Σε γενικές γραμμές τα δάνεια επαγγελματικής στέγης μοιάζουν με τα στεγαστικά δάνεια για την απόκτηση κατοικίας. Το ποσοστό χρηματοδότησης μπορεί να φτάσει ως και το 100% της αξίας του ακινήτου ή των εργασιών ανέγερσης και ανακαίνισης, η διάρκειά τους κυμαίνεται από 3 ως 30 χρόνια, ενώ τα επιτόκια διαμορφώνονται από 5,50% ως 9,50%, ανάλογα με την τράπεζα και τον πελάτη. Ας σημειωθεί ότι το τελικό επιτόκιο προσαυξάνεται από την εισφορά του Ν. 128/75 κατά 0,6% και όχι κατά 0,12% που ισχύει στα υπόλοιπα δάνεια στεγαστικής πίστης. Για τους νέους επιχειρηματίες παρέχουν περίοδο χάριτος ως και δύο χρόνια, διάστημα κατά το οποίο πληρώνουν μόνο τόκους ή μικρότερες δόσεις (οι τόκοι που δεν καταβάλλονται κεφαλαιοποιούνται). Τα έξοδα με τα οποία επιβαρύνουν οι τράπεζες τα προϊόντα αυτά δεν ξεπερνούν συνήθως το 1%.
* Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει προγράμματα για επαγγελματική στέγη τα οποία δεν διαφοροποιούνται σημαντικά από αυτά που προσφέρει για πάγιες εγκαταστάσεις. Συγκεκριμένα, χρηματοδοτεί ως το 70% του ακινήτου και η διάρκεια του δανείου φθάνει ως και τα 12 έτη. Υπάρχει δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 6,25%), σταθερό για τρία έτη 6,50%, σταθερό για πέντε έτη 6,60% και σταθερό για επτά έτη 6,80%. Τα έξοδα που πληρώνει ο πελάτης αφορούν τον τεχνικό και νομικό έλεγχο του ακινήτου. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει ποινή στην περίοδο του κυμαινόμενου επιτοκίου, ενώ εισπράττονται τόκοι ενός εξαμήνου εφόσον η εξόφληση γίνει πριν από τη συμπλήρωση της πρώτης τριετίας. Επίσης για τον ίδιο σκοπό χορηγεί μεσομακροπρόθεσμο δάνειο, οι λεπτομέρειες του οποίου αναφέρονται στην κατηγορία των δανείων για κεφάλαιο κίνησης.
* Η Alpha Bank προσφέρει σε επιχειρήσεις με ετήσιο τζίρο ως 75.000 ευρώ δάνεια από 15.000 ευρώ ως το 100% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου ή το 70% της αξίας συμβολαίου αγοράς ή του προϋπολογισμού κόστους ανεγέρσεως ή αποπερατώσεως του ακινήτου. Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα τρία έτη και στη συνέχεια ο πελάτης έχει δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό επιτόκιο τριών ετών ή κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 7%). Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 12 έτη. Η εκταμίευση πραγματοποιείται εφάπαξ ή τμηματικά ανάλογα με τον σκοπό του δανείου και η αποπληρωμή πραγματοποιείται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής δεν υπάρχει επιβάρυνση αν αυτή γίνει στη λήξη του σταθερού επιτοκίου ή κατά τη διάρκεια του κυμαινόμενου επιτοκίου. Ο πελάτης πληρώνει διαχειριστικά έξοδα για τον έλεγχο των τίτλων του ακινήτου και για τις πιστοποιήσεις ή εκτιμήσεις του έργου.
Για επιχειρήσεις με τζίρο από 75.000 ως 1.000.000 ευρώ χορηγεί δάνεια από 15.000 ευρώ ως το 100% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου ή το 70% της αξίας συμβολαίου αγοράς ή του προϋπολογισμού κόστους ανεγέρσεως ή αποπερατώσεως του ακινήτου. Το επιτόκιο είναι σταθερό 6,50% για τα πρώτα τρία έτη, ενώ για τη δεύτερη, τρίτη και τέταρτη τετραετία υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό επιτόκιο τριών ετών ή κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 7,00%). Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 12 έτη και η αποπληρωμή πραγματοποιείται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής δεν υπάρχει επιβάρυνση αν αυτή γίνει στη λήξη του σταθερού επιτοκίου ή κατά τη διάρκεια του κυμαινόμενου επιτοκίου. Ο πελάτης πληρώνει διαχειριστικά έξοδα για τον έλεγχο των τίτλων του ακινήτου και για τις πιστοποιήσεις ή εκτιμήσεις του έργου.
Επίσης, για πάγιες εγκαταστάσεις χορηγεί δάνεια ως το 100% της αξίας συμβολαίου αγοράς του ακινήτου ή του προϋπολογισμού κόστους ανεγέρσεως ή αποπερατώσεως των παγίων εγκαταστάσεων. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο (σήμερα 6% πλέον 0%-3,25%) και η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 10 ως 15 έτη. Η αποπληρωμή γίνεται με τρίμηνες ή εξάμηνες χρεολυτικές ή τοκοχρεολυτικές δόσεις. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει ποινή, ενώ τα έξοδα ανέρχονται σε 0,3%-0,5% ετησίως επί του ποσού του δανείου.
* Η Εμπορική Τράπεζα προσφέρει δάνεια για την κάλυψη επενδυτικών αναγκών των επιχειρήσεων, όπως για αγορά οικοπέδων, ανέγερση, επέκταση, αποπεράτωση, αγορά κτιριακών εγκαταστάσεων, αγορά μηχανημάτων και λοιπού εξοπλισμού, αγορά μεταφορικών μέσων, αγορά τεχνογνωσίας (know how), αγορά μετοχών ή εταιρικών μεριδίων. Το ύψος των δανείων μπορεί να φθάσει ως και το 100% της αξίας της επένδυσης ανάλογα με τα οικονομικά δεδομένα και τις προοπτικές της επιχείρησης. Η διάρκεια των χρηματοδοτήσεων διαμορφώνεται από 5 ως και 15 χρόνια ανάλογα με την κατηγορία της επένδυσης.
Το επιτόκιο μπορεί εναλλακτικά να καθοριστεί ως κυμαινόμενο, από τα ίδια διαθέσιμα της τράπεζας, σε ευρώ, που είναι: το Βασικό Επιτόκιο Δανείων (ΒΕΔ: σήμερα = 6,25%) + περιθώριο που κυμαίνεται από 0,25% ως 3,25% κυμαινόμενο, από τη Διατραπεζική αγορά ευρώ ή συναλλάγματος καθοριζόμενο από το επιτόκιο βάσης που διαμορφώνεται καθημερινά στη Διατραπεζική αγορά ευρώ ή συναλλάγματος + περιθώριο που κυμαίνεται από 0,5% ως 3% ή σταθερό, ειδικό επιτόκιο επενδύσεων για τρία χρόνια, που σήμερα είναι για ποσά από 90.000 ως 300.000 ευρώ 6,50% και για μεγαλύτερα ποσά 6,25%.
* Η EFG Eurobank Ergasias για την κάλυψη αναγκών επαγγελματικής στέγης προσφέρει το Ανοικτό Επαγγελματικό Στέγης διάρκειας ως και 15 ετών ή μακροπρόθεσμα τοκοχρεολυτικά δάνεια, διάρκειας ως και 25 ετών. Για τα παραπάνω προγράμματα η χρηματοδότηση ξεκινά από τα 15.000 ευρώ και φθάνει ως και το 100% του κόστους επένδυσης. Υπάρχει η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε κυμαινόμενο επιτόκιο (σήμερα 6,00%), σταθερό για ένα έτος 4,90%, σταθερό για δύο έτη 5,5%, σταθερό για τρία έτη 6,4% και σταθερό για πέντε έτη 6,7%. Το επιτόκιο διαμορφώνεται ανάλογα με τα οικονομικά στοιχεία του πελάτη και μπορεί να μειωθεί ως -1% για κάλυψη με μετρητά ενώ σε περίπτωση χρηματοδότησης χωρίς εξασφαλίσεις μπορεί να αυξηθεί ως 2%. Υπάρχει η δυνατότητα περιόδου χάριτος ως 24 μηνών με καταβολή μόνο τόκων ή χωρίς υποχρέωση καταβολής με κεφαλαιοποίηση τόκων. Σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης δεν υπάρχει επιβάρυνση. Τα έξοδα ανέρχονται για το Ανοικτό Επαγγελματικό Στέγης σε 0,15% ετησίως και για τα τοκοχρεολυτικά προγράμματα σε 1% εφάπαξ με ελάχιστο τα 180 ευρώ. Επίσης χρηματοδοτεί επισκευές, ανακαίνιση ακινήτων χωρίς προσημείωση, με δάνειο διάρκειας 1-5 ετών, ακόμη και στην περίπτωση που το ακίνητο δεν είναι στην ιδιοκτησία της επιχείρησης.
* Η Αγροτική Τράπεζα προσφέρει σε ιδιώτες, ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις δάνεια τα οποία καλύπτουν την αγορά, ανέγερση, επέκταση, αποπεράτωση, επισκευή και ανακαίνιση κτιρίων που προορίζονται για γραφεία, καταστήματα και λοιπούς επαγγελματικούς χώρους, όπως επίσης και την αγορά οικοπέδων που πρόκειται να τύχουν ανάλογης αξιοποίησης. Κατά κανόνα καλύπτεται ως το 85% της δαπάνης αγοράς του ακινήτου ενώ, υπό ειδικές προϋποθέσεις, το ύψος του δανείου μπορεί να φτάσει ως και το 100% της δαπάνης. Η διάρκεια των συγκεκριμένων δανείων είναι ως 15 χρόνια ενώ παρέχεται η δυνατότητα περιόδου χάριτος ως 18 μηνών για το κατασκευαστικό στάδιο. Η εξόφληση γίνεται με μηνιαίες καταβολές. Το ονομαστικό κυμαινόμενο επιτόκιο είναι σήμερα 6%. Τα έξοδα παρακολούθησης του φακέλου είναι 0,5% και καταβάλλονται εφάπαξ. Σε αυτά συμψηφίζεται η προμήθεια 0,2% που καταβάλλεται με την υποβολή της αίτησης.
* Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει δάνεια για αγορά επιχειρηματικής στέγης σε έτοιμους ή υπό ανέγερση χώρους, αποπεράτωσης και ανακαίνισης (βελτιώσεις, προσθήκες, επισκευές). Για την υλοποίηση αυτών των χρηματοδοτικών προγραμμάτων η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει χρηματοδότηση η οποία γίνεται με επιτόκια που διαμορφώνονται ανάλογα με τις τάσεις της αγοράς και εξετάζονται κατά περίπτωση, με δυνατότητα χρηματοδότησης και σε συνάλλαγμα και διάρκεια ανάλογα με τις ανάγκες της επένδυσης. Για τον ίδιο σκοπό χρησιμοποιούνται και τα δάνεια επαγγελματικού εξοπλισμού, που αναφέρονται στην αντίστοιχη κατηγορία.
* Η Citibank χορηγεί δάνειο για αγορά, ανέγερση, επέκταση, επισκευή, ανακαίνιση κτιριακών εγκαταστάσεων και αγορά οικοπέδου, το οποίο κυμαίνεται από 15.000 ως 300.000 ευρώ και έχει διάρκεια από πέντε ως δέκα χρόνια. Καλύπτει ως και το 100% της συμβολαιογραφικής αξίας. Το επιτόκιο διαμορφώνεται με βάση το τριμηνιαίο Euribor συν περιθώριο, το οποίο συμφωνείται κατά περίπτωση και παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου.
* Η Γενική Τράπεζα προσφέρει δάνεια για την κάλυψη των αναγκών αγοράς, επισκευής ή βελτίωσης της επαγγελματικής στέγης. Υπάρχει δυνατότητα επιλογής του επιτοκίου ανάμεσα σε σταθερό για ένα έτος 3,85%, για τρία έτη 6,20%, πέντε έτη 6,35%, δέκα έτη 6,90% και κυμαινόμενο 7,15%.
* Η Aspis Bank προσφέρει χρηματοδότηση για κτιριακές εγκαταστάσεις, μηχανήματα και αγαθά διαρκείας, όπως εξοπλισμός γραφείου και λογισμικό. Η κάλυψη της δαπάνης και η διάρκεια του δανείου καθορίζεται ανάλογα με τις ανάγκες της κάθε επιχείρησης. Το επιτόκιο εξαρτάται από τη συχνότητα του εκτοκισμού και μπορεί να κυμαίνεται από 9,25% ως 12,90%.
* Η Τράπεζα Κύπρου προσφέρει σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες για ανέγερση, αγορά, επισκευή ή ανακαίνιση επαγγελματικών χώρων χρηματοδότηση ως και το 100% της αξίας του ακινήτου. Η μέγιστη διάρκεια του δανείου φθάνει ως και τα 12 έτη. Το επιτόκιο είναι σταθερό 4,90% για τους πρώτους έξι μήνες και στη συνέχεια κυμαινόμενο. Τα έξοδα του δανείου ανέρχονται στο 1,00% επί του ποσού που χορηγείται συν 441 ευρώ για νομικό και τεχνικό έλεγχο.
* Η Τράπεζα Αττικής προσφέρει δάνεια στους ελεύθερους επαγγελματίες που φθάνουν ως και το 100% της αξίας του ακινήτου και του εξοπλισμού. Υπάρχει η δυνατότητα περιόδου χάριτος και η εξόφληση πραγματοποιείται σε μηνιαίες δόσεις. Το επιτόκιο είναι 7,00%, ενώ παρέχονται δωρεάν ασφαλιστικές καλύψεις για το ακίνητο. Στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις προσφέρεται δάνειο για αγορά οικοπέδου, κτιριακών εγκαταστάσεων, μηχανολογικού εξοπλισμού, μεταφορικών μέσων, τεχνογνωσίας. Η χρηματοδότηση αναλόγως της μορφής της επένδυσης μπορεί να ανέλθει ως και το 100% της αξίας της επένδυσης. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο και ανέρχεται σήμερα σε 6,50%.
* Η Εγνατία Τράπεζα προσφέρει χρηματοδότηση που φθάνει ως το 100% του συμβολαίου αγοράς και για ανέγερση/αποπεράτωση ως το 100% του προϋπολογισμού. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 15 έτη και το επιτόκιο ανέρχεται σε 6,8%. Η αποπληρωμή γίνεται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Για βελτίωση επαγγελματικής στέγης χρηματοδοτεί ως το 100% του προϋπολογισμού εργασιών με επιτόκιο 8,80%. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 3 ως 15 έτη και η αποπληρωμή πραγματοποιείται με μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις.
* Η Ελληνική Τράπεζα χορηγεί σε ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις τοκοχρεολυτικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου (σήμερα 6,70%) σε ευρώ και διάφορα ξένα νομίσματα με δυνατότητα χρηματοδότησης ως και του 100% της αξίας του ακινήτου ή της αντικειμενικής αξίας. Η διάρκεια του δανείου κυμαίνεται από 5 ως 30 έτη για τα δάνεια που απευθύνονται σε ελεύθερους επαγγελματίες και ως 15 έτη για τα δάνεια που δίνονται σε επιχειρήσεις και είναι διαπραγματεύσιμη. Η προσημείωση ανέρχεται στο 130% του ποσού του δανείου. Οι δόσεις καταβάλλονται κάθε μήνα, δίμηνο, τρίμηνο ή εξάμηνο (διαπραγματεύσιμο).
