«Ακτινογραφία» των νέων τραπεζικών στεγαστικών προγραμμάτων
ΤΟ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝ των τραπεζών για τη δανειοδότηση της αγοράς ακινήτων επεκτείνεται τώρα και στην επαγγελματική στέγη. Ενα χρόνο μετά την είσοδο στην αγορά των νέων στεγαστικών προϊόντων για αγορά κατοικίας, η μία μετά την άλλη οι εμπορικές τράπεζες δημιουργούν και προσφέρουν, αντίστοιχα, προϊόντα για την αγορά, την αποπεράτωση, την ανακαίνιση ή τη βελτίωση επαγγελματικής στέγης. Βασικό χαρακτηριστικό των νέων προϊόντων είναι το χαμηλότερο επιτόκιό τους από αυτό που δανείζονταν ως σήμερα όσοι επαγγελματίες ήθελαν να αποκτήσουν ιδιόκτητη στέγη για την επιχείρησή τους. Ετσι, το μηνιαίο κόστος χρηματοδότησης της αγοράς επαγγελματικής στέγης μειώνεται κατά 2.000 – 3.000 δρχ. ανά εκατομμύριο, που σημαίνει ότι ένα δάνειο ύψους 10 εκατ. δρχ. κοστίζει σήμερα 250.000 – 350.000 δρχ. τον χρόνο λιγότερο. Δάνεια σε γεν
Δάνειο σε συνάλλαγμα και ειδικότερα σε γεν με επιτόκιο 4% σταθερό για τρία χρόνια χορηγεί η Τράπεζα Εργασίας για αγορά επαγγελματικής στέγης. Το κόστος του δανείου αυτού εξαρτάται κυρίως από τη μεταβολή της ισοτιμίας της δραχμής με το ιαπωνικό νόμισμα. Αξίζει να σημειωθεί ότι το τελευταίο δωδεκάμηνο το γεν έχει υποχωρήσει κατά 7,5% έναντι της δραχμής, γεγονός που σημαίνει ότι όσοι πέρυσι τέτοια εποχή είχαν δανειστεί στο νόμισμα αυτό είναι σήμερα κερδισμένοι. Μια μεταβολή όμως της ισοτιμίας των δύο νομισμάτων προς την αντίθετη κατεύθυνση θα έχει αρνητικές επιπτώσεις. Η Εργασίας εξάλλου χορηγεί και δάνεια με σταθερό επιτόκιο 19% και διάρκεια αποπληρωμής που διαμορφώνεται ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη. Ετσι για δεκαπενταετές δάνειο η μηνιαία δόση διαμορφώνεται σε 18.200 δρχ. ανά εκατομμύριο, συμπεριλαμβανομένων των επιβαρύνσεων. Η ALPHA ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΣΤΕΩΣ Εγκρίνει τις πρώτες αιτήσεις πελατών της
Η αρχή έγινε τον προηγούμενο μήνα με την Alpha Τράπεζα Πίστεως να προλαβαίνει τους ανταγωνιστές της που ετοίμαζαν παρόμοια προγράμματα και να ανακοινώνει το νέο χαμηλότοκο προϊόν της για την επαγγελματική στέγη. Ακολούθησαν η Ιονική Τράπεζα, η Aspis Bank και η Eurobank, παρουσιάζοντας και αυτές τα δικά τους χαμηλότοκα προϊόντα. Ενα μήνα σχεδόν μετά την παρουσίαση του Alpha 810, όπως ονομάζει η Alpha Πίστεως το δάνειο για επαγγελματική στέγη που χορηγεί, ο διευθυντής Διεύθυνσης Πίστεως της τράπεζας κ. Ανδ. Ανδρέου αναφέρει ότι «έχει εκδηλωθεί έντονο ενδιαφέρον για το νέο προϊόν και σήμερα η τράπεζα ετοιμάζεται να ικανοποιήσει τις πρώτες αιτήσεις».
Το ενδιαφέρον των επαγγελματιών για ιδιόκτητη στέγη πηγάζει κυρίως από τα προβλήματα που υπάρχουν στις επαγγελματικές μισθώσεις. «Με την απελευθέρωση των ενοικίων», εξηγεί ο κ. Ανδρέου, «τα ενοίκια σε πολλές περιπτώσεις αυξήθηκαν σημαντικά και πολλοί επαγγελματίες στρέφονται πλέον στην αγορά ακινήτου προκειμένου να αποκτήσουν ιδιόκτητη στέγη και να φύγουν από το ενοίκιο. Ετσι με τη μείωση του κόστους χρηματοδότησης αγοράς επαγγελματικής στέγης τους δίνεται η δυνατότητα με τα χρήματα που πληρώνουν σήμερα για ενοίκιο να αποπληρώσουν το δάνειό τους».
Το νέο δάνειο της Alpha Πίστεως απευθύνεται σε επαγγελματίες, βιοτέχνες και εμπόρους και χορηγείται για την αγορά, ανέγερση ή ανακαίνιση επαγγελματικής στέγης. Το επιτόκιό του είναι σταθερό για τρία χρόνια και ανέρχεται σε 14%. Μετά τη λήξη της τριετίας ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει ανάμεσα στο κυμαινόμενο ή το σταθερό επιτόκιο που θα ισχύει τότε. Η διάρκειά του είναι 3, 6 ή 9 χρόνια και η μηνιαία τοκοχρεολυτική δόση εννεαετούς δανείου διαμορφώνεται σε 17.300 δρχ. περίπου για κάθε εκατομμύριο που δανείζεται ο επαγγελματίας, συμπεριλαμβανομένης της εισφοράς 1% και του ΕΦΤΕ 4% επί των τόκων. Η ΚΤΗΜΑΤΙΚΗ Για αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση
Η Κτηματική Τράπεζα δανειοδοτεί την αγορά, ανέγερση ή αποπεράτωση επαγγελματικής στέγης με σταθερό επιτόκιο που κυμαίνεται από 17,75% ως 20,75% και με κυμαινόμενο που διαμορφώνεται από 18,25% ως 20,75% ανάλογα με τον πελάτη.
Και το «ανάλογα με τον πελάτη» σημαίνει ότι το επιτόκιο που τελικά θα δανειοδοτηθεί ένας επαγγελματίας από την τράπεζα για την αγορά επαγγελματικής στέγης εξαρτάται από τις παράλληλες εργασίες του με την τράπεζα. Αυτό είναι το βασικό κριτήριο για το ύψος του επιτοκίου.
Η διάρκεια των δανείων αυτών για μεν τα σταθερού επιτοκίου είναι 3, 6 ή 10 χρόνια, για δε τα κυμαινόμενου 10 χρόνια. Ετσι, η μηνιαία δόση δεκαετούς δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο διαμορφώνεται για κάθε εκατομμύριο από 18.700 δρχ. περίπου ως 20.400 δρχ. περίπου, συμπεριλαμβανομένου και του ΕΦΤΕ 4% επί του τόκου με τον οποίο επιβαρύνεται το δάνειο. ΕΜΠΟΡΙΚΗ Πλούσια κλιμάκια επιτοκίων
Η Εμπορική Τράπεζα διαθέτει και αυτή για την αγορά επαγγελματικής στέγης το σύνολο σχεδόν της γκάμας των προϊόντων που προσφέρει για αγορά κατοικίας, δηλαδή δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, με επιτόκιο χαμηλής εκκίνησης και με κυμαινόμενο επιτόκιο χωρίς έλεγχο εισοδήματος.
Τα δάνεια αυτά χορηγούνται εκτός από την αγορά και για ανέγερση, αποπεράτωση και επισκευή επαγγελματικής στέγης που προορίζεται είτε για ιδιόχρηση είτε για εκμετάλλευση. Το ύψος τους μπορεί να φθάσει ως και το 100% της συμβολαιογραφικής αξίας του ακινήτου, αν βεβαίως τα εισοδήματα που δηλώνει ο δανειζόμενος το επιτρέπουν.
Ο τελευταίος περιορισμός δεν ισχύει στην περίπτωση των δανείων χωρίς έλεγχο εισοδήματος, τα οποία καλύπτουν ως και το 50% της συμβολαιακής αξίας του ακινήτου, με ανώτερο ποσό τα 40 εκατ. δρχ. Η διάρκειά τους κυμαίνεται από 5 ως 25 έτη, ενώ το επιτόκιό τους σήμερα ανέρχεται σε 19% και επιβαρύνεται με την εισφορά 1%, συν τον ΕΦΤΕ των τόκων. ΙΟΝΙΚΗ Τι είναι το «Ιονοδάνειο στέγης»
Νέο προϊόν στον χώρο της επαγγελματικής στέγης έχουμε και από την Ιονική Τράπεζα. Η Ιονική δημιούργησε και προσφέρει το Επαγγελματικό Ιονοδάνειο Στέγης όπως ονομάζει το καινούργιο της προϊόν, το οποίο, όπως αναφέρει η τράπεζα, απευθύνεται σε ελεύθερους επαγγελματίες και χορηγείται για την αγορά ή την ανέγερση νέας στέγης και για την ανακαίνιση, επισκευή ή επέκταση αυτής που ήδη υπάρχει. Στον δανειζόμενο παρέχεται η δυνατότητα επιλογής μεταξύ κυμαινόμενου και σταθερού επιτοκίου. Το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι 16,5%, ενώ το σταθερό είναι 14% τα πρώτα πέντε χρόνια και μετά την πενταετία ο πελάτης επιλέγει μεταξύ του τότε ισχύοντος κυμαινόμενου ή σταθερού επιτοκίου. Η διάρκεια αποπληρωμής τους είναι 15 χρόνια.
Ετσι η μηνιαία δόση 15ετούς δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο διαμορφώνεται για κάθε εκατομμύριο σε 16.250 δρχ. και με σταθερό επιτόκιο σε 14.400 δρχ., συμπεριλαμβανομένης της εισφοράς 1% και του ΕΦΤΕ 4% επί των τόκων. Για τους νέους επαγγελματίες, αυτούς δηλαδή που ξεκινούν την επαγγελματική τους σταδιοδρομία, η Ιονική παρέχει τη δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής κατά 5 χρόνια σε 20 χρόνια.
Στην περίπτωση αυτή η μηνιαία δόση με σταθερό επιτόκιο διαμορφώνεται σε 13.600 δρχ. ανά εκατομμύριο. Η EUROBANK Εξόφληση μετά 15 έτη
Η EUROBANK, που εισήλθε και αυτή στον χώρο της στεγαστικής πίστης προσφέροντας μια πλήρη γκάμα στεγαστικών προϊόντων, χορηγεί δάνεια για αγορά, κατασκευή, βελτίωση ή ανακαίνιση επαγγελματικής στέγης. Το ύψος των δανείων της τράπεζας μπορεί να φθάσει ως το 60% της εκτιμώμενης από την τράπεζα αξίας του ακινήτου ή και το 100% του κόστους εργασιών αν πρόκειται για κατασκευή επαγγελματικής στέγης, ενώ η διάρκειά τους φθάνει ως και 15 χρόνια.
Η Eurobank δίνει στους επαγγελματίες τη δυνατότητα να επιλέξουν ανάμεσα σε δάνειο με σταθερό επιτόκιο 14% τα δύο πρώτα χρόνια, με σταθερό επιτόκιο 16,5% για όλη τη διάρκειά του, με μεταβλητό επιτόκιο 6μηνιαίας αναπροσαρμογής που σήμερα είναι 15,5%, χαμηλής εκκίνησης με επιτόκιο 9,5% τα τρία πρώτα χρόνια και κεφαλαιοποίηση της διαφοράς των τόκων, ή δάνειο σε συνάλλαγμα, δηλαδή σε δολάρια, ελβετικά φράγκα, μάρκα ή γεν με επιτόκιο 8,9%, 5,3%, 6,5% και 3,8% αντιστοίχως. Η ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΗ Δάνεια δύο κατηγοριών
Η Στεγαστική Τράπεζα διαφοροποιεί τα δάνεια για αγορά επαγγελματικής στέγης ανάλογα με το αν το ακίνητο προορίζεται για ιδιόχρηση ή εκμετάλλευση. Στην πρώτη κατηγορία το επιτόκιο είναι 18,25% κυμαινόμενο και 17,75% σταθερό, ενώ στη δεύτερη είναι 19,25% και 18,75%, αντιστοίχως. Η διάρκεια των δανείων αυτών είναι 15 χρόνια. Ετσι, η μηνιαία δόση ανά εκατομμύριο 15ετούς δανείου με κυμαινόμενο επιτόκιο για μεν την περίπτωση της ιδιόχρησης διαμορφώνεται σε 16.800 δρχ. περίπου, για δε την περίπτωση της εκμετάλλευσης είναι 17.600 δρχ. περίπου, συμπεριλαμβανομένου του ΕΦΤΕ 4% επί του τόκου με τον οποίο επιβαρύνονται τα δάνεια αυτά.
Η Στεγαστική εξάλλου δίνει τη δυνατότητα στους επαγγελματίες να εκμεταλλευθούν τα πλεονεκτήματα που παρέχει ο λογαριασμός στεγαστικού ταμιευτηρίου που διαθέτει η τράπεζα. Μπορούν δηλαδή καταθέτοντας χρήματα στον λογαριασμό αυτόν να πάρουν ύστερα από ένα ως τέσσερα χρόνια δάνειο ίσο με το 50% ως 150% της κατάθεσής τους με χαμηλό επιτόκιο, που σήμερα είναι 15,5%. Η ASPIS ΒΑΝΚ Σταθερό επιτόκιο για 2 χρόνια
Δάνειο για επαγγελματική στέγη με σταθερό επιτόκιο τα πρώτα χρόνια της «ζωής» του δημιούργησε και προσφέρει και η Aspis Bank για αγορά, αποπεράτωση ή βελτίωση γραφείων ή καταστημάτων. Το επιτόκιο του δανείου είναι σταθερό τα δύο πρώτα χρόνια και σήμερα ανέρχεται σε 15,5%. Στο τέλος της περιόδου αυτής το επιτόκιο είτε μεταβάλλεται και γίνεται ίσο με το τότε ισχύον βασικό επιτόκιο στεγαστικών δανείων της τράπεζας προσαυξημένο κατά 1%, είτε ανανεώνεται για άλλα δύο έτη με το ισχύον τότε σταθερό χαμηλό επιτόκιο για επαγγελματική στέγη.
Το ύψος του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 35 εκατ. δρχ. και η διάρκειά του από 3 ως 9 χρόνια. Ετσι, η μηνιαία δόση 9ετούς δανείου διαμορφώνεται σε 17.600 δρχ. ανά εκατομμύριο, συμπεριλαμβανομένου του ΕΦΤΕ 4% επί των τόκων με τον οποίο επιβαρύνονται τα δάνεια αυτά.
