Σχεδόν 1,8 εκατ. πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες Visa, MasterCard, Diners και American Express κυκλοφορούν σήμερα στα πορτοφόλια των ελλήνων καταναλωτών, σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών, ενώ το μέσο υπόλοιπο υπολογίζεται στις 350.000-400.000 δρχ.
Το γεγονός αυτό υποδηλώνει ότι το πλαστικό χρήμα έχει αποκτήσει πολλούς φίλους στην Ελλάδα και ότι ο έλληνας καταναλωτής έχει αρχίσει να συνηθίζει την ιδέα να πραγματοποιεί τις συναλλαγές του μόνο με τη χρήση κάρτας. Ετσι οι περισσότερες τράπεζες για να κερδίσουν όσο το δυνατόν περισσότερη πελατεία καταφεύγουν σε σημαντικές και αρκετά δελεαστικές προσφορές, όπως είναι η καθιέρωση ακόμη και μονοψήφιων επιτοκίων για κάποιο χρονικό διάστημα, δωρεάν συνδρομή για ένα ή δύο έτη, μειωμένο επιτόκιο σε όσους σταματήσουν να χρησιμοποιούν την κάρτα άλλης τράπεζας και προτιμήσουν τη δική τους κτλ.
Αξίζει να σημειωθεί ότι στους κατόχους των πιστωτικών καρτών προσφέρονται και πολλά επιπλέον οφέλη, όπως ασφαλιστικές καλύψεις, προσφορές άτοκων δόσεων, εκπτώσεις σε ταξίδια, προϊόντα κτλ.
Πάντως από τη στιγμή που μεγάλος αριθμός τραπεζών προσφέρει τη δυνατότητα να μεταφέρει κάποιος σε αυτές το υπόλοιπο που έχει σε άλλες πιστωτικές κάρτες, συμπληρώνοντας μόνο μια απλή αίτηση και προσκομίζοντας κάποια από τα τελευταία αντίγραφα κίνησης του λογαριασμού του, τότε όλοι έχουν τη δυνατότητα να εκμεταλλευθούν τα χαμηλότερα επιτόκια και τις μικρότερες επιβαρύνσεις προκειμένου να μειώσουν το κόστος του χρήματος.
Οι τράπεζες που δίνουν τη δυνατότητα σε κατόχους άλλης πιστωτικής κάρτας να μεταφέρουν το υπόλοιπο σε δική τους κάρτα είναι η Alpha Τράπεζα Πίστεως, η Αγροτική Τράπεζα, η Eurobank, η Τράπεζα Πειραιώς, η Xiosbank, η Τράπεζα Μακεδονίας-Θράκης, η Aspis Bank, η Γενική Τράπεζα, η Τράπεζα Αττικής, η Τράπεζα Κύπρου, η ΑΒΝ AMRO Bank, η Barclays, η Ευρωπαϊκή Λαϊκή Τράπεζα και η ING Bank ενώ αναμένεται να προσφέρουν αυτή τη δυνατότητα η Εθνική Τράπεζα και η Εμπορική Τράπεζα.
* Η Εθνοκάρτα θα προχωρήσει, σύμφωνα με την άποψη ανώτερου στελέχους της, στην ενεργοποίηση διαδικασίας μεταφοράς χρεωστικών υπολοίπων από άλλες πιστωτικές κάρτες στις κάρτες Mastercard και Visa που εκδίδει, εκμεταλλευόμενη το επιτόκιο 18% που προσφέρει στους κατόχους της. Η διαδικασία μεταφοράς υπολοίπου θα ενεργοποιηθεί σύντομα και θα επιβραβεύει τον κάτοχο ανάλογα με το ποσό που μεταφέρει από μία άλλη πιστωτική κάρτα με ένα δώρο, θα είναι απλή και θα μπορεί να γίνει από κάθε κατάστημα της Εθνικής Τράπεζας ενώ ο κάτοχος θα παίρνει απάντηση για το αν είναι δυνατή η μεταφορά του υπολοίπου του σε μερικές ημέρες.
Σημειώνεται ότι η Εθνοκάρτα στα μέσα Δεκεμβρίου θα προχωρήσει στην έκδοση χρυσής Mastercard με επιτόκιο 17,75% και ετήσια συνδρομή 16.000 δρχ. Η κάρτα αυτή θα παρέχει στους κατόχους της υψηλά πιστωτικά όρια και διευρυμένες ασφαλιστικές καλύψεις.
* Η Alpha Τράπεζα Πίστεως προσφέρει τη δυνατότητα μεταφοράς του υπολοίπου από άλλες πιστωτικές κάρτες στην Dynamic Visa Classic και Electron καθώς και στην πιστωτική κάρτα American Express. Αυτό πραγματοποιείται με την προσκόμιση από τον κάτοχο των δύο τελευταίων πρωτότυπων εκκαθαριστικών και μιας φωτοτυπίας της κάρτας από την οποία θα γίνει διατραπεζικά η μεταφορά. Σημειώνεται ότι ο νέος κάτοχος της πιστωτικής κάρτας American Express απολαμβάνει για τους πρώτους έξι μήνες επιτόκιο 9,5%, που είναι το χαμηλότερο της αγοράς, ενώ οι κάτοχοι της Dynamic Visa Classic και Electron για τους πρώτους έξι μήνες χρήσης της νέας κάρτας απολαμβάνουν επιτόκιο. Η νέα πιστωτική κάρτα δίνει τη δυνατότητα επιστροφής της συνδρομής (12.000 δρχ.) με την πραγματοποίηση ετήσιων αγορών του κύριου και των πρόσθετων κατόχων 1.000.000 δρχ., επιλογής ποσοστού ελάχιστης μηνιαίας καταβολής, τρόπου πληρωμής κτλ. Πάντως, σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες, η τράπεζα πέραν των παραπάνω διευκολύνσεων στις αρχές Δεκεμβρίου αναμένεται να διευρύνει περαιτέρω την γκάμα των προϊόντων της, στοχεύοντας στην πληρέστερη εξυπηρέτηση των πελατών, με την έκδοση καινούργιας χρεωστικής κάρτας, η οποία θα ονομάζεται Alpha Card Electron Visa. Ο κάτοχος αυτής της κάρτας θα έχει τη δυνατότητα να πραγματοποιεί αγορές στην Ελλάδα και στο εξωτερικό ή να κάνει ανάληψη μετρητών με απευθείας χρέωση του τραπεζικού λογαριασμού του.
* Η Εμπορική Τράπεζα, αν και ακόμη δεν προσφέρει τη δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπου, εν τούτοις, σύμφωνα με πληροφορίες, εντός των επόμενων μηνών θα το πράξει. Πάντως η τράπεζα αναμένεται να προσφέρει για μεγάλο χρονικό διάστημα την κάρτα Εμποροκάρτα με αρκετά χαμηλό επιτόκιο και δωρεάν συνδρομή για κάποιο χρονικό διάστημα ενώ ανάλογα με τη χρήση θα υπάρχει και σταδιακή κατάργηση της συνδρομής. Παράλληλα θα εξακολουθήσουν οι κάτοχοι της να απολαμβάνουν τα προνόμια της συμμετοχής τους σε 2.000 προγράμματα δόσεων.
* Η Αγροτική Τράπεζα με το πρόγραμμα «Credit Transfer» (μεταφορά πίστωσης) που έχει θέσει σε εφαρμογή δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της να μεταφέρουν το χρεωστικό υπόλοιπο που έχουν σε άλλες πιστωτικές κάρτες στην πιστωτική κάρτα της ΑΤΕ που ήδη έχουν ή θα επιλέξουν. Τα δικαιολογητικά που χρειάζεται να προσκομίσει κανείς είναι η ενυπόγραφη εντολή του κατόχου προς την ΑΤΕ Κάρτα, καθώς και αντίγραφο των δύο τελευταίων λογαριασμών της πιστωτικής κάρτας που θέλει να μεταφέρει.
Πάντως σύμφωνα με πληροφορίες η τράπεζα στην αρχή του νέου έτους πρόκειται να εκδώσει τρεις νέες πιστωτικές κάρτες. Οι κάρτες αυτές θα είναι η ΑΤΕ Mastercard, η Electron Visa και η Maestro Mastercard. Σημειώνεται ότι σύμφωνα με ανώτερο στέλεχος της τράπεζας τα επιτόκια και οι ετήσιες συνδρομές και για τις νέες αυτές κάρτες θα βρίσκονται στα ίδια επίπεδα με τις σημερινές.
* Η Eurobank, η οποία διαθέτει μεγάλη γκάμα πιστωτικών καρτών, προσφέρει και αυτή στους κατόχους πιστωτικών καρτών άλλων τραπεζών τη δυνατότητα να μεταφέρουν διατραπεζικά το υπόλοιπο της κάρτας τους σε μία από τις κάρτες της Eurobank, κερδίζοντας χαμηλότερο επιτόκιο (17,5%) από το ισχύον (22%-23,5%) αν η μεταφορά πρόκειται να γίνει στις Eurobank Visa Silver Electron, Eurobank Visa Gold, Eurobank Mastercard κτλ. Επιπλέον με τη διαδικασία αυτή αυξάνεται η πιθανότητα οι κάτοχοι της νέας κάρτας να λάβουν με πίστωση ενός καταθετικού λογαριασμού Eurobank ποσό 30.000 δρχ. Αυτό θα συμβεί αν πραγματοποιήσουν αγορές μέσω της κάρτας αξίας ενός εκατ. δρχ. Ετσι αν κάποιος μεταφέρει ποσό 400.000 δρχ. από άλλη κάρτα στην Eurobank Mastercard και στη συνέχεια πραγματοποιήσει αγορές αξίας 600.000 δρχ., αμέσως θα του επιστραφεί το 3% επί του υπολοίπου, δηλαδή οι 30.000 δρχ. Πάντως σε αρκετές κάρτες δεν χρεώνεται συνδρομή για τον πρώτο χρόνο ενώ σε άλλες καταβάλλεται μόνο η μισή συνδρομή.
* Η Τράπεζα Πειραιώς, όπως και οι υπόλοιπες τράπεζες του ομώνυμου ομίλου (Xiosbank και Μακεδονίας-Θράκης), δίνει τη δυνατότητα σε κατόχους πιστωτικών καρτών άλλων τραπεζών να μεταφέρουν το υπόλοιπό τους με απλές διαδικασίες σε όποια πιστωτική κάρτα εκδίδουν οι τρεις τράπεζες του ομίλου. Μάλιστα την περασμένη εβδομάδα η Xiosbank καθιέρωσε μια νέα πιστωτική κάρτα με επιτόκιο για τους έξι πρώτους μήνες κατοχής της κάρτας 9,9% και ετήσια συνδρομή 9.000 δρχ. Αξίζει να σημειωθεί ότι την κάρτα αυτή μπορεί να την προμηθευθεί κανείς όχι μόνο από τη Xiosbank αλλά και από τις δύο άλλες τράπεζες του ομίλου, την Πειραιώς και την Τράπεζα Μακεδονίας-Θράκης.
* Σε όλες τις κάρτες που εκδίδει η Εγνατία Τράπεζα, σύμφωνα με τα στοιχεία της τράπεζας, υπάρχει η δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπου από άλλη πιστωτική κάρτα τύπου Visa, Mastercard, Diners, American Express κτλ. Η διαδικασία που πρέπει να ακολουθηθεί είναι ιδιαίτερα απλή. Ο πελάτης συμπληρώνει έντυπο-αίτηση μεταφοράς υπολοίπου και επισυνάπτει φωτοτυπίες των δύο τελευταίων λογαριασμών της κάρτας από την οποία θα μεταφερθεί το υπόλοιπο ενώ η τράπεζα στη συνέχεια αναλαμβάνει να διεκπεραιώσει πλήρως τη διαδικασία για τη μεταφορά του υπολοίπου σε μία από τις περίπου 15 κάρτες που διαθέτει.
Σύμφωνα με πληροφορίες αναμένεται να κυκλοφορήσουν σύντομα δύο ακόμη νέες πιστωτικές κάρτες, η Vasilakis Visa και η SANI Visa με επιτόκιο 22% και συνδρομή 9.000 δρχ.
* Η Aspis Bank έθεσε πρόσφατα σε κυκλοφορία τις πιστωτικές κάρτες Aspis Bank Visa και Aspis College Visa. Οι κάτοχοι της Aspis Bank Visa, σύμφωνα με την άποψη διευθυντικού στελέχους της τράπεζας, έχουν τη δυνατότητα να μεταφέρουν τα υπόλοιπα από άλλες κάρτες με ευνοϊκούς όρους. Το μεταφερόμενο ποσό εκτοκίζεται για τους πρώτους έξι μήνες με επιτόκιο 18% και στη συνέχεια το υπόλοιπο που απομένει συμμετέχει στο συνολικό, για το οποίο ισχύουν τα ειδικά προνόμια των μόνιμων εκπτώσεων σε συνδρομές και επιτόκια (ως και 100% έκπτωση της συνδρομής και μείωση 2 ποσοστιαίες μονάδες του επιτοκίου). Στους κατόχους της Aspis College Visa προσφέρεται και ειδικός καταθετικός λογαριασμός με προνομιακό επιτόκιο 0,25% επάνω από το αντίστοιχο κλιμάκιο του ταμιευτηρίου.
* Η Γενική Τράπεζα, για να μεταφέρει το υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας άλλης τράπεζας σε δική της, ζητάει από τον ενδιαφερόμενο πελάτη να στείλει επιστολή με το αίτημά του, καθώς και να προσκομίσει το τελευταίο αντίγραφο κίνησης του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας, ενώ δεν θα παραλείψει να εξετάσει την ανάγκη αύξησης του πιστωτικού ορίου.
* Η Τράπεζα Αττικής, πέραν του ότι παρέχει τη δυνατότητα στους κατόχους άλλων πιστωτικών καρτών να μεταφέρουν διατραπεζικά το υπόλοιπό τους σε μία από τις πέντε κάρτες που διαθέτει, προσφέρει επιπλέον έκπτωση 1%-3% επί του ενήμερου υπολοίπου της πιστωτικής κάρτας του πελάτη που πρόκειται να γίνει η μεταφορά, βασισμένη στο τελευταίο αντίγραφο κίνησης του λογαριασμού που προσκομίζει υποχρεωτικά ο κάτοχος της κάρτας.
* Η τράπεζα ΑΒΝ AMRO Bank προσφέρει και αυτή τη δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπου από άλλη κάρτα, ζητώντας από τον κάτοχό της τα δύο τελευταία Statement, ενώ επιστρέφει στον νέο κάτοχο των καρτών της 5% επί του μεταφερόμενου ποσού, με ανώτατο όριο τις 30.000 δρχ., ενώ δεν χρεώνεται συνδρομή για τον πρώτο χρόνο κατοχής της κάρτας.
* Η Ευρωπαϊκή Λαϊκή Τράπεζα παρέχει τη δυνατότητα μεταφοράς του υπολοίπου του λογαριασμού που τηρείται σε άλλες πιστωτικές κάρτες στον λογαριασμό της Popular Card Visa Classic και της Gold, με ετήσιο ονομαστικό επιτόκιο 17,8% και 16,55% αντίστοιχα, ενώ για τον πρώτο χρόνο δεν χρεώνει με συνδρομή τον πελάτη της.
* Η τράπεζα Barclays ξεκίνησε πρόσφατα να προσφέρει την πιστωτική κάρτα Barclaycard, με προνομιακό επιτόκιο 9,9% για τους πρώτους έξι μήνες. Το επιτόκιο αυτό ισχύει και για τη μεταφορά υπολοίπου από άλλες κάρτες για το ίδιο χρονικό διάστημα. Η νέα αυτή κάρτα της Barclays προσφέρει επίσης δωρεάν πρόσθετη κάρτα, πιστωτικό όριο ως 3 εκατ. δρχ., ανάληψη μετρητών μέσω των ΑΤΜ με το σήμα Visa κτλ.
* Η ING, η οποία ανήκει στον όμιλο της Nationale Nederlanden, με μια αίτηση του ενδιαφερόμενου πελάτη-κατόχου άλλης πιστωτικής κάρτας και με δύο τελευταία αντίγραφα του λογαριασμού της κάρτας δέχεται να μεταφέρει με διατραπεζική διαδικασία το υπόλοιπο του λογαριασμού του κατόχου της κάρτας σε μία από τις δύο κάρτες που εκδίδει, δηλαδή στην ΝΝ-Visa Classic και στην Gold, με επιτόκιο 22% και ετήσια δωρεάν συνδρομή για τους πρώτους έξι μήνες.
Εκμεταλλευθείτε τις άτοκες δόσεις
Μεγάλος αριθμός επιχειρήσεων (καταστήματα, υπηρεσίες κτλ.) που βρίσκονται στην Ελλάδα ή και σε άλλες χώρες συμμετέχει σε προγράμματα άτοκων δόσεων σε συνεργασία με τους μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς Visa, Mastercard, Diners και American Express. Ετσι οι κάτοχοι των περισσοτέρων πιστωτικών καρτών έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν κάποια προϊόντα με χρέωση της πιστωτικής κάρτας τους και βάσει του προγράμματος που συμμετέχει η κάθε κάρτα υποχρεούνται να αποπληρώσουν το ποσόν σε τρεις, τέσσερις, έξι, οκτώ ή δώδεκα μηνιαίες ισόποσες άτοκες δόσεις, ανάλογα με το ύψος του ποσού που έχει χρεωθεί. Βέβαια υπάρχουν και επιχειρήσεις που καθορίζουν και κάποιο κατώτατο όριο ως πλαφόν για τις δόσεις. Σε ό,τι όμως αφορά το ύψος του ποσού, εκεί δεν υπάρχει πλαφόν. Ετσι επιδιώκετε να αγοράζετε καταναλωτικά αγαθά που προσφέρονται, π.χ., σε έξι ή 12 άτοκες δόσεις, καθώς μπορείτε να κατανείμετε το κόστος μιας αγοράς άτοκα. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε ένα αγαθό αξίας 600.000 δρχ. σε 12 άτοκες δόσεις τότε κάθε μήνα θα πρέπει να καταβάλλετε 50.000 δρχ.
Οι επιχειρήσεις που συμμετέχουν στα προγράμματα άτοκων δόσεων γίνονται όλο και περισσότερες. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία των μεγάλων πιστωτικών οργανισμών, ο αριθμός τους υπερβαίνει τις 3.000 σε όλη την Ελλάδα. Την περίοδο των εορτών όμως σε μεγάλο αριθμό επιχειρήσεων παρατηρείται σημαντική επέκταση προσφορών αγοράς προϊόντων μέσω προγραμμάτων άτοκων δόσεων.
Μάλιστα τα πολυκαταστήματα για μεγάλες αγορές σε ορισμένες περιόδους προσφέρουν ως 15 άτοκες μηνιαίες δόσεις ενώ εξίσου δελεαστικές είναι και οι προσφορές και άλλων καταστημάτων, όπως καλλυντικών, ειδών αξεσουάρ αυτοκινήτου, ρουχισμού κτλ.
Το φάσμα των επιχειρήσεων που υιοθετούν αυτή τη νέα μέθοδο προώθησης των πωλήσεών τους επεκτείνεται και στη νέα τεχνολογία, αφού στα προγράμματα αυτά μπαίνουν και οι αλυσίδες λιανικής πώλησης υπολογιστών και ηλεκτρονικών ειδών, ειδών κινητής τηλεφωνίας, βιβλίων, ελληνικών και ξενόγλωσσων, ακόμη και εξειδικευμένων, αλλά και ασφαλιστικές εταιρείες που δίδουν τη δυνατότητα πληρωμής των ασφαλίστρων σε άτοκες δόσεις.
Τα ταξιδιωτικά γραφεία και άλλες τουριστικές επιχειρήσεις, όπως ακτοπλοϊκές εταιρείες, ακόμη και γραφεία ενοικιάσεως αυτοκινήτων, προσφέρουν επίσης ανάλογα προγράμματα.
Τέτοιου είδους προγράμματα μπορεί κανείς να βρει στους καταλόγους που στέλνουν ανά τακτά χρονικά διαστήματα στους κατόχους πιστωτικών καρτών οι ίδιες οι τράπεζες. Σε αυτούς περιλαμβάνονται ο αριθμός των επιχειρήσεων που συμμετέχουν στα διάφορα προγράμματα άτοκων δόσεων, καθώς και κάποιες άλλες προσφορές, εκπτώσεις, διαγωνισμοί δώρων κτλ.
Πρόσθετες επιβαρύνσεις και παγίδες
Το επιτόκιο και η ετήσια συνδρομή είναι τα δύο κλασικά σταθερά κόστη τα οποία θα πρέπει να γνωρίζετε ανά πάσα στιγμή για να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι έχετε επιλέξει τη φθηνότερη κάρτα. Θα πρέπει όμως να γνωρίζετε και κάποιους άλλους «αθέατους» παράγοντες οι οποίοι μπορεί να επηρεάσουν το συνολικό κόστος χρήσης της κάρτας. Ετσι θα πρέπει να μάθετε αν υπάρχει κάποιο κόστος υπέρβασης του ορίου της κάρτας σας (π.χ., εφάπαξ «ποινή» ή 5% επί του ποσού της υπέρβασης). Μάθετε επίσης πότε υπολογίζεται τόκος όταν χρεώνετε την κάρτα σας (από την ημερομηνία καταχώρισης στον λογαριασμό ή από την ημερομηνία έκδοσης του λογαριασμού;). Μάθετε ποιο είναι το κόστος ανάληψης μετρητών (ποιο το ποσοστιαίο και ποιο το σταθερό κόστος) καθώς και το επιτόκιο υπερημερίας (2%, 2,5% ή κάποιο άλλο;). Ολα τα παραπάνω μπορεί να επηρεάσουν σημαντικά το συνολικό κόστος της πιστωτικής κάρτας.
Οι αναλήψεις μετρητών έχουν το μεγαλύτερο κόστος, αφού ο τόκος στον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας αρχίζει να «τρέχει» από την ημέρα της ανάληψης και όχι από την ημέρα που θα περαστεί στον λογαριασμό η συναλλαγή, όπως συμβαίνει με τις αγορές αγαθών με κάρτα, ενώ έχουν επιπλέον εφάπαξ κόστος (σταθερό και ποσοστιαίο επί του ποσού που αναλαμβάνετε).
Οι περισσότερες τράπεζες δίνουν τη δυνατότητα να εξοφλήσετε τις αγορές που έχετε κάνει με την πιστωτική κάρτα σας χωρίς να καταβάλετε τόκους, αφού μπορεί κάποιος να κάνει χρήση της άτοκης – χαριστικής περιόδου, η οποία μπορεί να φθάσει και τις 55 ημέρες, μετά τις οποίες ο κάτοχος καλείται να πληρώσει την οφειλή του για αγορές που έχει πραγματοποιήσει. Αυτό μπορεί να συμβεί στην περίπτωση που κάποιος αγοράσει ένα προϊόν χρεώνοντας την πιστωτική κάρτα του την ημέρα που του αποστέλλεται το μηνιαίο αντίγραφο λογαριασμού. Η συγκεκριμένη χρέωση θα περαστεί από την τράπεζα στον λογαριασμό του επόμενου μήνα και ο πελάτης μπορεί να πληρώσει το ποσό της εν λόγω χρέωσης 20 ημέρες μετά την αποστολή του λογαριασμού. Με αυτό τον τρόπο μπορεί να πραγματοποιήσει κανείς κάποια αγορά και να πληρώσει ύστερα από περίπου ενάμιση μήνα χωρίς καμία επιβάρυνση. Την άτοκη αυτή περίοδο μπορεί να κερδίσει και κάποιος που δεν έχει τη δυνατότητα στην πρώτη δόση να πληρώσει ολόκληρο το ποσό της αγοράς αλλά μόνο το ποσό της ελάχιστης καταβολής, που κυμαίνεται συνήθως, ανάλογα με την τράπεζα, από 7% ως 10% επί της αξίας των αγορών. Για παράδειγμα, αν κάποιος αγοράσει ένα προϊόν αξίας 100.000 δρχ. στις 31.10.1999, το αντίγραφο λογαριασμού που θα του σταλεί στις 31.11.1999 θα αναγράφει το μίνιμουμ ποσό για την πληρωμή της πρώτης δόσης. Αν υποτεθεί ότι το ποσό αυτό είναι 10.000 δρχ. και πληρωθεί την προκαθορισμένη ημερομηνία, τότε η τράπεζα στον επόμενο λογαριασμό που θα στείλει στον πελάτη θα υπολογίζει τόκους για τις 90.000 δρχ.
Πάντως όσοι κάτοχοι πιστωτικών καρτών έχουν τη συνήθεια να υπερβαίνουν το πιστωτικό τους όριο θα πρέπει να είναι προσεκτικοί και να εξοφλούν εγκαίρως το επιπλέον ποσόν, ώστε αφενός να μην επιβαρύνονται με επιπλέον τόκους και αφετέρου να μην μπαίνουν σε περιπέτειες που μπορεί να τους οδηγήσουν στα δικαστήρια, και ακόμη σε ορισμένες σπάνιες βεβαίως περιπτώσεις σε κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων τους.
Αν ένας πελάτης υπερβεί για κάποιο λόγο το όριο το οποίο με την έκδοση της πιστωτικής κάρτας ανέρχεται σε 500.000 δρχ., τότε θα πρέπει ως την ημερομηνία της επόμενης εκκαθάρισης του λογαριασμού της κάρτας να καταβάλει ολόκληρο το ποσό της υπέρβασης άτοκα και το υπόλοιπο να το εξοφλεί κανονικά με τις γνωστές μηνιαίες έντοκες δόσεις.
Δηλαδή αν στο παραπάνω παράδειγμα υποθέσουμε ότι ο πελάτης της κάρτας κάνει αγορά ή αγορές συνολικής αξίας 700.000 δρχ., τότε θα πρέπει να εξοφλήσει τις επιπλέον 200.000 δρχ. μαζί με τη δόση που αντιστοιχεί στην πληρωμή μέρους του λογαριασμού των 500.000 δρχ., η οποία ανέρχεται σε ποσοστό από 7% ως 12% αναλόγως της πολιτικής της κάθε τράπεζας του συνολικού ποσού με το οποίο είναι χρεωμένος.
Τι γίνεται όμως στην περίπτωση που ο κάτοχος της κάρτας δεν εξοφλήσει το ποσόν υπέρβασης του ορίου; Το ποσόν της υπέρβασης του λογαριασμού από τη στιγμή που δεν θα το εξοφλήσει ο κάτοχος για ένα διάστημα μερικών μηνών (δύο-τρεις μήνες περίπου) τοκίζεται με το ετήσιο επιτόκιο της κάρτας όπως δηλαδή και το χρεωστικό υπόλοιπο. Μόλις περάσει το τρίμηνο το κατάστημα της τράπεζας όπου κάνει τις συναλλαγές του ο πελάτης τον καλεί για τακτοποίηση του λογαριασμού. Αν δεν γίνει και αυτό, τότε μόλις περάσει διάστημα έξι-οκτώ μηνών (διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα) και αφού η τράπεζα απαγορεύσει πλέον τη χρήση της κάρτας στον πελάτη, η υπόθεση παραπέμπεται αυτόματα στη νομική υπηρεσία της τράπεζας και συνεπώς ο κάτοχος της κάρτας αρχίζει να επιβαρύνεται εκτός από τόκους υπερημερίας και με την προμήθεια υπέρβασης και με τα δικαστικά έξοδα. Στην περίπτωση που η υπόθεση φθάσει στα δικαστήρια αν και ως τώρα οι περιπτώσεις αυτές είναι λίγες η τράπεζα μπορεί να προχωρήσει και σε αναγκαστική εκποίηση περιουσιακών στοιχείων προκειμένου να εισπράξει τα οφειλόμενα.
Συμβουλές για καλύτερη χρήση της κάρτας
Οσοι χρησιμοποιούν την πιστωτική κάρτα τους για αγορά αγαθών και εξόφληση υπηρεσιών διαπιστώνουν ότι σε κάθε μηνιαίο αντίγραφο κίνησης λογαριασμού που τους στέλνει η τράπεζα αναγράφεται ένα ελάχιστο ποσό που πρέπει να καταβληθεί. Κάποιος που αποπληρώνει ποσό μεγαλύτερο από το ελάχιστο που αναγράφεται στη μηνιαία κίνηση λογαριασμού αφενός μειώνει σημαντικά την οφειλή του, αφετέρου γλιτώνει την καταβολή επιπλέον τόκων στο μέλλον. Επίσης πληρώνει τους επόμενους μήνες μικρότερη δόση.
Οι τράπεζες είναι πρόθυμες να σας δανείσουν ή να σας «χαρίσουν» πιστωτικές κάρτες. Η προθυμία αυτή όμως των τραπεζών οφείλεται στο κέρδος που θα έχουν από τους τόκους που εσείς θα πληρώνετε. Προτού δανειστείτε λοιπόν όσα σας προσφέρουν, φροντίστε να προϋπολογίσετε τους τόκους που θα χρειαστεί να πληρώνετε ανά μήνα. Ειδάλλως κινδυνεύετε να χρωστάτε περισσότερα από όσα κερδίζετε. Γιατί όσο εύκολα μπορείτε σήμερα να αποκτήσετε πιστωτική κάρτα άλλο τόσο εύκολα μπορείτε να φθάσετε στο σημείο το μηνιαίο εισόδημά σας να μην αρκεί για την πληρωμή των δόσεων της κάρτας. Ετσι, προτού προχωρήσετε σε χρέωση της πιστωτικής κάρτας, θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι τα ποσά που θα καταβάλλετε κάθε μήνα για την εξόφληση των οφειλών σας αποτελούν το πολύ το 35% των συνολικών καθαρών μηνιαίων απολαβών σας. Οπως υποστηρίζουν τα στελέχη των τραπεζών, όποιος ακολούθησε αυτό τον κανόνα σπάνια βρέθηκε εκτεθειμένος απέναντι στις τράπεζες.
Πάντως οι τράπεζες είναι υποχρεωμένες να πληροφορούν τους πελάτες τους με ενημερωτικό υλικό και προφορικά για όλα τα χαρακτηριστικά των πιστωτικών καρτών που προσφέρουν. Συγκεκριμένα με εγκύκλιό της η Τράπεζα της Ελλάδος προσδιορίζει το πώς ακριβώς πρέπει οι τράπεζες να ενημερώνουν τους πελάτες τους για τα προϊόντα που προσφέρουν και για την τιμολόγησή τους. Οσον αφορά τις πιστωτικές κάρτες, είναι υποχρεωμένες να έχουν στους χώρους συναλλαγών ενημερωτικά φυλλάδια στα οποία να αναγράφονται αναλυτικά τα χαρακτηριστικά τους, όπως επιτόκια, λοιπά έξοδα, Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ), ύψος επιτοκίου υπερημερίας όταν καθυστερείται η πληρωμή μιας δόσης και ο τρόπος υπολογισμού του, από πότε δηλαδή αρχίζει να τρέχει η ποινή και πότε κεφαλαιοποιούνται οι τόκοι κτλ. Επίσης να περιλαμβάνουν στις συμβάσεις τους όλα τα απαραίτητα πληροφοριακά στοιχεία και να δίνουν τα σχετικά έντυπα. Να γνωστοποιούν αμέσως με δημοσιοποίηση ή άλλον τρόπο τις μεταβολές των όρων των συμβάσεων, όταν αυτοί τροποποιούνται μονομερώς (π.χ. επιτόκια). Να διαθέτουν ειδικές υπηρεσίες που να δέχονται και να εξετάζουν τα παράπονα που οι πελάτες διατυπώνουν κτλ.
Leonardo da Vinci: η δεύτερη φάση
Η Ευρωπαϊκή Ενωση υιοθέτησε τη δεύτερη φάση του προγράμματος Leonardo da Vinci για τη χρονική περίοδο που ξεκινά από τον Ιανουάριο του 2000 και λήγει τον Δεκέμβριο του 2006. Μετά από διαβούλευση με το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, το πρόγραμμα θεσπίστηκε από το Συμβούλιο Υπουργών στις 26 Απριλίου 1999. Η πρώτη φάση του Leonardo da Vinci, για τη χρονική περίοδο 1995-1999, απετέλεσε την πρώτη κοινοτική συμβολή στην πολιτική της επαγγελματικής κατάρτισης, ως απόρροια της Συνθήκης του Μάαστριχτ για την Ευρωπαϊκή Ενωση. Το νέο πρόγραμμα κατευθύνεται προς τη στήριξη και τη συμπλήρωση των ενεργειών των κρατών-μελών και έχει ως σκοπό την αναβάθμιση της ποιότητας, της καινοτομίας και της ευρωπαϊκής διάστασης των συστημάτων και των πρακτικών επαγγελματικής κατάρτισης διά μέσου της διακρατικής συνεργασίας. Το Leonardo da Vinci ΙΙ είναι ανοιχτό στη συμμετοχή των χωρών της Ευρωπαϊκής Ενωσης, αυτών του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, καθώς και αυτών που βρίσκονται σε προενταξιακή διαδικασία (συνολικά 31 χώρες).
Με μια αισθητή αύξηση του προϋπολογισμού (ανέρχεται σε 1,15 δισ. ευρώ για επτά χρόνια), το νέο πρόγραμμα έχει τρεις στόχους: την ενδυνάμωση των ικανοτήτων και των δεξιοτήτων των ατόμων, ιδίως των νέων, σε αρχική επαγγελματική κατάρτιση, κυρίως διά μέσου της εναλλασσόμενης επαγγελματικής κατάρτισης και της μαθητείας· τη βελτίωση της ποιότητας της συνεχιζόμενης επαγγελματικής κατάρτισης και την απόκτηση διά βίου δεξιοτήτων και ικανοτήτων· την προώθηση και ενδυνάμωση της συμβολής της επαγγελματικής κατάρτισης στην εξέλιξη της καινοτομίας με στόχο τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και της επιχειρηματικότητας. Πέντε είδη διακρατικών κοινοτικών μέτρων θα εξυπηρετήσουν αυτούς τους σκοπούς:
Κινητικότητα: το καινούργιο πρόγραμμα θα δώσει την ευκαιρία σε περίπου 250.000 άτομα να ακολουθήσουν μια κατάρτιση ή πρακτική άσκηση (stage) στο εξωτερικό.
Πιλοτικά σχέδια, που στοχεύουν στην ανάπτυξη της καινοτομίας και της ποιότητας.
Προώθηση των γλωσσικών δεξιοτήτων.
Διακρατικά δίκτυα, που θα διευκολύνουν την ανταλλαγή εμπειριών και ορθών πρακτικών.
Ανάπτυξη υλικού αναφοράς. Το πρόγραμμα είναι ανοικτό στο σύνολο των οργανισμών και φορέων, δημοσίων και ιδιωτικών, που παρεμβαίνουν στις ενέργειες επαγγελματικής κατάρτισης. Για περαιτέρω πληροφόρηση: e-mail: leonardo@dg22. cec.be, http: //eyropa.eu. int/en/comm/dg22/dg22. html, fax: +3222995325. Σε εθνικό επίπεδο: Εθνικό Ινστιτούτο Εργασίας, Εθνική Μονάδα Συντονισμού Leonardo da Vinci, Κ. Παλαμά 6-8 και Λ. Γαλατσίου, ΤΚ 111 41, Αθήνα, τηλ.: 01/2111.227, 2111.241, 2111.906-7, fax: 01/2285.122, https://www. eie. org. gr/Ieonardo. htm.
Δωρεάν το δεύτερο εισιτήριο
* Δωρεάν προσφέρει η Singapore Airlines το δεύτερο εισιτήριο για οποιονδήποτε προορισμό επιθυμούν σε όσους πετάξουν με την πρώτη πτήση της εταιρείας στη νέα χιλιετία που αναχωρεί στις 4.00 το πρωί της 1ης Ιανουαρίου 2000.
Η προσφορά αυτή ισχύει τόσο για τις θέσεις Business και Οικονομική όσο και για την Πρώτη, ενώ κατά τη διάρκεια της πτήσης οι επιβάτες θα έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν το φλουρί της βασιλόπιτας το οποίο αντιστοιχεί σε ένα αεροπορικό ταξίδι στη Σιγκαπούρη.
Ενδύματα…δράσης
* Τα εγκαίνια του νέου καταστήματός της πραγματοποιεί η εταιρεία Volte Face τη Δευτέρα 22 Νοεμβρίου, η οποία παράγει και εμπορεύεται ενδύματα δράσης για κάθε ηλικία και δραστηριότητα αλλά και ανάλογα αξεσουάρ. Τα καταστήματα της εταιρείας Volte Face θα τα συναντήσετε σε όλα τα καταστήματα Shop in Shop στην Αθήνα αλλά και στο ιδιόκτητο κατάστημα της εταιρείας στη Νέα Σμύρνη, στην οδό Ελευθερίου Βενιζέλου 154. Στόχος της εταιρείας είναι η παροχή ποιότητας στην καλύτερη δυνατόν τιμή.
Νέα καταστήματα επίπλων
* Νέα σημεία διάθεσης των προϊόντων της σε όλη την Ελλάδα δημιουργεί η Neoset με στόχο την υλοποίηση των στόχων που είχαν τεθεί με την εξαγορά της. Η εταιρεία, υπό νέα διεύθυνση πλέον, προχωρεί στην εφαρμογή του επιχειρηματικού σχεδίου της για την περαιτέρω επέκτασή της στην αγορά των επίπλων γραφείου.
Η γκάμα των προϊόντων που διαθέτει η εταιρεία προέρχεται από συμμαχίες με διεθνείς οίκους στον χώρο του επίπλου, όπως η πολυεθνική Interstuhl στην κατηγορία του καθίσματος και η εταιρεία Frezza στα συστήματα γραφείου. Μέρος των προϊόντων της παράγεται στις εργοστασιακές εγκαταστάσεις του ομίλου Neoset, όπου την τελευταία διετία έχουν υλοποιηθεί επενδύσεις ύψους 2 δισ. δρχ.
Νέο αμοιβαίο κεφάλαιο
* Ενα νέο αμοιβαίο μετοχικό κεφάλαιο εσωτερικού προσφέρει στο επενδυτικό κοινό η εταιρεία διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων Nationale Nederlanden.
Το νέο Α/Κ, που ονομάζεται Nationale Nederlanden Αμοιβαίο Κεφάλαιο Δυναμικών Επιχειρήσεων – Μετοχικό Εσωτερικού, απευθύνεται σε επενδυτές που επιθυμούν να συμμετέχουν δυναμικά στη χρηματιστηριακή αγορά και κυρίως σε εταιρείες μεσαίας και μικρής κεφαλαιοποίησης. Η επενδυτική πολιτική του νέου αμοιβαίου κεφαλαίου θα εστιάζεται μεταξύ άλλων στην επισήμανση εταιρειών με προσδοκώμενους ρυθμούς ανάπτυξης σημαντικά ανώτερους του μέσου όρου της αγοράς (π.χ. στους κλάδους της πληροφορικής, των κατασκευών, της διανομής κτλ.), σε νεοεισερχόμενες εταιρείες στο Χρηματιστήριο Αθηνών, σε εταιρείες που αποτελούν στόχο εξαγορών ή συγχωνεύσεων κτλ.
Υπενθυμίζεται ότι τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζεται η Nationale Nederlanden ανέρχονται πλέον σε οκτώ.
Παράταση προθεσμιών
* Οι προθεσμίες υποβολής δηλώσεων και απόδοσης φόρου εισοδήματος, εισφορών και τελών που κανονικά έληξαν στις 17 και 18 Νοεμβρίου 1999 παρατείνονται ως τις 22 και 23 Νοεμβρίου αντίστοιχα. Την παράταση αυτή ανακοίνωσε το υπουργείο Οικονομικών λόγω της απεργίας των εφοριακών υπαλλήλων στις 17 και 18 Νοεμβρίου, που είχε ως αποτέλεσμα να μην μπορούν να εξυπηρετηθούν οι φορολογούμενοι.
ΦΠΑ μέσω Internet
* Σε πλήρη εφαρμογή τίθεται από 1ης Ιανουαρίου 2000 η ηλεκτρονική υποδομή δηλώσεων Φόρου Προστιθέμενης Αξίας (ΦΠΑ) μέσω του Internet. Οπως ανακοίνωσε το υπουργείο Οικονομικών, από τη Δευτέρα 23 Νοεμβρίου οι φορολογούμενες επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες που υποχρεούνται να υποβάλουν δήλωση ΦΠΑ θα έχουν τη δυνατότητα ηλεκτρονικής εγγραφής στο σύστημα Taxis net, στο οποίο θα μπορούν να υποβάλλουν τις δηλώσεις τους. Η εγγραφή θα γίνεται με τη συμπλήρωση και υποβολή ειδικού ηλεκτρονικού εντύπου μέσω του Internet. Η διάρκεια της περιόδου εγγραφών στο σύστημα Taxis net θα είναι τρεις εβδομάδες. Μετά τη λήξη της περιόδου αυτής οι φορολογούμενοι θα μπορούν να υποβάλλουν ηλεκτρονικά εμπρόθεσμες μηδενικές ή πιστωτικές δηλώσεις ΦΠΑ για τις κατηγορίες Α’,Β’, Γ’ βιβλίων του Κώδικα Βιβλίων και Στοιχείων (ΚΒΣ). Σε δεύτερη φάση θα δοθεί η δυνατότητα ηλεκτρονικής υποβολής και των άλλων κατηγοριών δηλώσεων ΦΠΑ.
