Στο επίκεντρο οι προθεσμιακές καταθέσεις

Παρά τη σημαντική υποχώρηση των επιτοκίων από τα ιστορικά υψηλά του 5% το 2012 κατά 40%-45% την περυσινή χρονιά, οι προθεσμιακές καταθέσεις αναμένεται να αποτελέσουν τον πιο δημοφιλή τύπο αποταμίευσης και το 2014. Τραπεζικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι ακόμη δεν έχουν αποκατασταθεί συνθήκες ομαλότητας που να επιτρέψουν την ανάπτυξη πιο σύνθετων επενδυτικών προτάσεων. «Με τα σημερινά δεδομένα η δημιουργία προγραμμάτων ακόμη και με ελεγχόμενο ρίσκο δεν έχει νόημα. Το μέσο νοικοκυριό εξακολουθεί να αναζητά λύσεις χωρίς κίνδυνο για το αρχικό του κεφάλαιο» υπογραμμίζει σχετικά τραπεζίτης.

Ο ίδιος εκτιμά ότι οι αποδόσεις θα συνεχίσουν να κινούνται πτωτικά, υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα υπάρξουν πολιτικές εξελίξεις μέσα στον χρόνο, με στόχο μέσα στα επόμενα τρίμηνα η μέση απόδοση να έχει υποχωρήσει γύρω από τα επίπεδα του 2%. Οπως εξηγεί, εάν δεν υπάρξει πολιτική αποσταθεροποίηση στη διάρκεια του α’ εξαμήνου, δειλά δειλά θα αρχίσει το λανσάρισμα και επενδυτικών προϊόντων που θα δίνουν υπό προϋποθέσεις την προοπτική υψηλότερης των λογαριασμών προθεσμίας ανταμοιβής.

Σήμερα, με βάση τα επίσημα δελτία των τραπεζών, τα πιο αποδοτικά προγράμματα προσφέρονται για διάρκειες από 1 έως 3 μήνες και ακολουθούν τα 6μηνα και τα 12μηνα προϊόντα. Για να εξασφαλίσει κάποιος μία απόδοση κοντά ή λίγο πάνω από το 3%, θα πρέπει να δεσμεύσει τουλάχιστον 100.000 ευρώ για 3 ή 6 μήνες. Στις ετήσιες διάρκειες τα επιτόκια είναι χαμηλότερα κατά 20-30 μονάδες βάσης.

Εκτός από τη μείωση των αποδόσεων, οι τράπεζες έχουν προχωρήσει και στην κατάργηση διάφορων προνομιακών όρων που εφαρμόζονταν τα προηγούμενα χρόνια προς ανακοπή των εκροών.

Συγκεκριμένα, έχουν αποσύρει προγράμματα που εκτός από το υψηλό επιτόκιο προσέφεραν στους πελάτες ελευθερίες που θύμιζαν περισσότερο λογαριασμούς ταμιευτηρίου παρά καταθέσεις προσυμφωνημένης διάρκειας. Για παράδειγμα, δεν ήταν λίγα τα προϊόντα που παρείχαν τους προηγούμενους μήνες την ευχέρεια στον καταθέτη να προχωρήσει σε ανάληψη των κεφαλαίων του χωρίς ποινή οποτεδήποτε, σαν να πρόκειται για πρόγραμμα πρώτης ζήτησης.

Πλέον η δυνατότητα πρόωρης λήξης της προθεσμιακής παρέχεται σε κάποια προϊόντα μόνο την ημέρα καταβολής των τόκων (π.χ. ανά μήνα, δίμηνο, τρίμηνο κ.τ.λ.). Εκτός από τον περιορισμό των παραπάνω διευκολύνσεων, οι περισσότερες τράπεζες έχουν προχωρήσει στην κατάργηση των λογαριασμών προθεσμίας διάρκειας άνω των 12 μηνών. Μέχρι πρόσφατα, οι καταθέτες μπορούσαν με σχετική άνεση λόγω της μεγάλης προσφοράς προϊόντων να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε μια κατάθεση ακόμη και δύο ετών, κλειδώνοντας ένα υψηλό επιτόκιο για αυτό το διάστημα. Τα προγράμματα με αυτή την περίοδο ωρίμασης είναι μετρημένα στα «δάχτυλα του ενός χεριού» και οι αποδόσεις τους πολύ χαμηλές.