Οσοι κάτοχοι πιστωτικών καρτών έχουν τη συνήθεια να υπερβαίνουν το πιστωτικό τους όριο θα πρέπει να είναι προσεκτικοί και να εξοφλούν έγκαιρα το επιπλέον ποσόν, ώστε αφενός να μην επιβαρύνονται με επιπλέον τόκους και αφετέρου να μην μπαίνουν σε περιπέτειες, που μπορεί να τους οδηγήσουν στα δικαστήρια και ακόμη σε ορισμένες σπάνιες βεβαίως περιπτώσεις σε κατάσχεση περιουσιακών τους στοιχείων.
Ο τρόπος λειτουργίας του πιστωτικού ορίου της κάρτας είναι λίγο πολύ γνωστός. Εστω κάποιος πελάτης, του οποίου το όριο με την έκδοση της πιστωτικής κάρτας ανέρχεται στις 500.000 δρχ. Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι οι συνολικές χρεώσεις της κάρτας από διάφορες αγορές δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν ανά πάσα στιγμή το ποσόν αυτό. Αν πάλι το υπερβούν, τότε ο πελάτης θα πρέπει ως την ημερομηνία της επόμενης εκκαθάρισης του λογαριασμού της κάρτας να καταβάλει ολόκληρο το ποσόν της υπέρβασης άτοκα και το υπόλοιπο να το εξοφλεί κανονικά με τις γνωστές μηνιαίες έντοκες δόσεις.
Δηλαδή αν στο παραπάνω παράδειγμα υποθέσουμε ότι ο πελάτης της κάρτας κάνει αγορά ή αγορές συνολικής αξίας 700.000 δρχ., τότε θα πρέπει να εξοφλήσει τις επιπλέον 200.000 μαζί με τη δόση που αντιστοιχεί στην πληρωμή μέρους του λογαριασμού των 500.000 δρχ., η οποία ανέρχεται σε ποσοστό από 7 ως 12% ανάλογα με την πολιτική της κάθε τράπεζας του συνολικού ποσού με το οποίο είναι χρεωμένος.
Αυτό που πρέπει να προσέξει ιδιαίτερα ο κάτοχος της κάρτας είναι η σωστή εκμετάλλευση του χρονικού περιθωρίου που μεσολαβεί ως την εξόφληση της υπέρβασης του πιστωτικού ορίου. Αν, για παράδειγμα, ο λογαριασμός της πιστωτικής του κάρτας πληρώνεται κάθε πρώτη του μηνός και η υπέρβαση του πιστωτικού ορίου έχει γίνει λίγο μετά την ημερομηνία αυτή, τότε ο κάτοχος της κάρτας έχει σχεδόν ένα μήνα περιθώριο να εξοφλήσει το επιπλέον ποσόν. Ως δηλαδή την αρχή του επόμενου μήνα. Αν η συναλλαγή γίνει κοντά στο τέλος του μήνα, τότε, όπως είναι φυσικό, το χρονικό περιθώριο ελαττώνεται.
Τι γίνεται όμως στην περίπτωση όπου ο κάτοχος της κάρτας δεν εξοφλήσει το ποσόν υπέρβασης του ορίου; Οπως αναφέρει προς «Το Βήμα» ο υποδιευθυντής της Ιονοκάρτας – VISA κ. Κοκκινάκης, το ποσόν της υπέρβασης του λογαριασμού από τη στιγμή όπου δεν θα το εξοφλήσει ο κάτοχος και για ένα διάστημα δύο ως τριών μηνών τοκίζεται με το ετήσιο επιτόκιο της κάρτας. Οπως δηλαδή και το χρεωστικό υπόλοιπο. Εν τω μεταξύ ο κάτοχος μαζί με τη μηνιαία κατάσταση λογαριασμού του λαμβάνει και ειδοποίηση με την οποία καλείται να εξοφλήσει το ποσόν αυτό. Μόλις περάσει το τρίμηνο το κατάστημα της τράπεζας όπου κάνει τις συναλλαγές του ο πελάτης τον καλεί για τακτοποίηση του λογαριασμού.
Στην περίπτωση όπου ο πελάτης είναι καλοπροαίρετος και απλώς αδυνατεί να πληρώσει το ποσόν της υπέρβασης λόγω οικονομικών δυσκολιών, έχει τη δυνατότητα διακανονισμού του χρέους του προς την τράπεζα σε μηνιαίες δόσεις, αντί για εφάπαξ εξόφληση. Σε αντίθετη περίπτωση, μόλις περάσει το εξάμηνο και αφού η τράπεζα απαγορεύσει πλέον τη χρήση της κάρτας στον πελάτη, η υπόθεση παραπέμπεται αυτόματα στη νομική υπηρεσία της τράπεζας και συνεπώς ο κάτοχος της κάρτας αρχίζει να επιβαρύνεται εκτός από τόκους υπερημερίας και με την προμήθεια υπέρβασης και με τα δικαστικά έξοδα. Στην περίπτωση όπου η υπόθεση φθάσει στα δικαστήρια, αν και ως τώρα οι περιπτώσεις αυτές είναι λίγες, η τράπεζα μπορεί να προχωρήσει και σε αναγκαστική εκποίηση περιουσιακών στοιχείων προκειμένου να εισπράξει τα οφειλόμενα.
Παρ’ όλα αυτά οι έστω και ακούσιοι «κακοπληρωτές» δεν θα πρέπει να εφησυχάζουν με την περίοδο χάριτος που δίνουν οι τράπεζες για την τακτοποίηση του λογαριασμού, δεδομένου ότι με την επιβάρυνση από τόκους το αρχικό ποσόν μπορεί να αυξηθεί αρκετά. Είναι, συνεπώς, προτιμότερο για έναν κάτοχο κάρτας να περιορίζεται στο πιστωτικό του όριο κάνοντας με μέτρο τις αγορές του ή στην περίπτωση όπου οι τυπικές προϋποθέσεις καλύπτονται να ζητά την αύξηση του ορίου του. Ακόμη, για μεγάλες αγορές μπορεί να καταφύγει και στη λύση των καταναλωτικών δανείων. Ετσι, είναι σε θέση να γνωρίζει εκ των προτέρων τι κεφάλαιο και τόκους θα πληρώσει και να καθορίζει το ύψος της δανειοδότησής του ανάλογα με τις οικονομικές του δυνατότητες, χωρίς να μπαίνει σε περιπέτειες.
