Η Αξία Ζωής και ο Λογαριασμός Ζωής είναι δύο προϊόντα τύπου unit linked ειδικά σχεδιασμένα για όποιον επιθυμεί, με στόχο τη μελλοντική του συνταξιοδότηση, να αποταμιεύει ένα ποσό ετησίως. Και τα δύο αυτά προϊόντα δίνουν στον ασφαλισμένο τη δυνατότητα να συνδέσει τις αποδόσεις του συμβολαίου του με όποιο συνδυασμό από 15 αμοιβαία κεφάλαια Interamerican επιθυμεί, εξασφαλίζοντάς του έτσι ένα ευρύ φάσμα επιλογών καθώς και τη δυνατότητα να αξιοποιεί με τον καλύτερο τρόπο τις ευκαιρίες της αγοράς.
Η Αξία Ζωής είναι ένα πρόγραμμα τόσο ευέλικτο που απευθύνεται κυριολεκτικά σε όλους. Το ασφάλιστρο ξεκινά από 100.000 δρχ. και καταβάλλεται ετησίως. Υπάρχει δυνατότητα έκτακτων καταβολών και μπορεί να συνδυαστεί με όλες τις ασφαλιστικές μας καλύψεις.
Ο Λογαριασμός Ζωής έχει έντονα επενδυτικό χαρακτήρα και απευθύνεται σε όποιον διαθέτει πάνω από 500.000 δρχ. ετησίως για το συμβόλαιό του. Ωστόσο μπορεί να λειτουργήσει ακόμη και με μία μοναδική καταβολή (τουλάχιστον 1 εκατ. δρχ.) στην έναρξη του συμβολαίου. Επιπλέον δεν έχει προκαθορισμένη διάρκεια. Δίνει δηλαδή τη δυνατότητα στον ασφαλισμένο να λάβει το προϊόν της επένδυσής του (με μορφή σύνταξης ή εφάπαξ) όποτε το επιθυμεί.
Εκτός από τα προϊόντα που αναφέραμε, η εταιρεία μας έχει να προτείνει και ένα νέο επενδυτικό προϊόν, το Euroland 2011, το οποίο συνδυάζει εγγύηση και απόδοση και απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να επενδύσουν σήμερα εφάπαξ και να λάβουν σύνταξη (ή εφάπαξ) μετά την πάροδο 10 ετών. Με το Euroland 2011 η επένδυση συνδέεται με την πορεία του χρηματιστηριακού δείκτη Eurostoxx 50, δηλαδή με την πορεία των μετοχών των 50 μεγαλύτερων ευρωπαϊκών εταιρειών. Επιπλέον είναι πλήρως εξασφαλισμένη από τις διακυμάνσεις των αγορών, αφού στη λήξη της δεκαετίας, όποια και αν είναι η πορεία του δείκτη, ο επενδυτής λαμβάνει τουλάχιστον το 140% της αρχικής του επένδυσης.
Οσον αφορά τα παιδικά προγράμματα, το Ομόλογο Ζωής για το παιδί είναι επίσης ένα unit linked προϊόν εφάπαξ καταβολής. Η ιδιαιτερότητά του είναι ότι συνδυάζει με μοναδικό τρόπο την επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια Interamerican με μια ισχυρότατη ασφαλιστική προστασία. Σχεδιάστηκε για να καλύψει τις αυξημένες υποχρεώσεις που θα βαρύνουν το παιδί σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου γονιού. Σε μια τέτοια περίπτωση η Interamerican θα ενισχύει κάθε χρόνο ως τη λήξη του συμβολαίου τον λογαριασμό του παιδιού με ποσό που φθάνει τις 500.000 δρχ. και θα καταβάλλει στη λήξη του συμβολαίου, μαζί με το προϊόν της επένδυσης, ακόμη ένα αρχικό ασφάλιστρο.
ΟΙΚΟΓΕΝΕΙΑΚΟ
Για παράδειγμα, ένα ζευγάρι 35-40 ετών, με δύο παιδιά ηλικίας 2 και 5 ετών, ετήσιο εισόδημα 14-15 εκατ. δρχ. και ασφάλιση στο ΙΚΑ ενδιαφέρεται για αποταμιευτικά – επενδυτικά προγράμματα με τα οποία θα συμπληρώσει τη σύνταξη που θα λάβει από το ΙΚΑ και θα εξασφαλίσει ένα ποσό για τις σπουδές ή το επαγγελματικό ξεκίνημα των παιδιών.
Για την ενίσχυση της σύνταξης θα πρέπει να επιλεγεί η Αξία Ζωής. Αποταμιεύοντας περίπου 1.200.000 δρχ. τον χρόνο, δηλαδή ένα ποσοστό του μισθού τους της τάξεως του 8%, ενισχύουν τη σύνταξη που θα λάβουν από το ΙΚΑ, σε ηλικία 65 ετών, με 350.000 δρχ. περίπου ο καθένας. Αν μάλιστα επιλέξουν να αναπροσαρμόζουν το ασφάλιστρό τους κατά 5%, τότε η σύνταξη μπορεί να φθάσει και τις 620.000 δρχ. για τον καθένα. Ο υπολογισμός έγινε με ενδεικτική απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων 8%, μια απόδοση που θεωρείται ρεαλιστική δεδομένης της πληθώρας των επενδυτικών επιλογών που παρέχουν τα 15 αμοιβαία κεφάλαια Interamerican.
Η πρόβλεψη για τις σπουδές ή το επαγγελματικό ξεκίνημα των παιδιών θα πρέπει να γίνει μέσω του Ομολόγου Ζωής για το Παιδί. Τοποθετώντας σήμερα 3 εκατ. δρχ. για το μεγαλύτερο παιδί και 2,5 εκατ. δρχ. για το μικρότερο παρέχεται στο καθένα από αυτά ένα κεφάλαιο ύψους 7 εκατ. δρχ., το οποίο μπορούν να λάβουν εφάπαξ ή τμηματικά σε ηλικία 18 ετών. Ο υπολογισμός έγινε και εδώ με ενδεικτική απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων 8%.
Ατομικό
Σε έναν 45χρονο επαγγελματία, που επιθυμεί να επενδύει τις αποταμιεύσεις του κάθε χρόνο με στόχο τη δημιουργία ενός κεφαλαίου, συνιστάται ανεπιφύλακτα ο Λογαριασμός Ζωής. Ξεκινώντας σήμερα με 1.000.000 δρχ. έχει στα χέρια του ένα ιδιαίτερα ευέλικτο επενδυτικό εργαλείο, που του επιτρέπει να ενισχύει κάθε χρόνο την επένδυσή του με έκτακτες καταβολές, οι οποίες θα επενδύονται με ποσοστά ως και 104% στα αμοιβαία κεφάλαια Interamerican της επιλογής του.
Αν, για παράδειγμα, ενισχύει το πρόγραμμά του κάθε χρόνο με 600.000 δρχ. (50.000 δρχ. Χ 12 μήνες), υπολογίζοντας πάλι με 8%, σε 20 έτη θα έχει στη διάθεσή του ένα κεφάλαιο ύψους 27,5 εκατ. δρχ. Παράλληλα ο Λογαριασμός Ζωής δεν έχει προκαθορισμένη λήξη και του δίνει έτσι τη δυνατότητα να λάβει το ασφάλισμα όποτε τον εξυπηρετεί και να καθορίσει ο ίδιος την έναρξη της συνταξιοδότησης ανάλογα με τις ανάγκες που θα προκύψουν.
Ωστόσο κατά την ανάλυση των ασφαλιστικών του αναγκών δεν θα έπρεπε να παραλείψουμε να προτείνουμε και την τοποθέτηση ενός ποσού στο Euroland 2011, το οποίο εκτός από μια δυναμική επένδυση θα του εξασφαλίσει παράλληλα την εγγυημένη απόδοση που είναι αναγκαία σε κάθε ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο.
