Προϊόντα ελεγχόμενου κινδύνου

Στην κατηγορία αυτή εντάσσονται παραδοσιακά προϊόντα, όπως τα ομολογιακά αμοιβαία, τα «καλάθια» από μερίδια αμοιβαίων, αλλά και νέα σύνθετα προϊόντα, που εξασφαλίζουν εγγυημένη απόδοση για ένα μέρος του κεφαλαίου και δυνατότητα πρόσθετων αποδόσεων από το υπόλοιπο κεφάλαιο το οποίο τοποθετείται σε αμοιβαία κεφάλαια. Τα προϊόντα αυτά, όπως και τα «καλάθια» των αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν οι τράπεζες, παρέχουν στον πελάτη τη δυνατότητα να επιλέξει ένα «χαρτοφυλάκιο» με σταθμισμένο κίνδυνο, ανάλογα με το επενδυτικό προφίλ του.

ΣΥΝΘΕΤΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ

* Η EFG Eurobank Ergasias προσφέρει το προϊόν Eurosmart, που συνδυάζει υψηλότοκη προθεσμιακή κατάθεση για το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου με ταυτόχρονη επένδυση μέρους των χρημάτων στα προϊόντα Prime, τα οποία αποτελούν σύνθεση των Α/Κ της τράπεζας. Συγκεκριμένα το Prime υψηλού εισοδήματος επενδύει σε Α/Κ σταθερού εισοδήματος και το Prime υπεραξίας έχει μεικτό προσανατολισμό. Αναλυτικά το Eurosmart 1 προβλέπει αναλογία 90% σε προθεσμιακή κατάθεση και 10% στο Prime υψηλού εισοδήματος, το Eurosmart 2 80%-20% με συμμετοχή στο Prime υψηλού κινδύνου, το Eurosmart 3 90%-10% με συμμετοχή στο Prime υπεραξίας, το Eurosmart 4 80%-20% με συμμετοχή στο Prime υπεραξίας και το Eurosmart 5 70%-30% με συμμετοχή στο Prime υπεραξίας. Το επιτόκιο της προθεσμιακής κατάθεσης φθάνει ως και 4%.

* Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το προϊόν Πειραιώς Μέγας, που αποτελεί συνδυασμό προθεσμιακής κατάθεσης διάρκειας 3, 6, 12 ή 24 μηνών και αμοιβαίων κεφαλαίων. Ο επενδυτής μπορεί να επιλέξει αμοιβαία κεφάλαια μέσα από τις εξής κατηγορίες: α) Πειραιώς ομολογιών εσωτερικού, XiosInvest Fixed Income Portfolio, Goldman Sachs US Fixed Income Portfolio, β) Πειραιώς μεικτό εσωτερικού, γ) Πειραιώς ομολογιών διεθνές (60%) και Πειραιώς μετοχών διεθνές (40%) και δ) Sigma μετοχών εσωτερικού FTSE/ASE 20. Επιπλέον ο επενδυτής μπορεί να επιλέξει τη σύνθεση μέσα από τρεις εναλλακτικές προτάσεις: α) το 70% του κεφαλαίου τοποθετείται σε προθεσμιακή κατάθεση με προσυμφωνημένο επιτόκιο από 3,20% ως 4,20% και το υπόλοιπο 30% επενδύεται σε μία από τις παραπάνω κατηγορίες Α/Κ· β) αναλογία 50%-50% με επιτόκιο από 3,40% ως 5,80% για το μέρος που τοποθετείται στην προθεσμιακή κατάθεση· και γ) 30%-70% με επιτόκιο από 3,90% ως 10%. Το ελάχιστο ποσό συμμετοχής είναι τα 15.000 ευρώ.

* Η HSBC προσφέρει το επενδυτικό προϊόν Profit Select, το οποίο μοιράζει το κεφάλαιο σε τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση σε ευρώ με προνομιακό επιτόκιο και παράλληλη επένδυση σε οκτώ διαφορετικά ομολογιακά και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια της HSBC. Ο πελάτης έχει τη δυνατότητα επιλογής από όλα τα ομολογιακά και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια της HSBC ΑΕΔΑΚ με τριπλό συνδυασμό προθεσμιακής κατάθεσης, ομολογιακών και μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα επιτόκια για την προθεσμιακή κατάθεση κυμαίνονται από 4% ως 10,50% ανάλογα με το ποσοστό συμμετοχής στα Α/Κ.

* Η Τράπεζα Κύπρου προσφέρει τον λογαριασμό Sky Limit, ο οποίος αποτελεί συνδυασμό κατάθεσης και επένδυσης, προσφέροντας τη δυνατότητα στον επενδυτή να καταθέτει το 50% του κεφαλαίου του σε τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση σε ευρώ ενώ το υπόλοιπο 50% επενδύεται στο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο εσωτερικού της Κύπρου ΑΕΔΑΚ. Στην κατάθεση το επιτόκιο της τρίμηνης προθεσμίας είναι 7%, ενώ παράλληλα δίνεται η δυνατότητα επιλογής προθεσμιακής κατάθεσης σε ευρώ διάρκειας 6 ή 12 μηνών με επιτόκια 5% και 4% αντιστοίχως. Στην επένδυση, εκτός του ομολογιακού αμοιβαίου κεφαλαίου της Κύπρου ΑΕΔΑΚ, που κατά το 2002 σημείωσε ετήσια απόδοση 6,23%, δίνεται η δυνατότητα επιλογής οποιουδήποτε άλλου αμοιβαίου κεφαλαίου ή συνδυασμού αμοιβαίων κεφαλαίων της Κύπρου ΑΕΔΑΚ (εκτός του αμοιβαίου κεφαλαίου διαχείρισης διαθεσίμων), ανάλογα με την επιθυμία και τις προσδοκίες του επενδυτή.

* Η Τράπεζα Αττικής προσφέρει το Choise Profit, που αποτελεί συνδυασμό προθεσμιακής κατάθεσης και αμοιβαίων κεφαλαίων. Το προϊόν διατίθεται σε τέσσερις εκδοχές. Συγκεκριμένα στο Choise Profit 70 το 70% του κεφαλαίου τοποθετείται σε προθεσμιακή κατάθεση 3, 6, 9 ή 12 μηνών με επιτόκια 4,80%, 4%, 3,70% και 3,70% αντιστοίχως και το υπόλοιπο 30% σε ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια της Αττικής ΑΕΔΑΚ. Στο Choise Profit 50 το 50% του κεφαλαίου τοποθετείται σε προθεσμιακή κατάθεση 3, 6, 9 ή 12 μηνών με επιτόκια 7%, 5%, 4,40% και 4% αντιστοίχως και το υπόλοιπο 50% σε ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια της Αττικής ΑΕΔΑΚ. Στο Choise Profit 40 το 40% του κεφαλαίου τοποθετείται σε προθεσμιακή κατάθεση 3, 6, 9 ή 12 μηνών με επιτόκια 9%, 6%, 5% και 4,50% αντιστοίχως και το υπόλοιπο 60% σε ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια της Αττικής ΑΕΔΑΚ. Στο Choise Profit 30 το 30% του κεφαλαίου τοποθετείται σε προθεσμιακή κατάθεση 3, 6, 9 ή 12 μηνών με επιτόκια 11%, 7,70%, 6,20% και 5,40% αντιστοίχως και το υπόλοιπο 70% σε ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια της Αττικής ΑΕΔΑΚ. Τέλος, αξίζει να σημειωθεί ότι η τράπεζα προσφέρει προθεσμιακές καταθέσεις με τη δυνατότητα μηνιαίας καταβολής των τόκων ή με προκαταβολή των τόκων.

* Η Γενική Τράπεζα προσφέρει τον καταθετικό λογαριασμό άμεσης ρευστότητας Super G. Καταθέτοντας τα χρήματά του ο πελάτης στον συγκεκριμένο λογαριασμό συμμετέχει κατά το 60% της αρχικής κατάθεσης στο αμοιβαίο κεφάλαιο Γενική ομολογιών διεθνές ευρώ της Γενικής ΑΕΔΑΚ, χωρίς να πληρώσει προμήθεια αγοράς ή ρευστοποίησης μεριδίων. Το 40% της αρχικής κατάθεσης τοκίζεται με επιτόκιο που κλιμακώνεται ως εξής: από 0 ως 15.000 ευρώ επιτόκιο 1,75%, από 15.000,01 ως 30.000 ευρώ 2%, από 30.000,01 ως 75.000 ευρώ 2,25%, από 75.000,01 ως 150.000 ευρώ 2,75% και για ποσά από 150.000,01 ευρώ και άνω 3,50%. Κάθε κατάθεση ίση ή μεγαλύτερη των 3.000 ευρώ αυξάνει αυτομάτως το ποσό της συμμετοχής στο αμοιβαίο κεφάλαιο κατά το 60% το ποσού που κατατίθεται, ενώ για μικρότερα ποσά υπάρχει η δυνατότητα αύξησης του υπολοίπου του λογαριασμού χωρίς να αυξηθεί η συμμετοχή στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Σημειώνεται ότι ο πελάτης μπορεί να πραγματοποιήσει αναλήψεις χωρίς περιορισμούς από το μη τοποθετημένο στο αμοιβαίο κεφάλαιο υπόλοιπο του λογαριασμού, ενώ το ποσό που είναι επενδεδυμένο στο αμοιβαίο κεφάλαιο είναι στη διάθεσή του μέσα σε πέντε ημέρες από την υποβολή του σχετικού αιτήματος. Σημειώνεται ότι το επιτόκιο κλιμακίου του υπολοίπου εφαρμόζεται σε όλο το ποσό της κατάθεσης και ότι το ελάχιστο όριο πρώτης κατάθεσης είναι 15.000 ευρώ.

* Η NovaBank προσφέρει το προϊόν NovaMax, που αποτελεί συνδυασμό τρίμηνης προθεσμιακής κατάθεσης για ένα μέρος του κεφαλαίου και επένδυσης σε ομολογιακά και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια NovaBank. Συνολικά υπάρχουν 11 επενδυτικές προτάσεις οι οποίες προσφέρουν αποδόσεις που κυμαίνονται από 4,10% ως 6,50% για τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση και επιλογή από μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια και από 3,40% ως 6% για τρίμηνη προθεσμιακή κατάθεση και επιλογή από ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Οι αναλογίες κυμαίνονται από 33%-67% ως 90%-100% (το πρώτο ποσοστό αναφέρεται στην προθεσμιακή κατάθεση και το δεύτερο στο Α/Κ). Το ελάχιστο ποσό της επένδυσης είναι τα 10.000 ευρώ.

* Η Λαϊκή Τράπεζα προσφέρει το Laiki Bonus, το οποίο συνδυάζει τη σταθερότητα αποδόσεων των προθεσμιακών καταθέσεων με επιτόκια που αγγίζουν το 6,90% και τη δυνατότητα αποκόμισης επιπλέον αποδόσεων από την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια της Λαϊκής ΑΕΔΑΚ. Ο πελάτης έχει τη δυνατότητα διάρθρωσης του προσωπικού χαρτοφυλακίου ανάλογα με το ποσοστό επένδυσης σε αμοιβαία κεφάλαια (30%, 40%, 50%), επιλογής της διάρκειας της επένδυσης (3, 6, 12 μήνες) και επιλογής μεταξύ των Α/Κ Λαϊκή εισοδήματος ομολογιών εσωτερικού, Λαϊκή επιλεγμένων αξιών μετοχικό εσωτερικού και Λαϊκή μετοχικό εσωτερικού. Σημειώνεται ότι το επιτόκιο αυξάνεται όσο μικρότερη είναι η διάρκεια της επένδυσης. Το ελάχιστο ποσό της επένδυσης είναι τα 5.870 ευρώ.