Αύξηση προ προβλέψεων κερδοφορίας για τη Eurobank στο α΄ τρίμηνο

Αύξηση των κερδών προ προβλέψεων κατά 7,2% στα 216 εκατ. ευρώ σε σχέση με το δ΄ τρίμηνο του 2014 πέτυχε η Eurobank στο α΄ τρίμηνο του 2015.

Το αποτέλεσμα αυτό οφείλεται στη μείωση λειτουργικών δαπανών κατά 5,6% σε τριμηνιαία και 7,1% σε ετήσια βάση, αλλά και στη βελτίωση του δείκτη κόστους – εσόδων σε 53,4%, που αποτελεί το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 5 τριμήνων.

Στα θετικά του τριμήνου περιλαμβάνεται η επιστροφή των δραστηριοτήτων του εξωτερικού στην κερδοφορία (15 εκατ. ευρώ).

Στον αντίποδα, υποχώρησαν οι καταθέσεις κατά 5,9 δισ. ευρώ, αν και το Μάρτιο οι εκροές περιορίστηκαν σε σχέση με το α΄ δίμηνο του έτους.

Το συνολικό αποτέλεσμα ήταν αρνητικό στα -94 εκατ. ευρώ έναντι ζημιών 524 εκατ. ευρώ στο Δ΄ τρίμηνο 2014.

Σε γραπτή του δήλωση ο πρόεδρος της Eurobank Νίκος Καραμούζης χαρακτήρισε το α’ τρίμηνο του 2015 «μια δύσκολη περίοδος για τις ελληνικές τράπεζες. Το μακροοικονομικό και χρηματοπιστωτικό περιβάλλον επιβαρύνθηκε από τη συνεχιζόμενη αβεβαιότητα, τη στενότητα ρευστότητας και την, εξ αυτών, επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών».

Ωστοσο, πρόσθεσε ότι «η διαφαινόμενη θετική προοπτική συμφωνίας της Ελλάδος με τους ευρωπαίους εταίρους μας θα διαμορφώσει τις αναγκαίες προϋποθέσεις ομαλοποίησης των συνθηκών στην οικονομία και τις αγορές και θα διευκολύνει, με την υιοθέτηση των απαραίτητων μεταρρυθμίσεων, την ταχεία επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας και της αναπτυξιακής διαδικασίας».

Σύμφωνα με τον κ. Καραμούζη, η επιστροφή στην ομαλότητα και την ανάπτυξη αποτελούν τη μόνη αξιόπιστη απάντηση για τη μείωση της ανεργίας, την αντιμετώπιση του Δημόσιου Χρέους, τον περιορισμό των κοινωνικών ανισοτήτων και τη διαμόρφωση θετικών προοπτικών, προσδοκιών και ευκαιριών για όλους.

«Η επιβεβαίωση της ευρωπαϊκής μας προοπτικής στο πλαίσιο μιας αξιόπιστης συμφωνίας με τους εταίρους μας, που θα συνθέτει τις οικονομικές αναγκαιότητες και τις κοινωνικές προτεραιότητες, θα επιτρέψει τη σταδιακή αλλά ταχύτατη εξομάλυνση των συνθηκών για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και θα απελευθερώσει τις δυνατότητές του να στηρίξει την πραγματική οικονομία, τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά» πρόσθεσε ο κ. Καραμούζης.

Αναφερόμενος στη Eurobank, τόνισε ότι «σ’ αυτή τη δύσκολη συγκυρία, με καθημερινή προσπάθεια, με σύγχρονη εταιρική διακυβέρνηση και κοινωνική ευθύνη, με σεβασμό προς την κοινωνία, το προσωπικό μας, τους πελάτες και τους μετόχους μας, επιδίωξή μας είναι να ενισχύσουμε την εμπιστοσύνη τους απέναντι στην Τράπεζα μας και να συμβάλουμε με όλες μας τις δυνάμεις στην ανόρθωση της οικονομίας μας».

Από την πλευρά του ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Φωκίων Καραβίας, υπογράμμισε πως «μέσα σε ένα ρευστό και μεταβλητό περιβάλλον, εστιάσαμε τις προσπάθειές μας στην αντιμετώπιση της συγκυρίας και την ελαχιστοποίηση των επιπτώσεών της στους μεσοπρόθεσμους στόχους της Eurobank και των πελατών της».

Σύμφωνα με τον ίδιο, «τα αποτελέσματα απέδειξαν την καταλληλότητα του επιχειρηματικού μας σχεδιασμού και την ανθεκτικότητα της Τράπεζας και σε δύσκολες συνθήκες».

Ο κ. Καραβίας τονίζει ότι «η αύξηση των προ προβλέψεων κερδών τόσο σε τριμηνιαία όσο και σε ετήσια βάση είναι ιδιαίτερα σημαντική λόγω των συνθηκών μέσα στις οποίες συντελέστηκε. Εξίσου σημαντική είναι η επιστροφή των διεθνών δραστηριοτήτων του ομίλου Eurobank στην κερδοφορία, για πρώτη φορά μετά το 1ο τρίμηνο του 2013, τάση που αναμένουμε ότι θα συνεχιστεί».

Σύμφωνα με τον ίδιο, στο τελικό αποτέλεσμα συνέβαλε η συνεπής συνέχιση της προσπάθειας μείωσης του λειτουργικού κόστους (κατά 7,1% σε ετήσια βάση), που απέδωσε τη βελτίωση του δείκτη κόστους-εσόδων σε εξαιρετικά επίπεδα, παρά τις αντικειμενικές πιέσεις στην πλευρά των εσόδων, λόγω της αυξημένης εξάρτησης από την παροχή ρευστότητας από το ευρωσύστημα.

Από την άλλη πλευρά, οι αρνητικές επιδόσεις σε έναν αριθμό επιμέρους δεικτών, όπως η επιδείνωση του λόγου δανείων προς καταθέσεις και η αύξηση των δανείων με καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, συνδέονται σύμφωνα με τον κ. Καραβία αποκλειστικά με το εξωτερικό περιβάλλον που επικράτησε καθόλο το πρώτο τρίμηνο του 2015, τάση που υποχώρησε κατά το Μάρτιο σε σχέση με την αρχή του τριμήνου.

«Είμαστε πεπεισμένοι ότι οι αρνητικές αυτές εξελίξεις δύνανται να αντιστραφούν μέσα σε σχετικά βραχύ χρονικό ορίζοντα, υπό την προϋπόθεση της εξομάλυνσης των συνθηκών, μέσω μιας συμφωνίας με τους διεθνείς εταίρους που θα κατοχυρώνει ένα μακροπρόθεσμο πλαίσιο σταθερότητας για την ελληνική οικονομία» πρόσθεσε ο διευθύνων σύμβουλος της Eurobank.

Και κατέληξε τονίζοντας πως «με δεδομένες τις προκλήσεις του εξωτερικού περιβάλλοντος, η Τράπεζα και οι εργαζόμενοι σε αυτή κατέβαλαν κάθε προσπάθεια να σταθούν δίπλα στους πελάτες μας, συνεχίζοντας απρόσκοπτα τις εκταμιεύσεις νέων δανείων, ιδιαίτερα προς τις επιχειρήσεις, και τις ρυθμίσεις σε υπάρχοντα δάνεια με στόχο την παροχή ρευστότητας στην πραγματική οικονομία.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Eurobank, τα αποτελέσματα α΄ τριμήνου της τράπεζας διαμορφώθηκαν ως εξής:

Μέσα σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό μακροοικονομικό και χρηματοπιστωτικό περιβάλλον στην Ελλάδα, η Eurobank κατέγραψε θετικές επιδόσεις το Α΄ τρίμηνο 2015, καθώς τα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 7,2% έναντι του Δ΄ τριμήνου και 11,0% έναντι του Α΄ τριμήνου 2014 και ανήλθαν σε 216 εκατ. ευρώ, ως αποτέλεσμα της μείωσης των δαπανών και της βελτίωσης των λοιπών εσόδων. Πιο αναλυτικά:

– Tα καθαρά έσοδα από τόκους υποχώρησαν σε 373 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2015, από 394 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο 2014, απόρροια κυρίως του αυξημένου κόστους άντλησης ρευστότητας από το Ευρωσύστημα. Αντιθέτως, σε ετήσια βάση, τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν αυξημένα κατά 1,5%. Στα θετικά συγκαταλέγεται η συνεχιζόμενη μείωση του κόστους καταθέσεων στην Ελλάδα κατά 28 μονάδες βάσης έναντι του Δ΄ τριμήνου και 82 μονάδες βάσης έναντι του Α΄ τριμήνου 2014.

– Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες διαμορφώθηκαν συνολικά σε 77 εκατ. ευρώ από 79 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, κυρίως λόγω χαμηλότερων εσόδων από τις χορηγήσεις, ενώ αντιθέτως οι προμήθειες από τα αμοιβαία κεφάλαια και τη διαχείριση περιουσίας αυξήθηκαν κατά 26,0% σε 12 εκατ. ευρώ Σε ετήσια βάση, τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 18,6%.

– Παρά την πτώση των οργανικών εσόδων κατά 5,0% το Α΄ τρίμηνο 2015, τα συνολικά έσοδα παρέμειναν στα επίπεδα του Δ΄ τριμήνου 2014 και διαμορφώθηκαν σε 463 εκατ. ευρώ, καθώς τα έσοδα από χρηματοοικονομικές και λοιπές πράξεις διαμορφώθηκαν σε 13,9 εκατ. ευρώ, έναντι ζημιών 9,4 εκατ. ευρώ το τελευταίο τρίμηνο του προηγούμενου έτους.

– Ο εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους συνεχίστηκε και κατά το Α΄ τρίμηνο 2015. Ειδικότερα, τα συνολικά έξοδα μειώθηκαν κατά 5,6% έναντι του Δ΄ τριμήνου και κατά 7,1% έναντι του Α΄ τριμήνου 2014 σε 248 εκατ. ευρώ Σε ετήσια βάση, τα έξοδα ήταν χαμηλότερα κατά 6,8% στην Ελλάδα και 8,0% στο εξωτερικό. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε από 56,6% το Δ΄ τρίμηνο 2014 σε 53,4%, που είναι το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 5 τριμήνων.

Οι προβλέψεις για επισφάλειες διαμορφώθηκαν σε 303 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο, με τις συσσωρευμένες προβλέψεις να καλύπτουν το 55,6% των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών αυξήθηκαν σε 391 εκατ. ευρώ, από 239 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, κυρίως λόγω των δανείων προς ιδιώτες, με σημαντική όμως βελτίωση να καταγράφεται το Μάρτιο, ενώ τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκαν σε 34,0% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων.

Οι χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά 1,0 δισ. σε 52,9 δισ., ενώ σε συγκρίσιμη βάση (προ προβλέψεων, διαγραφών και επίδρασης συναλλάγματος) αυξήθηκαν κατά 40 εκατ. ευρώ έναντι του Δεκεμβρίου 2014. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά διαμορφώθηκαν σε 27,3 δισ. και 25,5 δισ. αντίστοιχα στο τέλος του Α΄τριμήνου 2015.

Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 5,9δισ. το Α΄ τρίμηνο και διαμορφώθηκαν σε 34,9 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2015, απόρροια των εκροών που καταγράφηκαν στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα κυρίως τους πρώτους δύο μήνες του τρέχοντος έτους. Ως αποτέλεσμα της μείωσης των καταθέσεων και της διακοπής χρηματοδότησης από τη διατραπεζική αγορά, η εξάρτηση από το ευρωσύστημα αυξήθηκε σε 29,1δισ., από 12,5 δισ. το Δεκέμβριο, ενώ ο λόγος δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 122,7%.

Τα κεφάλαια κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (Phased-in CET1 –Basel III) διαμορφώθηκαν σε 5,6 δισ. και αποτελούν το 14,2% του σταθμισμένου ενεργητικού στο τέλος του Α΄ τριμήνου 2015.

Το καθαρό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε σε -94 εκατ. ευρώ το Α΄ τρίμηνο 2015, από -524 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο 2014.

Ιδιαίτερα θετικά ήταν τα αποτελέσματα από τις δραστηριότητες στο εξωτερικό, καθώς ήταν κερδοφόρες για πρώτη φορά μετά το A΄τρίμηνο 2013, με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται σε 15 εκατ. ευρώ, έναντι ζημιών 47 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο 2014.

Η εξέλιξη αυτή είναι συμβατή με το στόχο επιστροφής στην κερδοφορία το 2015 και οφείλεται στη μείωση του κόστους πιστωτικού κινδύνου (δεδομένων των υψηλών προβλέψεων που ελήφθησαν το 2014 και οι οποίες ενίσχυσαν την κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση στο 65%), τη μείωση του κόστους καταθέσεων καθώς και τη μείωση των λειτουργικών δαπανών.