίπτωση που γίνεται μετατροπή από ένα νόμισμα σε άλλο η ποινή θα είναι οι τόκοι δύο μηνών.

ΔΑΝΕΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΣΤΕΓΗΣ. Τα δάνεια αυτά απευθύνονται σε εμπόρους – επιχειρήσεις με σκοπό τη χρηματοδότηση της αγοράς – αποπεράτωσης επιχειρηματικής στέγης σε έτοιμους ή υπό ανέγερση χώρους. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 7 έτη γενικά ή από 3 ως 15 έτη όταν πρόκειται για χρηματοδότηση αγοράς – αποπεράτωσης ή ανακαίνισης αστικού ακινήτου (γραφεία, καταστήματα, εμπορικά κέντρα). Τα δάνεια χορηγούνται σε δραχμές/ευρώ ή σε συνάλλαγμα στα νομίσματα που είναι διαπραγματεύσιμα στη διατραπεζική αγορά. Η εξόφληση θα γίνεται στο νόμισμα της πίστωσης.

Τα δάνεια εξοφλούνται σε ισόποσες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις. Το επιτόκιο είναι ίσο με το βασικό επιτόκιο μεσο-μακροπροθέσμων χορηγήσεων και για χρεολυτικές δόσεις ισχύει τριμηνιαίος εκτοκισμός.

Για τοκοχρεολυτικές δόσεις ο εκτοκισμός γίνεται με βάση τη συχνότητα των δόσεων που ορίζεται στη σύμβαση και έχει συμφωνηθεί με τον πελάτη.

Το επιτόκιο σε συνάλλαγμα είναι ίσο με το διατραπεζικό επιτόκιο συναλλάγματος + περιθώριο από 0% ως 5%. Η περίοδος εκτοκισμού είναι τριμηνιαία.