Η εξεύρεση ακινήτου σε «τιμή ευκαιρίας» αποτελεί δυσεπίλυτο γρίφο για όσους ονειρεύονται να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι, καθώς οι τιμές των κατοικιών σε σχεδόν όλες τις περιοχές της χώρας έχουν σημειώσει τα τελευταία χρόνια σημαντική αύξηση, ενώ σύμφωνα με τους ειδικούς της αγοράς ως και τους Ολυμπιακούς Αγώνες του 2004 η τάση των τιμών είναι ανοδική. Μια έξυπνη και οικονομική λύση για κάποιον που αναζητεί κατοικία και δεν διαθέτει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό είναι η αγορά διαμερίσματος ή οικίας παλιάς κατασκευής και η μετέπειτα επισκευή και ανακαίνισή της με τη χρηματοδότηση από μια τράπεζα. Οπως έχει υπολογιστεί, οι προ δεκαετίας κατασκευές σε γενικές γραμμές πωλούνται κατά 30%-40% φθηνότερα σε σχέση με τα νεόκτιστα σπίτια της ίδιας περιοχής. Το πλεονέκτημα της σημαντικά χαμηλότερης τιμής δίνει τη δυνατότητα στον αγοραστή να επισκευάσει ή να ανακαινίσει το νεοαποκτηθέν σπίτι του, χρηματοδοτούμενος από τις εμπορικές τράπεζες, οι οποίες χορηγούν στεγαστικά – επισκευαστικά δάνεια για τους παραπάνω σκοπούς με προνομιακά επιτόκια σε σχέση με τα δάνεια καταναλωτικής πίστης. Το ίδιο ισχύει και για όσους ήδη έχουν ακίνητη περιουσία και θέλουν είτε να την ανακαινίσουν είτε να την επισκευάσουν με σκοπό τη δημιουργία καλύτερων συνθηκών διαβίωσης.
Η χρηματοδότηση μπορεί να γίνει με δύο τρόπους, ανάλογα με τη δανειακή πολιτική της κάθε τράπεζας: πρώτον, με τα επισκευαστικά δάνεια και, δεύτερον, με τα στεγαστικά προγράμματα τα οποία χορηγούνται και για επισκευαστικούς ή ανακαινιστικούς σκοπούς. Σε γενικές γραμμές τα στεγαστικά δάνεια έχουν χαμηλότερα επιτόκια από τα ειδικά επισκευαστικά και χορηγούνται για την κάλυψη μεγαλύτερων δαπανών. Στην περίπτωση όμως των ειδικών επισκευαστικών προγραμμάτων, των οποίων η χρηματοδότηση δεν ξεπερνά στις περισσότερες των περιπτώσεων τα 20 εκατ. δρχ., παρέχεται στον πελάτη η δυνατότητα να πάρει το δάνειο χωρίς να προσημειώσει το ακίνητο που θα επισκευάσει. Σημειώνεται ότι το ύψος της χρηματοδότησης φθάνει σε αρκετά προγράμματα ως και το 100% της δαπάνης των εργασιών.
* Με ή χωρίς προσημείωση
Τα στεγαστικά – επισκευαστικά δάνεια διακρίνονται σε αυτά που χρειάζεται οπωσδήποτε να προσημειωθεί το ακίνητο για λόγους επισφάλειας των τραπεζών και σε αυτά που δεν απαιτείται προσημείωση. Οι σημαντικότερες διαφορές ανάμεσα στα επισκευαστικά δάνεια με ή χωρίς προσημείωση του ακινήτου είναι οι παρακάτω: α) Για την πρώτη κατηγορία δανείου η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φθάσει, ανάλογα με την τράπεζα που το χορηγεί, ως και τα 30 έτη, ενώ στη δεύτερη φθάνει το πολύ τα δέκα έτη. β) Το χορηγούμενο ποσό των στεγαστικών δανείων χωρίς προσημείωση είναι χαμηλότερο συνήθως δεν υπερβαίνει τα 5 εκατ. δρχ. , ενώ το επιτόκιο των δανείων αυτών είναι υψηλότερο κατά 1%-2 % σε σχέση με το αντίστοιχο των δανείων με προσημείωση ακινήτου. Τα πλεονεκτήματα των επισκευαστικών δανείων χωρίς προσημείωση αναφέρονται στη συντομότερη διαδικασία εκταμίευσης των χρημάτων και στο γεγονός ότι δεν επιβαρύνονται με τα έξοδα προσημείωσης, ενώ σε περίπτωση μη αποπληρωμής του δανείου ο δανειοδοτούμενος δεν κινδυνεύει άμεσα να χάσει το σπίτι του. Αν όμως τα χρήματα που απαιτούνται για την επισκευή του σπιτιού είναι περισσότερα των 10 εκατ. δρχ., τότε η επόμενη λύση που προσφέρουν οι τράπεζες είναι τα στεγαστικά προγράμματα με προσημείωση του ακινήτου. Επίσης, στην περίπτωση των δανείων χωρίς προσημείωση συνήθως η εκταμίευση πραγματοποιείται εφάπαξ, σε αντίθεση με τα προγράμματα με προσημείωση, των οποίων η εκταμίευση γίνεται σταδιακά, ανάλογα με την πρόοδο των εργασιών.
* Δάνειο… χωρίς δικαιολογητικά
Αξίζει να σημειωθεί ότι τα επισκευαστικά δάνεια που δεν απαιτούν κάποια ουσιαστική απόδειξη ότι τα χρήματα θα χρησιμοποιηθούν για τον σκοπό που χορηγούνται, μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη πάσης φύσεως αναγκών του δανειοδοτούμενο. Αυτό συμβαίνει διότι δεν επιβάλλεται η χορήγηση τιμολογίων για την εκταμίευση του δανείου ή η διενέργεια τεχνικού ελέγχου του ακινήτου από μηχανικό συμβεβλημένο με την τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης μπορεί να πάρει το δάνειο και να το χρησιμοποιήσει όπως θέλει, εκμεταλλευόμενος συγχρόνως το χαμηλό επιτόκιο του επισκευαστικού δανείου έναντι των καταναλωτικών.
