ΟΔΗΓΟΣ

Τι προσφέρουν οι τράπεζες

Οι ανάγκες αγοράς κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης, ανέγερσης, επισκευής, αποπεράτωσης, επέκτασης, βελτίωσης κατοικίας, καθώς και αγοράς οικοπέδου με σκοπό την ανέγερση κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης είναι δυνατόν να καλυφθούν από τα στεγαστικά δάνεια τα οποία προσφέρουν οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά. Η κάθε τράπεζα προσφέρει διάφορα στεγαστικά προγράμματα έτσι ώστε ο υποψήφιος πελάτης να μπορεί να επιλέξει αυτό που τον συμφέρει περισσότερο. Η εξόφληση των στεγαστικών δανείων πραγματοποιείται μέσα σε μια μεγάλη χρονική περίοδο που μπορεί να φτάσει ως και τα 30 έτη. Το ονομαστικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων προσαυξάνεται με τον Ν. 128/75 (0,12%). Ο οδηγός που ακολουθεί περιλαμβάνει τα στεγαστικά δάνεια της αγοράς με τα βασικά χαρακτηριστικά τους.

* ΑΒΝ-AMRO

Η τράπεζα ΑΒΝ AMRO προσφέρει το πρόγραμμα ΑΒΝ AMRO Κατοικία που περιλαμβάνει πέντε στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια.

Ο χρόνος αποπληρωμής κυμαίνεται για τα στεγαστικά δάνεια από πέντε ως 20 χρόνια και για τα επισκευαστικά από ένα ως πέντε χρόνια.

Το ποσό χορήγησης στα στεγαστικά κυμαίνεται από 5 ως 170 εκατ. δρχ. και στα επισκευαστικά από 2 ως 20 εκατ. δρχ. και φτάνει να καλύπτει ως το 75% της εμπορικής αξίας του χρηματοδοτούμενου ακινήτου ή το 100% του προϋπολογισμού του έργου (σε περίπτωση επέκτασης ή επισκευών).

Ολα τα δάνεια του προγράμματος ΑΒΝ AMRO Κατοικία προσφέρουν δωρεάν ασφάλιση του ακινήτου έναντι πυρός ή σεισμού και προνομιακή ασφάλιση του δανειολήπτη έναντι απώλειας ζωής ή μόνιμης ολικής ανικανότητας και έχουν συνολικά έξοδα που ανέρχονται σε 1% επί του ποσού χρηματοδότησης, με ελάχιστο ποσό τις 75.000 δρχ. και μέγιστο ποσό τις 300.000 δρχ. για τα στεγαστικά και ελάχιστο ποσό τις 50.000 δρχ. για τα επισκευαστικά.

* ALPHA ΒΑΝΚ

Ολα τα δάνεια της Alpha Bank αφορούν κύρια, δευτερεύουσα ή και εξοχική κατοικία και καλύπτουν την αγορά έτοιμης ή υπό κατασκευή κατοικίας, την αγορά οικοπέδου για ανέγερση κατοικίας, την ανέγερση κατοικίας, την επέκταση κατοικίας και την επισκευή ή ανακαίνιση κατοικίας.

Τα δάνεια μπορούν να καλύψουν το ύψος δαπάνης που ανέρχεται, πρώτον, σε 70% της αξίας του συμβολαίου αγοράς κατοικίας ή του ύψους δαπάνης για την ανέγερση κατοικίας συμπεριλαμβανομένης και της αξίας του οικοπέδου, δεύτερον σε 70% του ύψους της δαπάνης για την αποπεράτωση, την προσθήκη ή την επισκευή κατοικίας και τρίτον σε 100% της αντικειμενικής αξίας αγοράς έτοιμης κατοικίας ή αγοράς κατοικίας υπό κατασκευή από εργολάβο – μηχανικό ή αγοράς οικοπέδου.

Συγκεκριμένα τα δάνεια της τράπεζας είναι:

α) Alpha 800/5 με πενταετές σταθερό επιτόκιο. Το δάνειο διατίθεται σε δραχμές ή σε ευρώ και η διάρκεια αποπληρωμής του είναι 15 έτη. Το επιτόκιο παραμένει σταθερό κατά τη διάρκεια της πρώτης πενταετίας και στο τέλος της πρώτης και δεύτερης πενταετίας μπορείτε να επιλέξετε είτε σταθερό επιτόκιο που θα καθορίζεται από την τράπεζα και θα ισχύει για τα δάνεια αυτής της κατηγορίας, είτε το τότε ισχύον κυμαινόμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων της τράπεζας.

β) Alpha 800/10 με 10ετές σταθερό επιτόκιο. Το δάνειο διατίθεται σε δραχμές ή σε ευρώ και η διάρκεια αποπληρωμής του είναι 20 έτη. Το επιτόκιο του δανείου παραμένει σταθερό κατά τη διάρκεια της πρώτης δεκαετίας και στο τέλος της πρώτης δεκαετίας μπορείτε να επιλέξετε είτε σταθερό επιτόκιο που θα καθορίζεται από την τράπεζα και θα ισχύει για τα δάνεια αυτής της κατηγορίας, είτε κυμαινόμενο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων της τράπεζας.

γ) Alpha 800/15 με 15ετές σταθερό επιτόκιο. Το δάνειο διατίθεται σε δραχμές ή σε ευρώ και η διάρκεια αποπληρωμής είναι 15 έτη. Το επιτόκιό του παραμένει σταθερό. Η εξόφλησή του γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις.

δ) Alpha δάνειο κατοικίας κυμαινόμενου επιτοκίου. Το δάνειο διατίθεται σε δραχμές ή σε ευρώ και η διάρκειά του κυμαίνεται ανάλογα με την περίπτωση: πρώτον, από τέσσερα ως 20 έτη για αγορά, κατασκευή, αποπεράτωση και επέκταση κατοικίας και δεύτερον από τέσσερα ως δέκα έτη για βελτίωση ή επισκευή κατοικίας.

Η εξόφληση του δανείου γίνεται κατ’ επιλογήν σας, είτε με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις, είτε με τοκοχρεολυτικές δόσεις πλέον των αναλογούντων τόκων τριμήνου.

Τα έξοδα διαχειρίσεως των δανείων της τράπεζας ανέρχονται σε 2% επί του ποσού του δανείου με ελάχιστο ποσό τα 600 ευρώ ή τις 204.450 δραχμές. Το κόστος εγγραφής Α’ προσημειώσεως υποθήκης δεν συμπεριλαμβάνεται στα ανωτέρω έξοδα του δανείου.

Παρέχεται περίοδος χάριτος ως και δύο έτη στις περιπτώσεις που η χορήγηση του δανείου αφορά την ανέγερση κατοικίας, την αγορά υπό κατασκευή κατοικίας, την αποπεράτωση, την προσθήκη ή την επισκευή κατοικίας. Οι τόκοι της περιόδου χάριτος είτε λογίζονται κάθε τρίμηνο και τους καταβάλλετε, είτε λογίζονται κάθε τρίμηνο και κεφαλαιοποιούνται στο τέλος της περιόδου χάριτος. Κατ’ αυτόν τον τρόπο η δόση σας επιβαρύνεται ανάλογα με το ποσό των τόκων οι οποίοι κεφαλαιοποιούνται.

Επιτρέπεται η μερική ή ολική πρόωρη εξόφληση με καταβολή 2% επί του πρόωρα εξοφλούμενου ποσού ή χωρίς οποιαδήποτε επιβάρυνση όταν πραγματοποιείται στη λήξη πενταετίας σταθερού επιτοκίου και κατά τη διάρκεια της δεύτερης ή τρίτης πενταετίας κυμαινόμενου επιτοκίου.

Η δυνατότητα μετατροπής ισχύει μόνο για τα δάνεια κατοικίας ευρώ ή δραχμών ή συναλλάγματος κυμαινόμενου επιτοκίου υπό τις προϋποθέσεις ότι η υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου θα είναι τουλάχιστον πέντε έτη και το υπολειπόμενο ελάχιστο ποσό του δανείου θα είναι τουλάχιστον 15.000 ευρώ ή 5 εκατ. δραχμές.

Σημειώνεται ότι εφόσον πληρούνται οι κατάλληλες προϋποθέσεις όλα τα παραπάνω προγράμματα παρέχονται και χωρίς προσημείωση.

* AMERICAN EXPRESS

Το μέγιστο ποσό χορήγησης του δανείου φτάνει το 70% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και ο μέγιστος χρόνος αποπληρωμής είναι 25 έτη. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 1% επί του ποσού του δανείου, ενώ η έγκριση του δανείου γίνεται εντός 48 ωρών. Η επιβάρυνση για πρόωρη μερική ή ολική εξόφληση ανέρχεται σε 2,5% επί του ποσού το οποίο προεξοφλείται.

* ASPIS ΒΑΝΚ

Η Aspis προσφέρει τα παρακάτω στεγαστικά προγράμματα:

1. Για αγορά, ανέγερση, επισκευή, βελτίωση κατοικίας και αγορά οικοπέδου.

α) Σταθερού επιτοκίου για πέντε έτη με διάρκεια δανείου από 15 ως 30 έτη.

β) Σταθερού επιτοκίου για τρία έτη με διάρκεια δανείου από δέκα ως 30 έτη.

γ) Κυμαινόμενου επιτοκίου κατοικίας και οικοπέδου με διάρκεια δανείου από πέντε ως 30 έτη.

2. Επαγγελματικής στέγης για επισκευή, βελτίωση επαγγελματικής στέγης ιδιωτών, επαγγελματιών και επιστημόνων. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από τρία ως εννέα έτη για κυμαινόμενο επιτόκιο και ανέρχεται σε εννέα έτη για το σταθερό επιτόκιο.

Τα έξοδα δανείου ανέρχονται στο 1% επί του ποσού και απαιτούνται τρεις ημέρες για την έγκριση του δανείου.

* BARCLAYS

Η Barclays διαθέτει μια σειρά στεγαστικών δανείων σε δραχμές, ευρώ και άλλα ξένα νομίσματα, που αφορούν ανέγερση, αποπεράτωση, αγορά, επισκευή, βελτίωση και επέκταση κατοικίας. Υπάρχουν δύο κατηγορίες δανείων: με προσημείωση και χωρίς προσημείωση.

Στα στεγαστικά με προσημείωση χορηγούνται δάνεια σε δραχμές, ευρώ και άλλα ξένα νομίσματα και η κάλυψή τους φτάνει ως και το 100%. Η διάρκεια εξόφλησης φτάνει τα 25 έτη για τα δάνεια σε δραχμές και ευρώ και τα 15 έτη για τα άλλα ξένα νομίσματα και για τα δάνεια επαγγελματικής στέγης. Η πληρωμή των δόσεων γίνεται ανά μήνα ή ανά τρίμηνο.

Στα στεγαστικά χωρίς προσημείωση χορηγούνται δάνεια σε δραχμές και σε ευρώ. Το ποσό χορήγησης κυμαίνεται από 3.000.000 δρχ. ως 8.000.000 δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου είναι πέντε έτη και η πληρωμή των δόσεων γίνεται ανά μήνα ή ανά τρίμηνο.

* CITIBANK

Τα στεγαστικά προγράμματα της Citibank έχουν ως εξής:

α) Με προσημείωση. Αφορούν την αγορά, κατασκευή ή αποπεράτωση κατοικίας και χρηματοδοτείται ως και το 75% της εμπορικής αξίας του ακινήτου με μέγιστο ποσό τα 100 εκατ. δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 25 έτη. Η έγκριση του δανείου γίνεται σε τρεις ημέρες και τα έξοδα του δανείου κυμαίνονται από 265.000 δρχ. ως 420.000 δρχ.

β) Χωρίς προσημείωση. Αφορούν μόνο την επισκευή κατοικίας. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 2 εκατ. δρχ. ως 8 εκατ. δρχ. Η διάρκεια είναι πέντε έτη και το επιτόκιο ανέρχεται σε 12%.

Οι δόσεις και για τις δύο περιπτώσεις είναι μηνιαίες.

* EFG EUROBANK ERGASIAS

Από την τράπεζα αναλαμβάνεται ο έλεγχος των τίτλων του ακινήτου στο υποθηκοφυλακείο και η εγγραφή της προσημείωσης. Η χρηματοδότηση φτάνει ως και το 100% της αξίας του ακινήτου και δίνει τη δυνατότητα στον πελάτη να εκταμιεύσει ακόμη μικρότερο ποσό από τον προσωπικό του λογαριασμό και να αφήνει ανέγγιχτες τις επενδύσεις του. Δίνεται η δυνατότητα έγκρισης του δανείου χωρίς έλεγχο του εισοδήματος. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου φτάνει και τα 30 έτη και η εξόφληση γίνεται με μηνιαίες δόσεις.

Υπάρχει η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής εξόφλησης του δανείου. Τα έξοδα δανείου φτάνουν ως και το 2% επί του ποσού του δανείου. Η ασφαλιστική κάλυψη του ακινήτου κοστίζει 2.700 δρχ. ανά εκατομμύριο ασφαλιζομένου ποσού ετησίως.

* HSBC

Τα στεγαστικά προγράμματα της HSBC χορηγούνται για την κάλυψη των ακόλουθων αναγκών: για την αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση, βελτίωση, επισκευή ή ανακαίνιση κατοικίας (πρώτης, δεύτερης ή εξοχικής) ή επαγγελματικής στέγης, για την αγορά οικοπέδου, καθώς και για την αποπληρωμή στεγαστικού δανείου από άλλη τράπεζα.

Το ελάχιστο ποσό χορήγησης του δανείου ανέρχεται σε 10 εκατ. δρχ. ή το ισότιμο σε ευρώ. Η χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει ως και το 70% της εμπορικής αξίας του προσημειωμένου ακινήτου και δεν μπορεί να υπερβεί το 100% του συμβολαίου του δανειοδοτούμενου ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 25 έτη. Παρέχεται η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο και σταθερό επιτόκιο τριών ή πέντε ετών. Στη δεύτερη περίπτωση μετά τη λήξη της αντίστοιχης περιόδου μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε κυμαινόμενο ή σταθερό επιτόκιο για το χρονικό διάστημα που θα συμφωνήσετε με την τράπεζα.

Η πληρωμή του δανείου γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις βάσει της ημερομηνίας εκταμίευσης του δανείου και υποχρεωτικά από τον καταθετικό λογαριασμό του πελάτη μέσω πάγιας εντολής του.

Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο επιτρέπεται η πρόωρη ολική ή μερική εξόφλησή του χωρίς κόστος για τον πελάτη, με την προϋπόθεση ότι αποπληρώνεται τουλάχιστον το ακέραιο πολλαπλάσιο 12 μηνιαίων τοκοχρεολυτικών δόσεων στην περίπτωση μερικής αποπληρωμής. Στα δάνεια με σταθερό επιτόκιο για την περίοδο σταθερού επιτοκίου επιτρέπεται μόνο η ολική αποπληρωμή. Ο πελάτης επιβαρύνεται με τόκους έξι μηνών από την ημερομηνία προεξόφλησης στην περίπτωση που η τελευταία πραγματοποιηθεί πριν από την παρέλευση της μισής χρονικής διάρκειας σταθερού επιτοκίου και με τόκους τριών μηνών στην αντίθετη περίπτωση. Τα έξοδα δανείου κυμαίνονται από 209.193 δρχ. ως 312.193 δρχ., ενώ παρέχονται ασφάλεια ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας. Επίσης το προσημειωμένο ακίνητο ασφαλίζεται για κινδύνους έναντι πυρός ή σεισμού για ποσό ίσο με το εκάστοτε ανεξόφλητο ποσό του δανείου.

* ING ΒΑΝΚ

Το στεγαστικό δάνειο χορηγείται σε ευρώ ή σε δραχμές με κυμαινόμενο επιτόκιο 6,40% για αγορά πρώτης ή δευτερεύουσας κατοικίας, οικοπέδου για ανέγερση κατοικίας, καθώς και για ανέγερση, επέκταση, αποπεράτωση, επισκευή και εκσυγχρονισμό κατοικίας. Το ποσό του δανείου ξεκινά από 5 εκατ. δρχ. και φτάνει ως το 100% της αντικειμενικής αξίας ή το 70% της εμπορικής αξίας.

Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 25 έτη και τα έξοδα στο 2% του ποσού του δανείου με ελάχιστο ποσό τις 280.000 δρχ. Υπάρχει η δυνατότητα ολικής ή μερικής προεξόφλησης του δανείου με γραπτή ειδοποίηση τουλάχιστον 30 ημέρες νωρίτερα.

Τα στεγαστικά δάνεια της ING Bank σε συνεργασία με τη Nationale-Nederlanden συνοδεύονται από τις ακόλουθες ασφαλιστικές καλύψεις: ζωής των δανειοληπτών, ακινήτου (ασφάλιση πυρός, σεισμού, τρομοκρατικών και κακόβουλων ενεργειών, κλοπής, ζημιών, All Cover Plan, κτλ.).

* NOVABANK

Η NovaBank προσφέρει 24 στεγαστικά προγράμματα που καλύπτουν τις ανάγκες αγοράς κατοικίας και οικοπέδου, καθώς και όλες τις μετατροπές ακινήτων και διατίθενται σε δραχμές και σε ευρώ. Το ελάχιστο ποσό του δανείου είναι 5 εκατ. δρχ., ενώ το μέγιστο εξαρτάται από την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 30 έτη.

Παρέχεται δωρεάν νομικός έλεγχος τίτλων, εκτίμηση αξίας του ακινήτου, ασφάλιση του ακινήτου και του δανειολήπτη και επιπλέον ανοιχτή χρηματοδότηση 1 εκατ. δρχ. με το επιτόκιο του στεγαστικού για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η έγκριση των δανείων γίνεται σε δύο ημέρες. Σημειώνεται ότι σε συγκεκριμένα προγράμματα δεν υπάρχει επιβάρυνση για πρόωρη μερική ή ολική εξόφληση.

* ΑΓΡΟΤΙΚΗ

Τα στεγαστικά δάνεια της τράπεζας αφορούν την αγορά ή κατασκευή ή επισκευή πρώτης, δεύτερης ή εξοχικής κατοικίας, καθώς και την αγορά οικοπέδου με διάρκεια δανείου ως 15 έτη. Οι επιβαρύνσεις ανέρχονται σε 0,5% επί του ύψους του δανείου για έξοδα φακέλου παρακολούθησης, σε 1,0% για έξοδα ελέγχου φακέλου τίτλων, για εκτιμήσεις μηχανικών κτλ. (με ελάχιστο ποσό τις 100.000 δρχ.).

Το ελάχιστο ποσό χορήγησης του δανείου ανέρχεται σε 2 εκατ. δρχ., ενώ το μέγιστο μπορεί να φτάσει και στο 100% της αντικειμενικής αξίας ή στο 70% της εμπορικής αξίας ή του κόστους επισκευής του ακινήτου, αρκεί το δάνειο να μπορεί να εξυπηρετείται από το εισόδημα του δανειολήπτη.

Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 60 ως 240 μήνες, ενώ δίνεται και περίοδος χάριτος ως 12 μήνες. Επίσης για τους καταθέτες της τράπεζας ανάλογα με το μέσο ύψος της κατάθεσής τους ισχύει μειωμένο επιτόκιο κατά 10% από το εκάστοτε ισχύον βασικό επιτόκιο.

Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 0,5% επί του ύψους του δανείου, πλέον ποσοστό 1%, με ελάχιστο ποσό τις 100.000 δρχ. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής επιτοκίου, όπως φαίνεται στον πίνακα. Σημειώνεται ότι παρέχονται διευκολύνσεις σε αγρότες.

* ΑΤΤΙΚΗΣ

1. Δάνεια για αγορά κατοικίας ή οικοπέδου. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5 εκατ. δρχ. ως 20 εκατ. δρχ. και η διάρκειά του από πέντε ως 20 έτη. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και σε κυμαινόμενο επιτόκιο. Παρέχεται δωρεάν ασφάλιση για εξόφληση του δανείου σε περίπτωση ατυχήματος και μόνιμης ολικής ή μερικής ανικανότητας.

2. Δάνεια για επισκευή – βελτίωση κατοικίας. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1 εκατ. δρχ. ως 5 εκατ. δρχ. και η διάρκειά του από ένα ως πέντε έτη. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και σε κυμαινόμενο επιτόκιο.

* ΓΕΝΙΚΗ

Το ποσό του δανείου φτάνει ως και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από τρία ως 15 έτη. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 100.000 δρχ. Ειδικά για τους στρατιωτικούς και τους συνταξιούχους στρατιωτικούς τα επιτόκια είναι χαμηλότερα. Επίσης χορηγούνται δάνεια σε συνάλλαγμα με επιτόκιο που εξαρτάται από το νόμισμα και το οποίο προσαυξάνεται κατά 2%.

* ΕΓΝΑΤΙΑ

Οι κατηγορίες δανείων είναι οι εξής:

1. Αγορά ακινήτου. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 3 εκατ. δρχ. ως 100 εκατ. δρχ. και υπάρχει δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και σε κυμαινόμενο επιτόκιο. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από τρία ως 20 έτη για το κυμαινόμενο επιτόκιο και από έξι ως 20 έτη για το σταθερό.

2. Επισκευή – ανακαίνιση ακινήτου με προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 3 εκατ. δρχ. ως 100 εκατ. δρχ. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και η διάρκειά του κυμαίνεται από τρία ως 20 έτη.

3. Επισκευή – ανακαίνιση ακινήτου χωρίς προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1 εκατ. δρχ. ως 8 εκατ. δρχ. και η διάρκειά του από ένα ως δέκα έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο.

4. Αγορά οικοδομήσιμου οικοπέδου με προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 3 εκατ. δρχ. ως 100 εκατ. δρχ., ενώ υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και σε κυμαινόμενο επιτόκιο. Η διάρκεια του δανείου για το σταθερό επιτόκιο είναι από έξι ως 20 έτη και για το κυμαινόμενο από τρία ως 20 έτη. Για όλα τα παραπάνω οι δόσεις καταβάλλονται μηνιαίως.

5. Δάνεια σε ευρώ για αγορά ακινήτου με προσημείωση, αγορά οικοδομήσιμου οικοπέδου, βελτίωση, ανακαίνιση ακινήτου με προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 10 εκατ. δρχ. ως 100 εκατ. δρχ. και η διάρκειά του από τρία ως 20 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και η αποπληρωμή γίνεται με μηνιαίες δόσεις.

* ΕΘΝΙΚΗ

Τα στεγαστικά προγράμματα της Εθνικής Τράπεζας έχουν ως εξής:

α) Δάνεια Εθνοστέγη. Το Δάνειο Εθνοστέγη-3 έχει σταθερό επιτόκιο για τα τρία πρώτα χρόνια και η διάρκειά του κυμαίνεται από τρία ως 20 έτη. Το Δάνειο Εθνοστέγη-5 έχει σταθερό επιτόκιο για τα πέντε πρώτα χρόνια και η διάρκειά του κυμαίνεται από πέντε ως 20 έτη. Το Δάνειο Εθνοστέγη-10 έχει σταθερό επιτόκιο για τα δέκα πρώτα χρόνια και η διάρκειά του κυμαίνεται από δέκα ως 20 έτη. Το Δάνειο Εθνοστέγη-15 έχει σταθερό επιτόκιο για τα 15 πρώτα έτη και η διάρκειά του κυμαίνεται από 15 ως 20 έτη.

β) Για αποκατάσταση παραδοσιακών κτιρίων με σταθερό επιτόκιο για τα τρία πρώτα χρόνια και διάρκεια δανείου τα 25 έτη με περίοδο χάριτος δύο ετών.

γ) Κυμαινόμενου επιτοκίου και διάρκεια δανείου από δέκα ως 20 έτη.

δ) Στεγαστικού ταμιευτηρίου κυμαινόμενου επιτοκίου σε δραχμές με διάρκεια δανείου από δέκα ως 20 έτη.

Επίσης προσφέρεται και στεγαστικό πρόγραμμα με κυμαινόμενο επιδοτούμενο επιτόκιο που ισχύει για τα στεγαστικά δάνεια και για τα δάνεια στεγαστικού ταμιευτηρίου. Το ποσό του δανείου φτάνει ως και στο 100% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου. Η εξόφληση του δανείου γίνεται με μηνιαίες δόσεις, ενώ επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση του δανείου με καταβολή τόκων 2,5% επί του εξοφλούμενου κεφαλαίου. Το δάνειο εξασφαλίζεται με προσημείωση υποθήκης επί ακινήτου.

* ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Το ποσό της χορήγησης του δανείου φτάνει στο 100% της αξίας του ακινήτου και εξαρτάται από την οικονομική κατάσταση του δανειοδοτουμένου και από την εμπορική αξία του ακινήτου.

Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 15 έτη. Το επιτόκιο για δάνειο σε δραχμές και σε ευρώ είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σε 6,4%, ενώ για τα άλλα ξένα νομίσματα είναι κυμαινόμενο και εξαρτάται από το νόμισμα χορήγησης.

Επίσης παρέχεται ασφάλεια ζωής δωρεάν, υπάρχει η δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου πριν από τη λήξη του χωρίς την επιβολή προστίμων, ενώ η ολοκλήρωση της διαδικασίας έγκρισης και της χορήγησης του δανείου γίνεται σε δύο εβδομάδες. Η καταβολή των δόσεων γίνεται ανά μήνα, ανά τρίμηνο ή ανά εξάμηνο.

Τα έξοδα φακέλου είναι 0,6% επί του χορηγηθέντος ποσού με ελάχιστο ποσό τις 100.000 δρχ. Τα έξοδα προσημείωσης είναι 0,80% επί του προσημειωμένου ποσού, τα έξοδα δικηγόρου ανέρχονται σε 120.000 δρχ., ενώ τα έξοδα του εκτιμητή σύμφωνα με ειδική κατάσταση + ΦΠΑ 18% καθώς και η εισφορά του Ν. 128/75 ανέρχονται σε 0,12%.

* ΕΜΠΟΡΙΚΗ

Τα στεγαστικά δάνεια της Εμπορικής Τράπεζας διακρίνονται στις εξής κατηγορίες:

α) Με κυμαινόμενο επιτόκιο για κατοικία ή επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1 εκατ. δρχ. και καλύπτει ως και το 100% της αξίας του ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από πέντε ως 15 έτη για ποσά ως 5 εκατ. δρχ. και από πέντε ως 25 έτη για ποσά άνω των 5 εκατ. δρχ. Η περίοδος χάριτος φτάνει τους 12 μήνες στην περίπτωση αγοράς έτοιμου ακινήτου και τους 18 μήνες στις περιπτώσεις ανέγερσης αποπεράτωσης και επισκευής με προσημείωση. Παρέχεται δωρεάν ασφάλιση του ακινήτου και του δανειοδοτουμένου, δωρεάν συνδρομή για τον πρώτο χρόνο στην Εμποροκάρτα και 50% έκπτωση στη συνδρομή του πρώτου χρόνου στην Εμποροκάρτα Visa.

β) Σταθερού επιτοκίου για κατοικία ή επαγγελματική στέγη. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 5 εκατ. δρχ. και καλύπτει ως το 100% της συμβολαιακής αξίας ή του κόστους της επένδυσης. Τα επιτόκια έχουν ως εξής: για κατοικία, 6,35% για τα τρία πρώτα έτη ή 6,5% για τα πέντε πρώτα έτη και δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και σε κυμαινόμενο επιτόκιο για την υπόλοιπη περίοδο, ενώ για επαγγελματική στέγη 7,35% για τα πρώτα τρία έτη ή 7,5% για τα πρώτα πέντε έτη και δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό και σε κυμαινόμενο επιτόκιο για την υπόλοιπη περίοδο. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από 15 ως 25 έτη. Ισχύει περίοδος χάριτος ως 18 μήνες μόνο στην περίπτωση ανέγερσης, αποπεράτωσης και επισκευής με προσημείωση ακινήτου καθώς και δωρεάν ασφάλιση του δανειοδοτουμένου, δωρεάν συνδρομή για τον πρώτο χρόνο στην Εμποροκάρτα και 50% έκπτωση στη συνδρομή του πρώτου χρόνου στην Εμποροκάρτα Visa.

γ) Επισκευαστικά κατοικίας με ή χωρίς προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1 εκατ. δρχ. ως 8 εκατ. δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από ένα ως πέντε έτη.

δ) Επισκευαστικά επαγγελματικής στέγης χωρίς προσημείωση. Το ποσό του δανείου κυμαίνεται από 1 ως 8 εκατ. δρχ. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου κυμαίνεται από ένα ως πέντε έτη.

Τα έξοδα δανείου για όλα τα παραπάνω προγράμματα ανέρχονται σε 0,75% επί του ποσού του δανείου με ελάχιστο ποσό τις 75.000 δρχ. και μέγιστο ποσό τις 250.000 δρχ.

* ΚΥΠΡΟΥ

Η χρηματοδότηση καλύπτει ως και το 100% της αξίας του τιμολογίου του ακινήτου. Η διάρκεια αποπληρωμής κυμαίνεται από 12 ως 180 μήνες. Η έγκριση του δανείου γίνεται σε τρεις ημέρες και η εκταμίευσή του σε διάστημα 20 ημερών. Ισχύει περίοδος χάριτος ως και ένα έτος με καταβολή μόνο δεδουλευμένων τόκων, ενώ υπάρχει η δυνατότητα μερικής ή ολικής προεξόφλησης του δανείου χωρίς ποινή στα κυμαινόμενα επιτόκια.

Αναλαμβάνεται από την τράπεζα ο έλεγχος των τίτλων ιδιοκτησίας και η εκτίμηση της αξίας του ακινήτου. Παρέχεται ΑΤΜ card για αποπληρωμή των δόσεων του δανείου και χρησιμοποιείται δωρεάν η υπηρεσία αυτόματης εξόφλησης λογαριασμών ΔΕΗ, ΟΤΕ, ΕΥΔΑΠ. Τέλος υπάρχει η δυνατότητα χορήγησης συμπληρωματικού προεγκριμένου προσωπικού ή καταναλωτικού δανείου με προνομιακούς όρους και πριμοδοτούμενο επιτόκιο.

* ΛΑΪΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

α) Στεγαστικά δάνεια σε δραχμές ή ευρώ. Το ποσό του δανείου καλύπτει ως και το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και η διάρκεια εξόφλησής του φτάνει τα 25 έτη. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο. Τα έξοδα δανείου ανέρχονται σε 1% επί του ποσού. Η έγκριση του δανείου γίνεται σε τρεις ημέρες.

β) Επισκευαστικά δάνεια σε δραχμές ή ευρώ. Το επιτόκιο ανέρχεται σε 6,5% και τα έξοδα δανείου σε 1% του ποσού με ελάχιστο ποσό τις 100.000 δρχ. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο. Η διάρκεια εξόφλησης του δανείου φτάνει τα 15 έτη. Ο μέγιστος χρόνος έγκρισης του δανείου είναι τρεις ημέρες.

* ΠΕΙΡΑΙΩΣ

Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει μια σειρά στεγαστικών προγραμμάτων για την κάλυψη αναγκών όπως αγορά κατοικίας ή οικοπέδου ή επαγγελματικής στέγης ελεύθερων επαγγελματιών, κατασκευή και αποπεράτωση κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης ελεύθερων επαγγελματιών, επισκευή κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης ελεύθερων επαγγελματιών και αποπληρωμή στεγαστικού δανείου άλλης τράπεζας. Η εκταμίευση του δανείου γίνεται το πολύ σε 30 ημέρες και το ποσό του καλύπτει ως και το 80% της αξίας του ακινήτου. Τα έξοδα ανέρχονται σε 1% επί του ποσού του δανείου.

Με κάθε εκταμίευση στεγαστικού δανείου χορηγείται και ένα προεγκριμένο προσωπικό δάνειο 1 εκατ. δραχμών. Παρέχονται ασφαλιστικές καλύψεις για το ακίνητο, πυρός και σεισμού, αλλά και για τον δανειολήπτη ασφάλεια ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας.

Προσφέρονται τρία προγράμματα με διαφορετικά επιτόκια: α) με κυμαινόμενο επιτόκιο σε δραχμές ή σε ευρώ, β) με σταθερό επιτόκιο για τρία ή πέντε χρόνια σε δραχμές και γ) το πρόγραμμα «Σπίτι 2002» με κυμαινόμενο επιτόκιο σε ευρώ και έναρξη καταβολής πρώτης δόσης τον Ιανουάριο του 2002.


Τα δικαιολογητικά

Για την προέγκριση του δανείου

τα παρακάτω δικαιολογητικά πρέπει να προσκομισθούν από όλους τους δανειζομένους ή εγγυητές:

* Συμπληρωμένη αίτηση χορήγησης στεγαστικού δανείου.

* Φωτοτυπία ταυτότητας ή διαβατηρίου.

* Φωτοτυπία τριών τελευταίων εκκαθαριστικών σημειωμάτων φόρου εισοδήματος.

* Φωτοτυπία τριών τελευταίων αναλυτικών στοιχείων φορολογίας εισοδήματος ελευθέρων επαγγελματιών (έντυπο Ε3).

* Βεβαίωση αποδοχών από τον εργοδότη όπου θα αναφέρονται τα έτη προϋπηρεσίας και το είδος της σύμβασης (για μισθωτούς) καθώς και η ανάλυση των μηνιαίων αποδοχών του δανειολήπτη.

* Φωτοτυπία των αντίστοιχων δηλώσεων φορολογίας εισοδήματος (έντυπο Ε1 για ελεύθερους επαγγελματίες).

* Φωτοτυπία εντύπου Ε9 ( προαιρετικά ­ εφόσον υπάρχουν άλλα ακίνητα).

* Δανειακή ενημερότητα (εφόσον υπάρχουν άλλα δάνεια ή υποχρεώσεις).

Για την έγκριση

Νομικός έλεγχος (προσημειούμενο ακίνητο):

* Αντίγραφο τίτλου κτήσεως του ακινήτου και πιστοποιητικά μεταγραφής, βαρών, ιδιοκτησίας και διεκδικήσεων.

* Φωτοτυπία σύστασης οριζόντιας ή κάθετης ιδιοκτησίας και πιστοποιητικά μεταγραφής της (εφόσον πρόκειται για διαμέρισμα).

* Βεβαίωση αρμόδιου κτηματολογικού γραφείου.

Τεχνικός έλεγχος (προσημειούμενο ακίνητο):

* Φωτοτυπία άδειας οικοδομής εγκεκριμένης από το αρμόδιο πολεοδομικό γραφείο με όλες τις αναθεωρήσεις (αν υπάρχουν).

* Φωτοτυπία εγκεκριμένου τοπογραφικού διαγράμματος με τους όρους δόμησης.

* Φωτοτυπία εγκεκριμένης κάτοψης ακινήτου.

* Φωτοτυπία εγκεκριμένου διαγράμματος κάλυψης οικοπέδου.

* Προϋπολογισμός προβλεπόμενων εργασιών από μηχανικό (σε περίπτωση ανέγερσης, αποπεράτωσης, ανακαίνισης, επισκευής, βελτίωσης).

Ενδεχομένως να ζητηθούν επιπρόσθετα έγγραφα από τη νομική ή τεχνική υπηρεσία της τράπεζας ή επιπρόσθετα δικαιολογητικά για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη.


Τα βήματα

Για τη λήψη του στεγαστικού δανείου ακολουθούνται τα παρακάτω βήματα:

* Ο πελάτης καταθέτει την αίτηση στο κατάστημα της τράπεζας της επιλογής του.

* Σε χρονικό διάστημα που συνήθως κυμαίνεται από τρεις ως πέντε εργάσιμες ημέρες λαμβάνει προέγκριση βάσει των οικονομικών του στοιχείων και του αιτούμενου ποσού.

* Αποστέλλεται το έντυπο της προέγκρισης στο κατάστημα, όπου ο πελάτης το υπογράφει και κρατάει το πρωτότυπο έντυπο (προκειμένου να το χρησιμοποιήσει στην αγορά του ακινήτου που επιθυμεί).

* Ο πελάτης προσκομίζει τα απαιτούμενα δικαιολογητικά για τον νομικό

και τεχνικό έλεγχο.

Εντός δύο εβδομάδων γίνεται:

* Εκτίμηση ακινήτου από συνεργαζόμενο με την τράπεζα μηχανικό.

* Ελεγχος των προβλεπομένων εργασιών από συνεργαζόμενο μηχανικό βάσει του προϋπολογισμού που έχει προσκομίσει ο πελάτης (με δικαιολογητικά) για επισκευή/ανέγερση κατοικίας.

* Νομικός έλεγχος από συνεργαζόμενο με την τράπεζα δικηγόρο που περιλαμβάνει τη λήψη πιστοποιητικών υποθηκοφυλακείου σχετικά με το προς εξασφάλιση ακίνητο: βαρών, διεκδικήσεων, ιδιοκτησίας, μεταγραφής.

Μετά τους ελέγχους αυτούς εγκρίνεται οριστικά το δάνειο και αποστέλλονται οι συμβάσεις του δανείου στο κατάστημα προς υπογραφή από τον πελάτη.

Μετά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης από τον πελάτη πραγματοποιείται η εγγραφή προσημείωσης στο δανειοδοτούμενο ακίνητο.

Μία-δύο ημέρες αργότερα πραγματοποιείται η εκταμίευση του δανείου ως εξής:

* Για αγορά έτοιμης κατοικίας ή αγορά οικοπέδου: η εκταμίευση γίνεται

εφάπαξ και εκδίδεται τραπεζική επιταγή σε διαταγή του πωλητή. Με το ποσό της εκταμίευσης εξοφλείται η αγορά του ακινήτου και απαιτείται εντός μηνός η προσκόμιση εξοφλητικής απόδειξης.

* Για ανέγερση, αποπεράτωση κατοικίας: η εκταμίευση γίνεται εφάπαξ.