Με τα νέα αλλά και τα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν ολοκληρωμένες λύσεις για την κάλυψη των αναγκών ρευστότητας των μικρομεσαίων επιχειρήσεων ή των ελεύθερων επαγγελματιών. Τέτοια προϊόντα είναι τα ανοιχτά ή ανακυκλούμενα δάνεια αλλά και οι παραδοσιακοί αλληλόχρεοι λογαριασμοί, που παρέχουν γραμμή χρηματοδότησης στις επιχειρήσεις. Στα ανοιχτά δάνεια οι τράπεζες δίνουν ένα πιστωτικό όριο στον πελάτη τους ως το οποίο μπορεί να δανείζεται. Ο δανειολήπτης μπορεί αν θέλει να εξοφλήσει μέρος ή το σύνολο της οφειλής του, ενώ μπορεί να επαναδανείζεται όταν έχει ανάγκη ως το όριο που του έχει χορηγηθεί. Δεν χρειάζεται δηλαδή να επιστρέφει σε συγκεκριμένο διάστημα το κεφάλαιο που χρησιμοποίησε. Ορισμένα προγράμματα είναι προσαρμοσμένα στις ανάγκες εποχικών επιχειρήσεων, όπως μικρές τουριστικές και ξενοδοχειακές μονάδες, καταστήματα εστίασης σε τουριστικές περιοχές κτλ., και οι τόκοι καταβάλλονται τις περιόδους που οι επιχειρήσεις αυτές έχουν έσοδα, ενώ άλλα στις ανάγκες επαγγελματιών που έχουν συγκεκριμένη ροή εσόδων, επιθυμούν να γνωρίζουν τις δόσεις που θα πληρώνουν, ώστε να κάνουν καλύτερο προγραμματισμό και ως εκ τούτου οι δόσεις πληρώνονται σε συγκεκριμένες προθεσμίες. Οσον αφορά τα ποσοστά χρηματοδότησης, σε γενικές γραμμές υπάρχουν τράπεζες που χρηματοδοτούν για κεφάλαιο κίνησης ποσοστό ως και το 100% του τζίρου της επιχείρησης και άλλες όπου το ποσοστό αυτό δεν ξεπερνά το 50% του τζίρου.
* Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει το «Ανοιχτό Επαγγελματικό Πλάνο» που απευθύνεται σε ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις, ανεξάρτητα από τη νομική τους μορφή και δραστηριότητα, με ετήσιο κύκλο εργασιών ως 1.000.000 ευρώ. Καλύπτει όλες τις άμεσες ανάγκες, όπως λειτουργικά και απρόβλεπτα έξοδα, αγορές εμπορευμάτων με καλύτερους όρους, αυξημένα έξοδα λόγω εποχικότητας αλλά και δαπάνες για την απόκτηση επαγγελματικού εξοπλισμού. Χορηγούνται από 6.000 ευρώ ως και το 100% του ετήσιου τζίρου της επιχείρησης. Η επιχείρηση μπορεί να παίρνει πάντα το ποσό που χρειάζεται, όποτε θέλει, καταβάλλοντας μόνο τους ανάλογους μηνιαίους τόκους. Λειτουργεί μέσω ενός λογαριασμού υπεραναλήψεων με τη μορφή πιστωτικού ορίου, έχει διάρκεια τέσσερα χρόνια και μπορεί να ανανεώνεται με τη λήξη της τετραετίας. Το επιτόκιο του δανείου είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σήμερα σε 6,25%. Τα έξοδα του δανείου ανέρχονται σε 150 ευρώ ετησίως.
Χορηγεί επίσης το «Μεσομακροπρόθεσμο Δάνειο» με εφάπαξ ή τμηματικές εκταμιεύσεις, χρεολυτικό ή τοκοχρεολυτικό, που είναι σχεδιασμένο για να καλύπτει μονιμότερες ανάγκες σε κεφάλαιο κίνησης, αποπληρωμή συγκεκριμένων υποχρεώσεων έκτακτης μορφής, επισκευή/ανακαίνιση επαγγελματικής στέγης, ακόμη και αγορά εξοπλισμού γραφείων ή εργαστηρίων της μικρής επιχείρησης ή του ελεύθερου επαγγελματία. Το ύψος του δανείου ξεκινά από τα 10.000 ευρώ και μπορεί να καλύπτει ως και το σύνολο των δαπανών της επιχείρησης ή του επαγγελματία. Εφόσον πρόκειται για δάνειο ως 30.000 ευρώ δεν είναι υποχρεωτική η προσκόμιση δικαιολογητικών δαπανών. Η διάρκειά του φθάνει ως τα πέντε χρόνια για κεφάλαιο κίνησης και ως οκτώ χρόνια για πάγια, με περίοδο χάριτος 6-12 μηνών κατά περίπτωση. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφληση εισπράττεται ποινή 1,5% επί του πρόωρα εξοφλούμενου κεφαλαίου για την περίοδο σταθερού επιτοκίου. Το επιτόκιο είναι σταθερό 6,25% πλέον περιθωρίου για τα τρία πρώτα έτη και στη συνέχεια υπάρχει η δυνατότητα επιλογής μεταξύ του Βασικού Επιτοκίου Παγίων Εγκαταστάσεων (σήμερα 6,25%) πλέον περιθωρίου και του σταθερού επιτοκίου, όπως αυτό θα έχει διαμορφωθεί κατά τη λήξη της πρώτης τριετίας για άλλη μία τριετία (μετά το πέρας της οποίας ισχύει το Βασικό Παγίων). Τα έξοδα του δανείου ανέρχονται σε 150 ευρώ ετησίως ως την εξόφληση του δανείου.
* Η Alpha Bank προσφέρει χρηματοδότηση σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες με ετήσιο κύκλο εργασιών ως 75.000 ευρώ ύψους 3.000 ως 15.000 ευρώ με επιτόκιο 10,10% σταθερό και διάρκεια από 6 ως 24 μήνες. Η αποπληρωμή του κεφαλαίου γίνεται εφάπαξ στη λήξη του δανείου ή με τρίμηνες ή εξάμηνες καταβολές, ενώ η καταβολή των τόκων πραγματοποιείται ανά τρίμηνο. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει καμία ποινή και τα διαχειριστικά έξοδα είναι 100 ευρώ εφάπαξ. Σημειώνεται ότι αν το δάνειο εξυπηρετηθεί χωρίς καμία καθυστέρηση, επιστρέφεται το 10% των τόκων. Στην ίδια κατηγορία επιχειρήσεων, η Alpha Bank προσφέρει το προϊόν Υπερανάληψη Alpha 500, μέσω του οποίου χορηγούνται από 3.000 ως 15.000 ευρώ με επιτόκιο 9,25% κυμαινόμενο χωρίς χρονικούς περιορισμούς όσον αφορά την αποπληρωμή. Η έγκριση δίδεται άμεσα και χορηγείται καρνέ επιταγών. Η επιστροφή του κεφαλαίου πραγματοποιείται ελεύθερα ανάλογα με τη ρευστότητα του δανειολήπτη. Τα έξοδα του δανείου ανέρχονται από 0,1% ως 0,3% ετησίως επί του εγκεκριμένου ορίου.
Σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες με τζίρο από 75.000 ως 1.000.000 ευρώ χορηγεί δάνειο 15.000-150.000 ευρώ με επιτόκιο 9,65% σταθερό και διάρκεια από 6 ως 24 μήνες. Η εκταμίευση γίνεται εφάπαξ, ενώ η αποπληρωμή του κεφαλαίου πραγματοποιείται εφάπαξ στη λήξη του δανείου ή με τρίμηνες ή εξάμηνες καταβολές. Η καταβολή των τόκων γίνεται ανά τρίμηνο. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει ποινή και τα διαχειριστικά έξοδα ανέρχονται σε 100 ευρώ ετησίως. Σημειώνεται ότι αν το δάνειο εξυπηρετηθεί χωρίς καμία καθυστέρηση, επιστρέφεται το 10% των τόκων. Στην ίδια κατηγορία επιχειρήσεων, η Alpha Bank χορηγεί δάνειο 15.000-150.000 ευρώ μέσω του ανοιχτού λογαριασμού Alpha 600. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο (σήμερα 9,25%) και η διάρκεια του δανείου μπορεί να είναι προκαθορισμένη ή χωρίς χρονικούς περιορισμούς κατ’ επιλογή του πελάτη. Οι εκταμίευση γίνεται τμηματικά και η επιστροφή του κεφαλαίου πραγματοποιείται ελεύθερα ανάλογα με τη ρευστότητα του δανειολήπτη. Η καταβολή των τόκων γίνεται ανά τρίμηνο. Τα έξοδα ανέρχονται στο 0,1%-0,3% ετησίως επί του ποσού του εγκεκριμένου ορίου.
Επίσης, χορηγεί 15.000-150.000 ευρώ, μέσου του προϊόντος Υπερανάληψη Alpha 500, με κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 9,25%) και χωρίς χρονικούς περιορισμούς όσον αφορά την αποπληρωμή. Η εκταμίευση γίνεται με υπεραναλήψεις μέχρι του εγκεκριμένου ορίου και χορηγείται καρνέ επιταγών. Η επιστροφή του κεφαλαίου γίνεται ελεύθερα, ανάλογα με τη ρευστότητα του δανειολήπτη. Τα έξοδα ανέρχονται στο 0,1%-0,3% ετησίως επί του ποσού του εγκεκριμένου ορίου.
* Η Εμπορική Τράπεζα προσφέρει το ανοιχτό επιχειρηματικό δάνειο «Easy Business» που απευθύνεται σε επιχειρήσεις (Ατομικές, ΟΕ, ΕΕ) που δραστηριοποιούνται σε όλους τους κλάδους της οικονομίας (Βιοτεχνία, Εμπόριο, Υπηρεσίες) και έχουν ετήσιο τζίρο από 30.000 ως 1.000.000 ευρώ. Παρέχει συνεχή ανακυκλούμενη πίστωση, δηλαδή κάθε φορά που η επιχείρηση εξοφλεί κάποιο ποσό κεφαλαίου το διαθέσιμο υπόλοιπο αυξάνεται με το αντίστοιχο ποσό και μπορεί να επαναχορηγηθεί. Προσφέρει πιστωτικό όριο ως 60.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 9,00%) και ελάχιστη μηνιαία πληρωμή 2% επί του εκάστοτε κεφαλαίου πλέον τόκων και λοιπών επιβαρύνσεων. Υπάρχει η δυνατότητα καταβολής μεγαλύτερου ποσού ή και ολικής εξόφλησης, χωρίς καμία ποινή πρόωρης αποπληρωμής. Η ετήσια συνδρομή ανέρχεται σε 50 ευρώ.
* Τα χρηματοδοτικά προγράμματα της EFG Eurobank Ergasias για κεφάλαιο κίνησης προσφέρονται σε ελεύθερους επαγγελματίες ή επιχειρήσεις που μπορεί να είναι νεοσύστατες ή να έχουν ετήσιο τζίρο ως 2.500.000 ευρώ. Οι ανάγκες κεφαλαίου κίνησης καλύπτονται είτε με το προϊόν Ανοικτό Επαγγελματικό Λειτουργίας και Ανάπτυξης είτε με μεσοπρόθεσμα τοκοχρεολυτικά δάνεια. Το «Ανοικτό Επαγγελματικό» αποπληρώνεται με μηνιαία ή εξαμηνιαία καταβολή τόκων και επιστροφή κεφαλαίου ανάλογα με τις δυνατότητες του πελάτη, ενώ η διάρκειά του είναι αόριστη. Τα «Τοκοχρεολυτικά Δάνεια» αποπληρώνονται με μηνιαίες ή τριμηνιαίες δόσεις και η διάρκεια τους φθάνει τα δέκα έτη.
Στα παραπάνω δάνεια το ποσό της χρηματοδότησης ξεκινά από 15.000 ευρώ και φθάνει ως το 100% του τζίρου της επιχείρησης ή του επαγγελματία. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο ή σταθερό για ένα ή τρία έτη και ξεκινά από 7,25%. Τα επιτόκια αυξομειώνονται ανάλογα με τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις και τα οικονομικά στοιχεία του πελάτη από -2% ως +2%. Τα έξοδα του δανείου για το Ανοικτό Επαγγελματικό Λειτουργίας και Ανάπτυξης είναι 0,2% ετησίως με ελάχιστο τα 180 ευρώ και για τα τοκοχρεολυτικά προγράμματα 1% εφάπαξ με ελάχιστο τα 180 ευρώ.
* Η Αγροτική Τράπεζα, μέσω του προγράμματος Business 1, προσφέρει δάνεια για κεφάλαιο κίνησης με προνομιακό επιτόκιο και ταυτόχρονα παροχή μιας σειράς χρηματοοικονομικών προϊόντων. Απευθύνεται σε υγιείς επιχειρήσεις ή επιχειρηματίες που θέλουν να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους και περιλαμβάνει αυτόματη έγκριση ορίου leasing. Επιπλέον προσφέρονται προνομιακά επιτόκια σε καταναλωτικά, προσωπικά και στεγαστικά δάνεια, είσοδο σε μετοχικά ή μεικτά αμοιβαία κεφάλαια με πολύ χαμηλή προμήθεια και δωρεάν ασφάλιση ατυχήματος για έναν χρόνο για τον επιχειρηματία και το προσωπικό του, ανάλογα με το ύψος του κεφαλαίου κίνησης. Ειδικά για αγρότες και αγροτικές εκμεταλλεύσεις το επιτόκιο ξεκινά από 4,50%.
* Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει χρηματοδότηση μέσω «Αλληλόχρεου Λογαριασμού» με επιτόκια που διαμορφώνονται ανάλογα με τις τάσεις της αγοράς και εξετάζονται κατά περίπτωση. Η διάρκεια προσαρμόζεται «στα μέτρα της επιχείρησης», με δυνατότητα επαναδιαπραγμάτευσης, ώστε να αξιοποιούνται τα ειδικά προνόμια της Τράπεζας Πειραιώς που αφορούν τις μακροχρόνιες σχέσεις με τους πελάτες της. Επίσης χορηγεί με τους ίδιους όρους «Δάνειο Τακτής Λήξης», με προκαθορισμένη ωστόσο διάρκεια, η οποία είναι διαπραγματεύσιμη.
* Η Citibank προσφέρει Δάνειο Κεφαλαίου Κίνησης Εκτάκτων Αναγκών, ύψους από 5.000 ως 50.000 ευρώ που χορηγείται χωρίς να είναι απαραίτητες οι εξασφαλίσεις. Η διάρκεια αποπληρωμής είναι 6-18 μήνες με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Το βασικό επιτόκιο σήμερα ανέρχεται σε 6,5% και είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου, συν περιθώριο 3%. Επίσης, προσφέρει Δάνειο Κεφαλαίου Κίνησης σε Ανοικτό Αλληλόχρεο Λογαριασμό με όριο χρηματοδότησης ανάλογο του κύκλου εργασιών της επιχείρησης που αναπροσαρμόζεται σε ετήσια βάση. Οι τόκοι καταλογίζονται επί του εκάστοτε χρησιμοποιηθέντος κεφαλαίου και καταβάλλονται στο τέλος κάθε ημερολογιακού εξαμήνου. Το βασικό επιτόκιο (σήμερα 6,50%) είναι κυμαινόμενο, ενώ το περιθώριο συμφωνείται κατά περίπτωση.
* Η Γενική Τράπεζα προσφέρει το πρόγραμμα «Γενική Ανοιχτή Συνεργασία» με επιτόκιο που ξεκινά από 5,90% και ύψος χρηματοδότησης ως 250.000 ευρώ. Η διάρκεια του δανείου είναι τρία έτη και η αποπληρωμή τόκων και κεφαλαίου γίνεται ανά τρίμηνο. Υπάρχει η δυνατότητα επαναχορήγησης του κεφαλαίου που έχει ήδη καταβληθεί, μετά τον πρώτο χρόνο. Τα έξοδα φακέλου ανέρχονται σε 0,50% επί του ποσού με ελάχιστο τα 300 ευρώ. Προσφέρει επίσης το «Γενική ΧLιξη» με επιτόκιο από 5,90% τον πρώτο χρόνο και ύψος χρηματοδότησης ως 60.000 ευρώ. Ο πελάτης καταβάλλει μόνο τόκους ανά τρίμηνο και το κεφάλαιο όποτε θέλει. Υπάρχει δυνατότητα επαναχορήγησης του κεφαλαίου. Τα έξοδα φακέλου ανέρχονται σε 0,80% με ελάχιστο τα 100 ευρώ. Τέλος παρέχει κεφάλαιο κίνησης για νέους επαγγελματίες, μέσω του προγράμματος «Γενική Business Start» ύψους ως 25.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής ως τρία έτη, με περίοδο χάριτος 18 μηνών, κατά τη διάρκεια της οποίας καταβάλλονται μόνο τόκοι. Παρέχεται δυνατότητα επιλογής της συχνότητας καταβολής κεφαλαίου (μηνιαίες ή τριμηνιαίες δόσεις) μετά τη λήξη της περιόδου χάριτος.
* Η Aspis Bank παρέχει χρηματοδότηση για Κεφάλαια Κίνησης Επιχειρήσεων μέσω ανοικτής ανακυκλούμενης πίστωσης για την κάλυψη της καθημερινής κίνησης της επιχείρησης και την αντιμετώπιση προγραμματισμένων ή έκτακτων επιχειρηματικών αναγκών. Τόκοι χρεώνονται μόνο για το κεφάλαιο που αντλήθηκε, για το διάστημα χρήσης του, ενώ το κεφάλαιο που επιστρέφεται μπορεί να επαναχορηγηθεί. Το επιτόκιο ανέρχεται σε 7,25% και προσαυξάνεται ή μειώνεται ανάλογα με το περιθώριο που αντιστοιχεί στην επιχείρηση.
* Η Τράπεζα Κύπρου προσφέρει ανοιχτούς αλληλόχρεους λογαριασμούς, το ύψος των οποίων εξαρτάται από τα οικονομικά στοιχεία του πελάτη. Το επιτόκιο είναι σταθερό 4,90% για τους πρώτους έξι μήνες και εν συνεχεία μετατρέπεται σε κυμαινόμενο. Τα έξοδα του δανείου ανέρχονται σε 1,00%. Προσφέρει επίσης κεφάλαιο κίνησης τακτής λήξης. Το ύψος της χρηματοδότησης εξαρτάται από τα οικονομικά στοιχεία του πελάτη και η μέγιστη διάρκειά της φθάνει τα έξι έτη. Το επιτόκιο είναι σταθερό 4,90% για τους πρώτους έξι μήνες και στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο.
* Η Εγνατία Τράπεζα χρηματοδοτεί επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες για κεφάλαιο κίνησης μέσω Ανοικτού Αλληλόχρεου Λογαριασμού. Το ύψος και η διάρκεια της χρηματοδότησης κυμαίνονται ανάλογα με τις τρέχουσες ή μελλοντικές ανάγκες της επιχείρησης ή του επαγγελματία. Το επιτόκιο καθορίζεται σε άμεση σχέση με τη βιωσιμότητα, τη φερεγγυότητα της επιχείρησης αλλά και την ανταποδοτικότητα της συνολικής σχέσης με την Εγνατία. Το βασικό επιτόκιο χορηγήσεων προς επιχειρήσεις ανέρχεται σε 8,00%
* Η Τράπεζα Αττικής προσφέρει σε ελεύθερους επαγγελματίες χρηματοδότηση που φθάνει ως και το 100% των βραχυπρόθεσμων αναγκών. Η διάρκεια της χορήγησης καθορίζεται σύμφωνα με το αντικείμενο του επαγγελματία. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο (σήμερα 6,50% πλέον περιθωρίου, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα και τη γενικότερη συνεργασία του πελάτη). Το ίδιο πρόγραμμα προσφέρεται και σε συνάλλαγμα. Σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις χορηγεί δάνεια για κεφάλαιο κίνησης με σκοπό την κάλυψη του παραγωγικού και συναλλακτικού κυκλώματος των επιχειρήσεων, την προετοιμασία παραγγελιών εσωτερικού – εξωτερικού, την πραγματοποίηση εισαγωγών – εξαγωγών, την εκτέλεση συμβάσεων. Η χρηματοδότηση μπορεί να ανέλθει ως και το 100% των βραχυπρόθεσμων αναγκών της επιχείρησης και η διάρκεια του δανείου καθορίζεται σύμφωνα με το παραγωγικό και συναλλακτικό κύκλωμά της. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σήμερα σε 6,50% πλέον ενός περιθωρίου, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα και τις παράλληλες εργασίες του πελάτη. Το ίδιο πρόγραμμα προσφέρεται και σε συνάλλαγμα.
Τέλος χρηματοδοτεί ως και το 100% των μεσοπρόθεσμων αναγκών της επιχείρησης σε κεφάλαια κίνησης και παρέχει τη δυνατότητα καταβολής μόνο των τόκων. Η εξόφληση του κεφαλαίου γίνεται εφάπαξ ή με δόσεις. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σήμερα σε 6,50% πλέον ενός περιθωρίου, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα και τις παράλληλες εργασίες του πελάτη.
* Η Ελληνική Τράπεζα προσφέρει σε ελεύθερους επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις την ακόλουθη χρηματοδότηση: Τα χρήματα χορηγούνται μέσω ανοικτού αλληλόχρεου λογαριασμού σε ευρώ και διάφορα ξένα νομίσματα. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σήμερα σε 6,70%. Ισχύει ελεύθερη χρήση του ορίου εντός του χρονικού διαστήματος που ορίζει η σχετική σύμβαση και σύμφωνα με την περίοδο ανακύκλωσης, που είναι διαπραγματεύσιμη. Η καταβολή των τόκων γίνεται κάθε τρίμηνο. Υπάρχει δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής με την καταβολή του αντίστοιχου ποσού (μεγαλύτερου από την προκαθορισμένη δόση) χωρίς επιβάρυνση. Στα δάνεια σε ξένο νόμισμα αυτό ισχύει μόνο στις επετείους δόσεων.
