ΑΤΕ AΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ

Η εξασφάλιση ικανοποιητικής σύνταξης ή η δημιουργία κεφαλαίου για κάλυψη μελλοντικών αναγκών, που σήμερα είναι πιο επίκαιρα από ποτέ, αποτελούν τα βασικότερα σημεία «συνάντησης» του σύγχρονου Ελληνα με την ασφαλιστική αγορά.

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα παρέχουν το κάτι παραπάνω στην αποταμίευση λόγω της ασφαλιστικής τους διάστασης. Ο διττός χαρακτήρας τους, επένδυση και ασφάλιση, είναι το στοιχείο που τα αναδεικνύει σε ιδιαίτερα ελκυστική αποταμιευτική επιλογή.

Αναφορικά με την επενδυτική τους διάσταση, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα διαχρονικά ακολουθούν τις εκάστοτε επενδυτικές τάσεις της αγοράς. Ετσι, στα «παραδοσιακά» προγράμματα επιβίωσης (με το εγγυημένο ασφαλισμένο κεφάλαιο στη λήξη) προστέθηκαν προϊόντα όπως τα Unit Linked, που χαρακτηρίζονται από μεγαλύτερο επενδυτικό κίνδυνο σε προσδοκία μεγαλύτερων αποδόσεων.

Στο κομμάτι των ασφαλιστικών καλύψεων τα συνταξιοδοτικά προγράμματα πλαισιώθηκαν από συμπληρωματικές καλύψεις όπως: απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων, μόνιμη ολική ανικανότητα, προστασία από ατύχημα, απώλεια εισοδήματος, νοσοκομειακή κάλυψη κτλ.

Είναι απαραίτητο να τονιστεί ότι την κατεύθυνση για την επιλογή της βέλτιστης συνταξιοδοτικής λύσης τη δίνουν τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά κάθε πελάτη, όπως η ηλικία, το επάγγελμα, η οικογενειακή κατάσταση, η διάρκεια της ασφάλισης, ο επενδυτικός στόχος, η επιθυμητή απόδοση, η αντοχή του πελάτη σε τυχόν διακυμάνσεις απόδοσης κτλ.

Παρ΄ όλα αυτά, εφόσον επιλέξουμε ως βασικό κριτήριο επιλογής το στοιχείο της ηλικίας του ασφαλισμένου, έχουμε τη δυνατότητα να προτείνουμε τα ακόλουθα:

\344 Για κάποιον που ξεκινά τώρα την επαγγελματική του καριέρα (25 ετών), επειδή αφενός δεν διαθέτει κεφάλαια προς επένδυση και αφετέρου οι οικονομικές απαιτήσεις του πρόκειται μελλοντικά να αυξηθούν, «προκρίνεται» ως πρώτη επιλογή πρόγραμμα τμηματικών καταβολών, με ή χωρίς αναπροσαρμογή ασφαλίστρων.

\344 Στον αντίποδα, σε περίπτωση που επιθυμεί να ασφαλιστεί κάποιος που βρίσκεται κοντά στη συνταξιοδότησή του (55 ετών), προκειμένου να επιτευχθούν οι επιθυμητές αποδόσεις προτείνεται πρόγραμμα εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου.

Είναι σημαντικό να επισημάνουμε ότι σήμερα στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος των πελατών βρίσκονται τα συνταξιοδοτικά προγράμματα εγγυημένης απόδοσης, διότι παρέχουν ξεκάθαρη εικόνα για τον επενδυτικό στόχο που θέτει ο ασφαλισμένος. Επιπλέον, ειδικά για το ζήτημα της λήξης του προγράμματος, ο ασφαλισμένος πρέπει να γνωρίζει από την αρχή τι ακριβώς εγγυάται το πρόγραμμα που έχει επιλέξει στη λήξη της ασφάλισης, όπως:

* εγγυημένη ισόβια μηνιαία σύνταξη, * εγγυημένη μηνιαία σύνταξη με συγκεκριμένη χρονική διάρκεια (πρόκειται για σύνταξη που παρέχεται είτε στον δικαιούχο είτε στους κληρονόμους του για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα), * εφάπαξ κεφάλαιο, ή * συνδυασμός των προαναφερθέντων.

Τέλος, είναι σαφές ότι οι περιπτώσεις πρόωρης λήξης-εξαγοράς θα πρέπει να αποφεύγονται προκριμένου να επιτυγχάνεται ο επενδυτικός στόχος που τίθεται κατά την έναρξη του συνταξιοδοτικού προγράμματος.

ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ