Με μια περίπλοκη διαδικασία μπορείτε να διασφαλίσετε πολύτιμα αντικείμενα. Μετά από εκτίμηση εμπειρογνωμόνων και εφόσον υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις (π.χ. σύστημα συναγερμού), οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν συγκεκριμένα πακέτα προστασίας έργων τέχνης και κοσμημάτων
Τα συστήματα ασφαλείας προστατεύουν από τον κίνδυνο της κλοπής τις κατοικίες με πλούσιο περιεχόμενο. Ενδέχεται όμως να αποδειχθούν υποδεέστερα των ικανοτήτων των διαρρηκτών. Μια άλλη προσέγγιση στο θέμα «ασφάλεια πολύτιμων αντικειμένων» είναι τα ειδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια που πωλούν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Στην περίπτωση αυτή οι ασφαλιστικές εταιρείες έρχονται να καλύψουν τουλάχιστον την υλική ζημιά που θα υποστεί ο πελάτης τους. Οι εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε αυτόν τον τομέα καλύψεων δεν είναι πολλές και αυτό γιατί η ασφάλιση πολύτιμων αντικειμένων είναι για τις εταιρείες μια δύσκολη μορφή ασφάλισης. Για να είναι σε θέση μια εταιρεία να καλύψει από τον οποιονδήποτε κίνδυνο ένα πολύτιμο αντικείμενο θα πρέπει αφενός μεν να έχει την οικονομική ευρωστία και αφετέρου να συνεργάζεται με ξένους οίκους που έχουν την τεχνογνωσία να κοστολογήσουν τον ασφαλιστικό κίνδυνο και να ζητήσουν το αντίστοιχο ασφάλιστρο.
Τα προγράμματα που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες απευθύνονται κυρίως σε επιχειρήσεις που ασχολούνται με τη διάθεση έργων τέχνης υψηλής αξίας, όπως γκαλερί, αίθουσες τέχνης, συντηρητές, παλαιοπώλες, μουσεία, καθώς επίσης εταιρείες, οργανισμοί και ιδρύματα. Τέτοιου είδους ασφαλιστικά πακέτα προσφέρονται και σε απλούς ιδιώτες οι οποίοι έχουν στην κατοχή τους πολύτιμα αντικείμενα, είτε αυτά είναι έργα τέχνης είτε κοσμήματα, και θέλουν να νιώθουν ότι σε περίπτωση κλοπής των αντικειμένων αυτών θα αποζημιωθούν και μάλιστα χωρίς χρονοτριβές. Οπως πολύ εύκολα μπορεί να αντιληφθεί κανείς, όσοι έχουν στην κατοχή τους ένα ή ακόμη και περισσότερα πολύτιμα αντικείμενα δεν μπορούν να αφήσουν στην τύχη το ενδεχόμενο κλοπής.
Η ασφάλιση πολύτιμων αντικειμένων δεν είναι μια απλή υπόθεση, γι’ αυτό ακριβώς και η σχέση μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου είναι σχεδόν προσωπική. Πράγμα το οποίο σημαίνει ότι οι όροι των συμβάσεων που υπογράφονται καταρτίζονται ύστερα από συνεννόηση των δύο μερών και ποικίλλουν ανάλογα με την περίπτωση, είτε πρόκειται για σύμβαση με επιχείρηση είτε με ιδιώτη.
Αυτό βέβαια δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν ορισμένοι γενικοί κανόνες που ισχύουν για όλες ανεξαιρέτως τις περιπτώσεις. Ενας από αυτούς τους κανόνες είναι ότι για να αναλάβει η εταιρεία τους κινδύνους που ενέχει η ασφάλιση πολύτιμων αντικειμένων θα πρέπει ο πελάτης να έχει προηγουμένως φροντίσει να μειώσει τις πιθανότητες κλοπής τους. Υπάρχει περίπτωση, αναφέρουν ειδικοί του χώρου, η εταιρεία να μη θέσει ως προϋπόθεση ασφάλισης των αντικειμένων την ύπαρξη συστημάτων συναγερμού. Αλλά αυτό θα ισχύσει, όπως πολύ χαρακτηριστικά αναφέρει, «μόνο αν το σπίτι του πελάτη είναι χτισμένο δίπλα σε αστυνομικό τμήμα». Σε γενικές γραμμές ωστόσο οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να γνωρίζουν ότι προβλέπεται ακόμη και έκπτωση ασφαλίστρου σε περίπτωση που υπάρχει σύστημα συναγερμού συνδεδεμένο με αστυνομικό τμήμα ή εταιρεία security.
Οποιος επιθυμεί να ασφαλίσει τα πολύτιμα αντικείμενα που διαθέτει θα πρέπει να γνωρίζει ότι, όσο υψηλό και αν είναι το ασφάλιστρο που είναι διατεθειμένος να καταβάλει στην ασφαλιστική εταιρεία, αυτή σε καμία περίπτωση δεν θα αναλάβει την κάλυψη οποιουδήποτε πολύτιμου αντικειμένου αν προηγουμένως δεν πειστεί ότι φυλάσσονται τουλάχιστον από οικιακά συστήματα συναγερμού.
Αυτό βέβαια ισχύει και για τις απλές ασφάλειες κλοπής. Κανένα σπίτι δεν ασφαλίζεται αν δεν προστατεύεται από συναγερμό. Αλλο ένα στοιχείο που θα πρέπει να γνωρίζετε σε περίπτωση που επιθυμείτε να ασφαλίσετε τους πίνακες, τις αντίκες ή τα ακριβά σας κοσμήματα είναι ότι προτού συνταχθεί το συμβόλαιο θα σας ζητηθεί να υποβάλετε λεπτομερή κατάλογο του αριθμού των αντικειμένων που θέλετε να ασφαλίσετε, την περιγραφή τους αλλά και φωτογραφίες τους. Επίσης θα σας ζητηθεί να κάνετε αναφορά και στην αξία αγοράς των αντικειμένων αυτών. Ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι η διαδικασία αυτή είναι το τυπικό της όλης υπόθεσης. Ειδικά στο θέμα της εκτίμησης των αντικειμένων οι εταιρείες χρησιμοποιούν δικούς τους εκτιμητές.
Αν, δηλαδή, υποθέσουμε ότι ο υποψήφιος πελάτης εκτιμά την αξία του πίνακά του 2 εκατ. δρχ., η εταιρεία δεν θα αρκεστεί στη δική του εκτίμηση, χωρίς βέβαια αυτό να σημαίνει ότι δεν υπάρχει εμπιστοσύνη. Θα υπολογίσει την αξία του αντικειμένου βάσει της αναφοράς του εκτιμητή της. Σε περίπτωση που για διάφορους λόγους η αξία του πίνακα διπλασιασθεί μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα και αν προηγουμένως δεν έχει γίνει αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου, η εταιρεία θα καταβάλει στον πελάτη το ποσό που είχε αρχικά εκτιμηθεί αν στο μεταξύ ο ασφαλισμένος πέσει θύμα κλοπής. Εννοείται βέβαια ότι, όταν η ασφαλιστική εταιρεία συναλλάσσεται με απλούς ιδιώτες, που δεν έχουν εξειδικευμένες γνώσεις για την «αγοραία αξία» των αντικειμένων τους, τους συμβουλεύει. Η κάλυψη κατά παντός κινδύνου ενός ή περισσότερων ζωγραφικών πινάκων, π.χ. ενός γνωστού έλληνα ή ξένου ζωγράφου που βρίσκεται εν ζωή, εξετάζεται με προοπτική επειδή ενδεχομένως ο πίνακας αυτός να αποκτά μεγαλύτερη αξία με το πέρασμα του χρόνου και μετά τον θάνατο του ζωγράφου. Το ίδιο ισχύει και με άλλα συλλεκτικά αντικείμενα ή ακόμη και κοσμήματα, σε περίπτωση που η πραγματική αξία τους εξαρτάται και από παράγοντες πέραν του υλικού· αν π.χ. πρόκειται για σπάνιο κομμάτι το οποίο ανήκε σε κάποια γνωστή προσωπικότητα κ.ο.κ.
Σε γενικές γραμμές πάντως η ασφαλιστική εταιρεία εκτιμά τα αντικείμενα βάσει των αναφορών των εκτιμητών της. Μάλιστα είναι χρήσιμο να αναφερθεί ότι στις εκτιμήσεις των ειδικών, οι οποίες σημειωτέον γίνονται ανέξοδα, δεν γίνονται παζάρια. Από τις πραγματογνωμοσύνες καθορίζεται κατά ένα μεγάλο βαθμό και το ύψος του ετήσιου ασφαλίστρου. Το κόστος αυτού του είδους της ασφάλισης δεν είναι προκαθορισμένο. Ενας γενικός κανόνας όμως θα μπορούσε να είναι ο εξής: το ύψος του ασφαλίστρου είναι ανάλογο της αξίας του αντικειμένου που ασφαλίζεται. Γενικότερα στις ασφάλειες πολύτιμων αντικειμένων δεν γίνονται παζάρια λόγω της λεπτότητας αλλά και των ιδιαιτεροτήτων που ενέχονται σε αυτού του είδους τις καλύψεις. Σε γενικές γραμμές θα πρέπει να γνωρίζετε ότι το ασφάλιστρο ορίζεται σε 3.500-4.000 δρχ. το έτος ανά ασφαλισμένο κεφάλαιο ενός εκατομμυρίου. Στο εν λόγω ποσό βέβαια δεν συμπεριλαμβάνεται η κάλυψη από τον κίνδυνο σεισμού. Για να συμπεριληφθεί και αυτού του είδους η κάλυψη θα πρέπει να υπολογίσετε την καταβολή 1.000 δρχ. περίπου ανά εκατομμύριο το έτος. Αν, δηλαδή, θέλει κάποιος να ασφαλίσει έργα τέχνης και κοσμήματα αξίας 50 εκατ. δρχ., όπως αυτό το ποσό έχει προκύψει από την εκτίμηση που έχει κάνει η εταιρεία, τότε το ετήσιο ασφάλιστρο που πρέπει να πληρώσει ανέρχεται σε 500.000 δρχ.
