Σπίτι, οικόπεδο και επαγγελματική στέγη με δανεικά χρήματα

Οι ανάγκες αγοράς κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης, ανέγερσης, επισκευής, αποπεράτωσης, επέκτασης, βελτίωσης κατοικίας, αγοράς οικοπέδου με σκοπό την ανέγερση κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης είναι δυνατόν να καλυφθούν από τα στεγαστικά δάνεια τα οποία προσφέρουν οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά. Η κάθε τράπεζα προσφέρει διάφορα στεγαστικά προγράμματα ώστε ο υποψήφιος πελάτης να μπορεί να επιλέξει αυτό που τον συμφέρει περισσότερο. Η εξόφληση των στεγαστικών δανείων πραγματοποιείται μέσα σε μια μεγάλη χρονική περίοδο που μπορεί να φθάσει ως και τα 30 έτη. Το ονοματικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων προσαυξάνεται με τον Ν. 128/75 (0,12%) και τον ΕΦΤΕ (3%) (για λίγο ακόμη, αφού καταργείται) επί των τόκων. «Το Βήμα» παρουσιάζει όλα τα στεγαστικά δάνεια της αγοράς με τα βασικά τους χαρακτηριστικά.

*ΕΘΝΙΚΗ

Τα στεγαστικά προγράμματα της Εθνικής Τράπεζας έχουν ως εξής:

* Δάνεια Εθνοστέγη. Το Εθνοστέγη – 3 έχει σταθερό επιτόκιο για τα τρία πρώτα χρόνια 7,10% και η διάρκειά του κυμαίνεται από 3 – 20 έτη. Το Εθνοστέγη – 5 έχει σταθερό επιτόκιο για τα πέντε πρώτα χρόνια 7% και η διάρκειά του κυμαίνεται από 5 – 20 έτη. Το Εθνοστέγη – 10 έχει σταθερό επιτόκιο για τα δέκα πρώτα χρόνια 7% και η διάρκειά του κυμαίνεται από 10 – 20 έτη. Το Εθνοστέγη – 15 έχει σταθερό επιτόκιο για τα δεκαπέντε πρώτα χρόνια 7% και η διάρκειά του κυμαίνεται από 15 – 20 έτη. Επίσης παρέχονται δάνεια και σε ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο που καθορίζεται από την τράπεζα.

* Αποκατάσταση παραδοσιακών κτιρίων με σταθερό επιτόκιο για τα τρία πρώτα χρόνια 7,90% και διάρκεια δανείου τα 25 έτη με περίοδο χάριτος δύο ετών.

* Κυμαινόμενου επιτοκίου 8,65% και διάρκεια δανείου από 10 – 20 έτη.

* Στεγαστικού ταμιευτηρίου κυμαινόμενου επιτοκίου 7,90% σε δραχμές με διάρκεια δανείου από 10 – 20 έτη.

* Στεγαστικού Ταμιευτηρίου σε συνάλλαγμα κυμαινόμενου επιτοκίου 7,90% και διάρκεια δανείου από 10 – 20 έτη.

Επίσης προσφέρεται και στεγαστικό πρόγραμμα με κυμαινόμενο επιδοτούμενο επιτόκιο που ισχύει για τα στεγαστικά δάνεια και για τα δάνεια στεγαστικού ταμιευτηρίου. Το ποσό του δανείου φτάνει ως και στο 100% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου. Η εξόφληση του δανείου γίνεται με μηνιαίες δόσεις, ενώ επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση του δανείου με καταβολή τόκων 2,5% επί του εξοφλημένου κεφαλαίου. Το δάνειο εξασφαλίζεται με προσημείωση υποθήκης επί ακινήτου.

*ALPHA ΒΑΝΚ

Τα στεγαστικά δάνεια της Alpha είναι τα εξής:

* Alpha 800, σε δραχμές. Το ποσό δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως και το 70% της αξίας του συμβολαίου αγοράς κατοικίας ή του ύψους δαπάνης για ανέγερση κατοικίας και στο 70% του προϋπολογισμού κόστους, αποπερατώσεως, προσθήκης και επισκευής κατοικίας ή στο 100% της αντικειμενικής αξίας αγοράς έτοιμης κατοικίας ή κατοικίας υπό κατασκευή από εργολάβο μηχανικό ή οικοπέδου. Η διάρκεια του δανείου είναι τα 15 έτη. Το επιτόκιο είναι σταθερό 7,5% για τα πέντε πρώτα έτη και για τη δεύτερη και τρίτη πενταετία ο πελάτης μπορεί να επιλέξει ανάμεσα στο σταθερό επιτόκιο σε δραχμές του Alpha 800 και στο κυμαινόμενο επιτόκιο του στεγαστικού δανείου της τράπεζας για κατοικία. Η εξόφληση του δανείου γίνεται με μηνιαίες δόσεις. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% επί του ποσού του δανείου. Επίσης παρέχεται περίοδος χάριτος ως δύο έτη για περιπτώσεις ανέγερσης κατοικίας, για την αγορά υπό κατασκευή κατοικίας και για αποπεράτωση, προσθήκη ή επισκευή κατοικίας. Οι τόκοι για την περίοδο χάριτος λογίζονται ανά τρίμηνο και καταβάλλονται αμέσως ή στο τέλος της περιόδου χάριτος. Επιτρέπεται η μερική ή ολική εξόφληση του δανείου με καταβολή 5% επί του πρόωρα εξοφλημένου ποσού πλέον ΕΦΤΕ, ενώ δεν υπάρχει επιβάρυνση όταν η εξόφληση πραγματοποιείται στη λήξη πενταετίας σταθερού επιτοκίου ή κατά τη διάρκεια δεύτερης και τρίτης πενταετίας κυμαινόμενου επιτοκίου.

* Σε δραχμές κυμαινόμενου επιτοκίου. Το ποσό χορήγησης του δανείου είναι ίδιο με του σταθερού επιτοκίου. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου είναι διαπραγματεύσιμη και κυμαίνεται από 4 – 20 έτη για αγορά, κατασκευή, αποπεράτωση και επέκταση κατοικίας και από τέσσερα ως δέκα έτη για βελτίωση ή επισκευή κατοικίας. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σε 9,5%. Η εξόφληση του δανείου γίνεται με μηνιαίες, τριμηνιαίες ή εξαμηνιαίες δόσεις κατ’ επιλογήν του πελάτη. Η περίοδος χάριτος ως και δύο έτη παρέχεται όταν η εκταμίευση γίνεται τμηματικά, ενώ οι τόκοι για αυτήν την περίοδο λογίζονται κάθε τρίμηνο και καταβάλλονται αμέσως ή στο τέλος της περιόδου χάριτος. Επιτρέπεται η μερική ή ολική εξόφληση του δανείου χωρίς καμία επιβάρυνση.

* Alpha 801/5 για κατοικία σε ευρώ πενταετούς σταθερού επιτοκίου. Το ελάχιστο ποσό χορήγησης του δανείου είναι 15.000 ευρώ, ενώ το μέγιστο είναι ίδιο με τα παραπάνω. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου είναι 15 έτη. Το επιτόκιο 6% είναι σταθερό για την πρώτη πενταετία και για τη δεύτερη και τρίτη πενταετία ο πελάτης μπορεί να επιλέξει ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο ευρώ και σταθερό επιτόκιο ευρώ που καθορίζεται από την τράπεζα. Η εξόφληση γίνεται με μηνιαίες δόσεις, ενώ τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% εφάπαξ επί του ποσού του δανείου με ελάχιστο τις 100.000 δρχ. Για την περίοδο χάριτος και την πρόωρη εξόφληση ισχύουν τα ίδια με το Alpha 800.

* Για κατοικία σε ευρώ. Για το ύψος του δανείου ισχύουν τα ίδια με τα παραπάνω. Η διάρκεια του δανείου είναι τα 15 έτη. Το επιτόκιο είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου και ανέρχεται σε 7% ετησίως. Η εξόφληση γίνεται με μηνιαίες δόσεις σε ευρώ, ενώ τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% εφάπαξ επί του ποσού του δανείου. Για την περίοδο χάριτος ισχύουν τα ίδια με την προηγούμενη κατηγορία. Επίσης επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση του δανείου με καταβολή 5% επί του πρόωρα εξοφλημένου ποσού, πλέον ΕΦΤΕ.

*ΠΕΙΡΑΙΩΣ

Οι κατηγορίες στεγαστικών δανείων της Τράπεζας Πειραιώς είναι οι εξής:

* Σε ευρώ για επένδυση. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι τα 5.000.000 δρχ. Αν πρόκειται για αγορά καλύπτεται ως και το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και για κατασκευή, αποπεράτωση και επισκευή ως και το 70% της τελικής εμπορικής αξίας του ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 15 έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι 6,40%. Η πρόωρη εξόφληση του δανείου επιτρέπεται με μικρό πρόστιμο. Η προσημείωση είναι ίση με το 120% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση του ακινήτου κατά κινδύνου πυρός και σεισμού καθώς και του δανειοδοτούμενου πελάτη για τον κίνδυνο θανάτου, μόνιμης ή ολικής ανικανότητας για εργασία.

* Σε συνάλλαγμα για επένδυση. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 25.000.000 δρχ. Το ποσό δανείου φτάνει το 60% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά και το 60% της της τελικής εμπορικής του αξίας για αποπεράτωση, επισκευή και κατασκευή. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως δέκα έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι ίσο με το βασικό επιτόκιο των στεγαστικών νομίσματος συν 3,5%. Γίνεται προσημείωση ίση με το 140% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

* Ιδιωτών για επένδυση σε δραχμές. Το ελάχιστο ποσό δανείου φτάνει τα 3.000.000 δρχ. Το ποσό δανείου φτάνει το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά και το 70% της τελικής εμπορικής αξίας του ακινήτου για κατασκευή, αποπεράτωση και επισκευή. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σε 9,5% και το σταθερό επιτόκιο για τρία έτη σε 7,5% με ελάχιστη διάρκεια του δανείου τα δέκα έτη. Γίνεται προσημείωση ίση με το 120% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

* Επαγγελματικής στέγης σε συνάλλαγμα. Το ελάχιστο ποσό του δανείου είναι τα 25.000.000 δρχ. και φτάνει ως το 60% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά και το 60% της τελικής εμπορικής αξίας για τις υπόλοιπες περιπτώσεις. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως δέκα έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ισούται με το βασικό επιτόκιο στεγαστικών νομίσματος συν 3%. Η προσημείωση είναι ίση με το 140% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

* Επαγγελματικής στέγης σε ευρώ. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι τα 5.000.000 δρχ. και φτάνει στο 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά και στο 70% της τελικής του εμπορικής αξίας για τις υπόλοιπες περιπτώσεις. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 15 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σε 5,9%. Γίνεται προσημείωση ίση με το 120% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφαλιστική κάλυψη.

* Επαγγελματικής στέγης σε δραχμές. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι τα 3.000.000 δρχ. και το μέγιστο φτάνει το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά και στο 70% της τελικής εμπορικής του αξίας για τις υπόλοιπες περιπτώσεις. Η διάρκεια δανείου κυμαίνεται από 3 ως 15 έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σε 9% και το σταθερό επιτόκιο για τρία έτη σε 7% με διάρκεια δανείου τα δέκα έτη. Γίνεται προσημείωση ίση με το 120% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

* Στεγαστικά και επισκευαστικά σε συνάλλαγμα. Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι τα 25.000.000 δρχ. και το μέγιστο φτάνει στο 60% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά κατοικίας ή οικοπέδου και στο 60% της τελικής εμπορικής του αξίας για κατασκευή, αποπεράτωση και επισκευή κατοικίας. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 10 έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ισούται με το βασικό στεγαστικό νομίσματος συν 3%. Γίνεται προσημείωση ίση με το 140% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

* Στεγαστικά και επισκευαστικά σε ευρώ. Το ελάχιστο ποσό χορήγησης του δανείου είναι τα 5.000.000 δρχ. και φτάνει στο 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά κατοικίας ή οικοπέδου και στο 90% της τελικής εμπορικής του αξίας για κατασκευή, αποπεράτωση και επισκευή κατοικίας. Η διάρκεια δανείου κυμαίνεται από 5 ως 30 έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σε 5,9%. Γίνεται προσημείωση ίση με το 120% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

* Στεγαστικά και επισκευαστικά σε δραχμές. Το ελάχιστο ποσό δανείου τα είναι 3.000.000 δρχ. και το μέγιστο φτάνει στο 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για αγορά κατοικίας ή οικοπέδου και στο 80% της τελικής εμπορικής του αξίας για κατασκευή, αποπεράτωση και επισκευή κατοικίας. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 30 έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σε 9% και το σταθερό για τρία έτη σε 7%, με ελάχιστη διάρκεια δανείου τα δέκα έτη. Γίνεται προσημείωση ίση με το 120% του ποσού του δανείου, ενώ παρέχεται δωρεάν ασφάλιση.

*EUROBANK

Η Eurobank προσφέρει πέντε προγράμματα στεγαστικών δανείων:

* Το ευρώ Bonus κυμαινόμενο με επιτόκιο 5,9%, Bonus κυμαινόμενο με επιτόκιο 9%, σταθερό επιτόκιο για έναν χρόνο σε δραχμές 8,9%, σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια σε δραχμές 8,4% και σταθερό επιτόκιο για πέντε χρόνια σε δραχμές 7,4%. Στα επιτόκια συμπεριλαμβάνεται ο ΕΦΤΕ και ο Ν. 128 ( 0,12%). Από την τράπεζα αναλαμβάνεται ο έλεγχος των τίτλων του ακινήτου στο Υποθηκοφυλακείο και η εγγραφή της προσημείωσης. Η χρηματοδότηση φτάνει ως και το 100% της αξίας του ακινήτου και δίνει τη δυνατότητα στον πελάτη να εκταμιεύσει ακόμα μικρότερο ποσό από τον προσωπικό του λογαριασμό και να αφήνει ανέγγιχτες τις επενδύσεις του. Δίνεται η δυνατότητα έγκρισης του δανείου χωρίς έλεγχο του εισοδήματος. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου φτάνει και τα 30 έτη και η εξόφληση γίνεται με μηνιαίες δόσεις. Υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής εξόφλησης του δανείου. Τα έξοδα δανείου φτάνουν ως και το 2% επί του ποσού του δανείου. Η ασφαλιστική κάλυψη του ακινήτου κοστίζει 2.700 δρχ. ανά 1.000.000 δρχ. ετησίως.

*ΕΜΠΟΡΙΚΗ

Τα στεγαστικά δάνεια της Εμπορικής Τράπεζας διακρίνονται στις εξής κατηγορίες:

* Με κυμαινόμενο επιτόκιο για κατοικία ή επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1.000.000 δρχ. ως και το 100% της αξίας. Τα επιτόκια είναι τα εξής: κατοικίας σε δραχμές 8%, κατοικίας σε ευρώ 5,75%, επισκευαστικά κατοικίας με προσημείωση 8%, χωρίς προσημείωση 9%, επαγγελματικής στέγης 9%, επισκευαστικά επαγγελματικής στέγης με προσημείωση 9%, χωρίς προσημείωση 10%. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 15 έτη για ποσά ως 5.000.000 δρχ. και από 5 έως 25 έτη για ποσά άνω των 5.000.000 δρχ., ενώ για επισκευές χωρίς προσημείωση από ένα ως πέντε έτη. Η περίοδος χάριτος φτάνει τους 12 μήνες στην περίπτωση αγοράς έτοιμου ακινήτου και τους 18 μήνες στις περιπτώσεις ανέγερσης αποπεράτωσης και επισκευής με προσημείωση. Παρέχεται δωρεάν ασφάλιση του ακινήτου και του δανειοδοτούμενου, δωρεάν συνδρομή για τον πρώτο χρόνο στην Εμποροκάρτα και 50% έκπτωση στη συνδρομή του πρώτου χρόνου της Εμποροκάρτα Visa.

* Με επιτόκιο χαμηλής εκκίνησης για κατοικία ή επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως και το 100% της συμβολαιακής αξίας ή του κόστους της επένδυσης. Το επιτόκιο, σταθερό για τα πέντε πρώτα έτη, ανέρχεται σε 5,5% και το εκάστοτε κυμαινόμενο για τα υπόλοιπα έτη. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 15 ως 25 έτη. Ισχύει περίοδος χάριτος ως 18 μήνες μόνο για την περίπτωση ανέγερσης αποπεράτωσης και επισκευής με προσημείωση ακινήτου. Παρέχεται δωρεάν ασφάλιση του δανειοδοτούμενου, δωρεάν συνδρομή για τον πρώτο χρόνο στην Εμποροκάρτα και 50% έκπτωση στη συνδρομή του πρώτου χρόνου της Εμποροκάρτα Visa.

* Σταθερού επιτοκίου για κατοικία ή επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως και το 100% της συμβολαιακής αξίας ή του κόστους της επένδυσης. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: κατοικίας 7,5% για τα τρία πρώτα έτη, 7,25% για τα πέντε πρώτα έτη και δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο για την υπόλοιπη περίοδο, επαγγελματικής στέγης 8,5% για τα πρώτα πέντε έτη και δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο για την υπόλοιπη περίοδο. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 15 ως 25 έτη. Ισχύει περίοδος χάριτος ως 18 μήνες μόνο στην περίπτωση ανέγερσης, αποπεράτωσης και επισκευής με προσημείωση ακινήτου και δωρεάν ασφάλιση του δανειοδοτούμενου, δωρεάν συνδρομή για τον πρώτο χρόνο στην Εμποροκάρτα και 50% έκπτωση στη συνδρομή του πρώτου χρόνου της Εμποροκάρτα Visa.

* Χωρίς έλεγχο εισοδήματος για κατοικία ή επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 40.000.000 δρχ. χωρίς το ποσό της χρηματοδότησης να ξεπερνά το 50% της συμβολαιακής αξίας του ακινήτου ή του κόστους της επένδυσης. Το επιτόκιο για κατοικία ανέρχεται σε 10% ( κυμαινόμενο) και για επαγγελματική στέγη σε 11% ( κυμαινόμενο). Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 15 έτη. Ισχύει περίοδος χάριτος που φτάνει τους 18 μήνες μόνο στην περίπτωση ανέγερσης, αποπεράτωσης και επισκευής με προσημείωση ακινήτου. Παρέχεται δωρεάν ασφάλιση του δανειοδοτούμενου, δωρεάν συνδρομή για τον πρώτο χρόνο στην Εμποροκάρτα και 50% έκπτωση στη συνδρομή του πρώτου χρόνου της Εμποροκάρτα Visa.

Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 0,75% επί του ποσού δανείου με ελάχιστο τις 75.000 δρχ. και μέγιστο τις 250.000 δρχ.

*ΑΓΡΟΤΙΚΗ

Τα στεγαστικά δάνεια της Αγροτικής αφορούν τρεις κατηγορίες:

* Με ελεύθερους διαπραγματεύσιμους όρους. Το ελάχιστο ποσό χορήγησης του δανείου ανέρχεται σε 2.000.000 δρχ. ενώ το μέγιστο μπορεί να φτάσει και στο 100% της αντικειμενικής αξίας ή στο 70% της εμπορικής αξίας ή του κόστους επισκευής του ακινήτου, αρκεί το δάνειο να μπορεί να εξυπηρετείται από το εισόδημα του δανειολήπτη. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 60 ως 240 μήνες, ενώ δίνεται και περίοδος χάριτος ως 12 μήνες. Το κυμαινόμενο επιτόκιο ανέρχεται σε 9,25%, το σταθερό επιτόκιο για τρία έτη σε 7,5%, για πέντε έτη σε 7,20%, για δέκα έτη σε 7,15% και για 15 έτη σε 7% Επίσης για τους καταθέτες της τράπεζας ανάλογα με το μέσο ύψος της κατάθεσής τους, ισχύει μειωμένο επιτόκιο κατά 10% από το εκάστοτε ισχύον βασικό επιτόκιο. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 0,5% επί του του ύψους του δανείου, πλέον ποσοστό 1% με ελάχιστο τις 100.000 δρχ.

* Για αγρότες με επιδοτούμενο επιτόκιο. Τα δάνεια αυτά χορηγούνται για αγορά, κατασκευή ή αποπεράτωση πρώτης κατοικίας σε όλες τις περιοχές της χώρας εκτός Αθήνας και Θεσσαλονίκης. Δικαιούχοι είναι όλοι οι αγρότες με μόνη προϋπόθεση το ύψος του εισοδήματός τους, το οποίο δεν πρέπει να ξεπερνά ορισμένα ποσά. Τα δάνειο εξοφλείται σε 19 ετήσιες δόσεις. Το επιτόκιο χορήγησης του δανείου κυμαίνεται από 5,5% ως 8,25% και εξαρτάται από την οικογενειακή κατάσταση του δανειοδοτούμενου. Για νέους αγρότες κάτω των 40 ετών το επιτόκιο είναι μειωμένο κατά 2%. Το επιτόκιο του δανείου επιδοτείται κατά το ήμισυ της διάρκειάς του και μέχρι οκτώ χρόνια κατ’ ανώτατο όριο, και μετά το πέρας της επιδότησης το επιτόκιο είναι κανονικό. Το δάνειο καλύπτει ως και το 75% της συνολικής δαπάνης.

* Για αγρότες με μη επιδοτούμενο επιτόκιο. Δικαιούχοι είναι όλες οι κατηγορίες φυσικών προσώπων που ασχολούνται με τη γεωργία και δεν δικαιούνται του επιδοτουμένου δανείου. Το επιτόκιο είναι 10% συν εφάπαξ προμήθεια 0,5%. Η διάρκεια και το ύψος του δανείου είναι ίδια με το επιδοτούμενο στεγαστικό δάνειο.

*CITIBANK

Τα στεγαστικά προγράμματα της Citibank έχουν ως εξής:

* Με προσημείωση. Αφορά σε αγορά, κατασκευή, αποπεράτωση κατοικίας και χρηματοδοτείται ως και το 75% της εμπορικής αξίας του ακινήτου με μέγιστο ποσό τα 100.000.000 δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 5 – 25 έτη. Τα επιτόκια είναι τα παρακάτω: σταθερό για τρία χρόνια 8%, για πέντε χρόνια 7% και το κυμαινόμενο 8,75%. Η έγκριση του δανείου γίνεται σε τρεις ημέρες και τα έξοδα δανείου κυμαίνονται από 265.000 δρχ. ως 420.000 δρχ.

* Χωρίς προσημείωση. Αφορά μόνο σε επισκευή κατοικίας. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 2.000.000 δρχ. – 8.000.000 δρχ. Η διάρκεια του δανείου είναι πέντε χρόνια και το επιτόκιο ανέρχεται στο 12%.

Οι δόσεις και για τις δύο περιπτώσεις είναι μηνιαίες.

*NOVA ΒΑΝΚ

Η Nova Bank προσφέρει 24 στεγαστικά προγράμματα που καλύπτουν τις ανάγκες αγοράς κατοικίας, οικοπέδου καθώς και όλες τις μετατροπές ακινήτων. Το ελάχιστο ποσό του δανείου είναι 5.000.000 δρχ. ενώ το μέγιστο εξαρτάται από την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 30 έτη. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: για δραχμές και ευρώ αντίστοιχα, κυμαινόμενο και κυμαινόμενο πληρωμής μόνο τόκων 8,75% και 6,4%, βασικό χαρτοφυλακίου ελεύθερης δόσης 8% και 5,9%, σταθερό για δύο και τρία έτη 8,4% και 6,9%, σταθερό για πέντε έτη 8% και 7,1%, σταθερό για δύο και τρία έτη μόνο τόκων 8,40% και 6,9%, σταθερό για πέντε έτη μόνο τόκων 8% και 7,1%, επισκευαστικό 11,9% και 10,9%. Η προμήθεια των στεγαστικών δανείων ανέρχεται σε 1,5%. Επίσης παρέχεται δωρεάν νομικός έλεγχος τίτλων, εκτίμηση αξίας του ακινήτου, ασφάλιση του ακινήτου και του δανειολήπτη και επιπλέον ανοιχτή χρηματοδότηση 1.000.000 δρχ. με το χαμηλό επιτόκιο του στεγαστικού για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η έγκριση των δανείων γίνεται σε δύο ημέρες.

*AMERICAN EXPRESS

Το μέγιστο ποσό χορήγησης του δανείου φτάνει το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και ο μέγιστος χρόνος αποπληρωμής είναι τα 25 έτη. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν ως εξής: σε δραχμές κυμαινόμενο 9,3%, σταθερό για τρία έτη 8,2%, και για πέντε έτη 7,95%, σε ευρώ κυμαινόμενο από 6,2%, σταθερό για τρία έτη από 7,2% και για πέντε έτη από 7,4%. Τα επιτόκια των επισκευαστικών δανείων έχουν ως εξής: σε δραχμές σταθερό για πέντε έτη 8,95% και σε ευρώ κυμαινόμενο 7,7%. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 1% επί του ποσού του δανείου, ενώ η έγκριση του δανείου γίνεται εντός 48 ωρών.

*ΚΥΠΡΟΥ

Χαρακτηριστικά: Η χρηματοδότηση φτάνει ως και το 100% της αξίας του τιμολογίου του ακινήτου. Η διάρκεια αποπληρωμής κυμαίνεται από 12 – 180 μήνες. Η έγκριση του δανείου γίνεται σε τρεις ημέρες. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: σε δραχμές κυμαινόμενο 8,75%, σε δραχμές σταθερό για τρία έτη 7,75% και κυμαινόμενο σε ευρώ 6,5%. Ισχύει περίοδος χάριτος ως και ένα έτος με καταβολή μόνο δεδουλευμένων τόκων, ενώ υπάρχει η δυνατότητα μερικής ή ολικής προεξόφλησης του δανείου χωρίς ποινή στα κυμαινόμενα επιτόκια. Αναλαμβάνεται από την τράπεζα ο έλεγχος των τίτλων ιδιοκτησίας και η εκτίμηση της αξίας του ακινήτου. Τέλος υπάρχει η δυνατότητα χορήγησης συμπληρωματικού προεγκριμένου προσωπικού ή καταναλωτικού δανείου με προνομιακούς όρους και πριμοδοτούμενο επιτόκιο.

*ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Χαρακτηριστικά: Το ποσό της χορήγησης του δανείου φτάνει στο 100% της αξίας του ακινήτου και εξαρτάται από την οικονομική κατάσταση του δανειοδοτούμενου και από την εμπορική αξία του ακινήτου. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 15 έτη. Το επιτόκιο για δάνειο σε δραχμές είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σε 8,75%, ενώ για το ευρώ και τα άλλα ξένα νομίσματα είναι κυμαινόμενο και εξαρτάται από το νόμισμα χορήγησης. Επίσης παρέχεται ασφάλεια ζωής δωρεάν, υπάρχει η δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου προτού τη λήξη του χωρίς την επιβολή προστίμων, ενώ η ολοκλήρωση της διαδικασίας έγκρισης και της χορήγησης του δανείου γίνεται σε δύο εβδομάδες.

*BARCLAYS

Η Barclays διαθέτει μια σειρά στεγαστικών δανείων σε δραχμές, ευρώ και άλλα ξένα νομίσματα που αφορούν σε ανέγερση, αποπεράτωση, αγορά, επισκευή, βελτίωση και επέκταση κατοικίας. Υπάρχουν δύο κατηγορίες δανείων, με προσημείωση και χωρίς προσημείωση.

Στα στεγαστικά με προσημείωση χορηγούνται δάνεια σε δραχμές, ευρώ και άλλα ξένα νομίσματα και η κάλυψή τους φτάνει ως και το 100%. Η διάρκεια εξόφλησης φτάνει τα 25 χρόνια για δραχμές και ευρώ, τα 15 χρόνια για τα άλλα ξένα νομίσματα και για τα δάνεια επαγγελματικής στέγης. Η πληρωμή των δόσεων είναι μηνιαία ή τριμηνιαία. Τα επιτόκια έχουν ως εξής:

* α) για δραχμές: Σταθερό επιτόκιο ενός έτους 7,5%, σταθερό επιτόκιο δύο ετών 7,25%, σταθερό επιτόκιο τριών ετών 7%, σταθερό επιτόκιο πέντε ετών 6,75%, κυμαινόμενο 8,5%,

* σε ευρώ σταθερό επιτόκιο ενός έτους 6%, σταθερό επιτόκιο δύο ετών 6%, σταθερό επιτόκιο τριών ετών 6,25%, σταθερό επιτόκιο πέντε ετών 6,25%, κυμαινόμενο 5,75%.

Στα στεγαστικά χωρίς προσημείωση, χορηγούνται δάνεια σε δραχμές και ευρώ. Το ποσό χορήγησης κυμαίνεται από 3.000.000 δρχ. ως 8.000.000 δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου είναι πέντε χρόνια και η πληρωμή των δόσεων γίνεται μηνιαία ή τριμηνιαία. Τα σταθερό επιτόκιο ανέρχεται σε 10,75%, το κυμαινόμενο σε 12,5% για δάνειο σε δραχμές και το κυμαινόμενο επιτόκιο σε ευρώ σε 9,5%. Στα παραπάνω επιτόκια περιλαμβάνονται ο ΕΦΤΕ και η εισφορά του Ν. 128.

*ΓΕΝΙΚΗ

Χαρακτηριστικά: Το ποσό του δανείου φτάνει ως και το 90 % της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: σταθερό για τρία έτη 8,12%, για επτά και δέκα έτη 7,37% και το κυμαινόμενο 9,07%. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 – 15 έτη. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 100.000 δρχ. Ειδικά για στρατιωτικούς και συνταξιούχους στρατιωτικούς τα επιτόκια έχουν ως εξής: σταθερό για τρία έτη 7,62%, για επτα και δέκα έτη 6,87% και κυμαινόμενο 8,62%.

Επίσης χορηγούνται δάνεια σε ευρώ και σε άλλα νομίσματα με επιτόκιο που εξαρτάται από το νόμισμα και προσαυξάνεται κατά 2%.

*ΕΓΝΑΤΙΑ

Οι κατηγορίες δανείων είναι οι εξής:

* Αγορά ακινήτου με ποσό δανείου από 3.000.000 δρχ. ως 100.000.000 δρχ. α) Κυμαινόμενο επιτόκιο 9% ίσο με το βασικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 – 20 έτη.

β) Επιτόκιο 7,5% σταθερό για τρία έτη και κατόπιν κυμαινόμενο με διάρκεια δανείου από 6 – 20 έτη.

* Επισκευή, ανακαίνιση ακινήτου με προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 3.000.000 δρχ. ως 100.000.000 δρχ. Το επιτόκιο 12,50% είναι κυμαινόμενο και η διάρκειά του κυμαίνεται από 3 ως 20 έτη.

* Επισκευή, ανακαίνιση ακινήτου χωρίς προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1.000.000 δρχ. ως 8.000.000 δρχ. και η διάρκειά του από ένα ως δέκα έτη. Το επιτόκιο 12,50% είναι κυμαινόμενο.

* Αγορά οικοδομήσιμου οικοπέδου. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 3.000.000 ως 100.000.000 δρχ. και η διάρκειά του από 3 – 20 έτη με κυμαινόμενο επιτόκιο 9% και 6 έως 20 έτη με επιτόκιο σταθερό για τρία έτη 7,50%.

Για όλα τα παραπάνω οι δόσεις καταβάλλονται μηνιαίως.

* Δάνεια σε ξένο νόμισμα. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 10.000.000 δρχ. ως 100.000.000 δρχ. και η διάρκεια του από 3 ως 20 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και η αποπληρωμή γίνεται με τριμηνιαίες δόσεις.

*ΛΑΪΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

* Στεγαστικά δάνεια. Χαρακτηριστικά: Το ποσό του δανείου φτάνει ως και το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και η διάρκεια εξόφλησής του δανείου φτάνει τα 25 έτη. Το επιτόκιο για δάνειο σε δραχμές ανέρχεται σε 8,5% και σε ευρώ σε 5,75%. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% επί του ποσού. Μέγιστος χρόνος για την προέγκριση είναι οι τρεις ημέρες.

* Επισκευαστικά δάνεια. Χαρακτηριστικά: Το επιτόκιο ανέρχεται στο 6,5% και τα έξοδα δανείου στο 1% του ποσού με ελάχιστο τις 100.000 δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου φτάνει τα 15 έτη. Ο μέγιστος χρόνος έγκρισης του δανείου είναι τρεις ημέρες.

*ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΤΤΙΚΗΣ

* Δάνεια για αγορά κατοικίας ή οικοπέδου. Χαρακτηριστικά: Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως 20.000.000 δρχ. και η διάρκειά του από 5 – 20 έτη. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: σε δραχμές κυμαινόμενο 8,80% και σταθερό για τρία έτη 7,80%, σε ευρώ κυμαινόμενο 6,25% και σε δολάρια ΗΠΑ 8,20%.

* Δάνεια για επισκευή, βελτίωση κατοικίας. Χαρακτηριστικά: Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1.000.000 δρχ. ως 5.000.000 δρχ. και η διάρκειά του κυμαίνεται από ένα ως πέντε έτη. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: σε δραχμές κυμαινόμενο 12,80%, σε ευρώ κυμαινόμενο 10,25% και σε δολάρια ΗΠΑ κυμαινόμενο 12,20%.

*ASPIS ΒΑΝΚ

Η Aspis προσφέρει τα παρακάτω στεγαστικά προγράμματα:

* Για αγορά, ανέγερση, επισκευή, βελτίωση κατοικίας και αγορά οικοπέδου.

α) Σταθερού επιτοκίου για πέντε έτη 7,10% με διάρκεια δανείου από 15 – 30 έτη.

β) Σταθερού επιτοκίου για τρία έτη 7,60% με διάρκεια δανείου από 10 ως 30 έτη.

γ) Κυμαινόμενου επιτοκίου κατοικίας και οικοπέδου 9,30% με διάρκεια δανείου από 5 – 30 έτη.

δ) Κυμαινόμενο σε ευρώ 6% με διάρκεια δανείου από 5 – 30 έτη.

ε) Χωρίς εμπράγματο δικαίωμα με επιτόκιο 12% και διάρκεια δανείου 5 – 30 έτη.

στ) Στεγαστικού ταμιευτηρίου με επιτόκιο 7,9% με διάρκεια δανείου από 5 – 30 έτη.

ζ) Επιδοτούμενου από το ελληνικό δημόσιο κυμαινόμενου επιτοκίου από 5,30% ως 7,55% ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του δανειολήπτη με διάρκεια δανείου από 5 – 30 έτη.

* Επαγγελματικής στέγης για επισκευή, βελτίωση επαγγελματικής στέγης ιδιωτών, επαγγελματιών και επιστημόνων. Χαρακτηριστικά: Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από τρία ως εννέα έτη για κυμαινόμενο επιτόκιο και ανέρχεται σε εννέα έτη για το σταθερό επιτόκιο. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: βασικό επαγγελματικής στέγης κυμαινόμενο 9,30% και κυμαινόμενο σε ευρώ 6,60%, σταθερό για τρία έτη 7,95%, σταθερό για τρία έτη με εκτοκισμό τριμήνου 8,70%.

Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% επί του ποσού και απαιτούνται τρεις ημέρες για την έγκριση του δανείου.

*ΑΒΝ-AMRO

Τα στεγαστικά δάνεια της Abn – Amro αφορούν την αγορά, αποπεράτωση και ανέγερση κατοικίας, επαγγελματικής στέγης ή καταστήματος. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. – 170.000.000 δρχ. και φτάνει ως το 75% της εμπορικής αξίας προσημειωμένου ακινήτου. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 20 χρόνια. Το επιτόκιο έχει ως εξής: σε δραχμές κυμαινόμενο 9,75%, σταθερό για δύο έτη 8%, για τρία έτη 7,75%, για πέντε έτη 7,5% και σε ευρώ κυμαινόμενο 5,75%, σταθερό για τρία έτη 6,75% και για πέντε έτη 7%. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% επί του ποσού με ελάχιστο τις 75.000 δρχ. και μέγιστο τις 300.000 δρχ.

Επίσης η τράπεζα χορηγεί επισκευαστικά δάνεια σε δραχμές που διακρίνονται σε δύο κατηγορίες:

* Κυμαινόμενου επιτοκίου με προσημείωση. Το ποσό χορήγησης του δανείου κυμαίνεται από 2.000.000 δρχ. ως 20.000.000 δρχ. και φτάνει στο 75% της εμπορικής αξίας προσημειωμένου ακινήτου και μέχρι το 100% της αξίας των προϋπολογισμένων εργασιών. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από ένα ως πέντε έτη και το επιτόκιο ανέρχεται σε 11,5%. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% επί του ποσού του δανείου, με ελάχιστο τις 50.000 δρχ.

* Σταθερού επιτοκίου χωρίς προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 2.000.000 δρχ. ως και 5.000.000 δρχ. και φτάνει ως και το 100% της αξίας των προϋπολογισθέντων εργασιών. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από ένα ως και πέντε έτη, ενώ το επιτόκιο ανέρχεται σε 12,5%. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 50.000 δρχ.

*ING ΒΑΝΚ

Τα στεγαστικά δάνεια της ING είναι για αγορά πρώτης, δευτερεύουσας κατοικίας, οικοπέδου, για ανέγερση κατοικίας, επέκταση, αποπεράτωση, επισκευή και εκσυγχρονισμό κατοικίας. Το ποσό χορήγησης κυμαίνεται από 5.000.000 δρχ. ως και το 100% της αντικειμενικής αξίας ή το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 – 25 έτη. Το κυμαινόμενο επιτόκιο για δάνειο σε δραχμές ανέρχεται σε 9,5% και σε ευρώ σε 6,25%. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 2% επί του ποσού του δανείου με ελάχιστο τις 280.000 δρχ. Υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης ολικής ή μερικής εξόφλησης. Τα στεγαστικά δάνεια της τράπεζας συνδέονται με τα ασφαλιστικά προγράμματα για το ακίνητο και για τον δανειοδοτούμενο της Nationale – Nederlanden.


Χωρίς ΕΦΤΕ το 2001

Από το νέο έτος ο ΕΦΤΕ (3%) επί των τόκων, ο οποίος επιβαρύνει σημαντικά τις δόσεις εξόφλησης των στεγαστικών δανείων, πρόκειται να καταργηθεί. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό των δόσεων θα μειωθεί σημαντικά. Παράδειγμα: Σύμφωνα με υπολογισμούς, για στεγαστικό δάνειο ύψους 15.000.000 δρχ. με διάρκεια εξόφλησης τα 15 έτη και επιτόκιο 7%, το συνολικό κόστος του ΕΦΤΕ ανέρχεται σε περίπου 400.000 δρχ. Το ποσό αυτό με την κατάργηση του ειδικού φόρου δεν θα καταβάλλεται από τους δανειολήπτες.